Формирование рынка небанковских микрофинансовых услуг в Российской Федерации

• Автор: Мамута, Михаил Валерьевич
• Шифр специальности: 08.00.05
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2010
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 136 с.

СОДЕРЖАНИЕ
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА I. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИССЛЕДОВАНИЯ РЫНКА МИКРОФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
1.1. Содержание понятия «микрофинансирование» и формы его рыночного функционирования
1.2. Международная практика применения различных форм микрофинансирования
1.3. Проблемы повышения доступности финансовых услуг
для населения
ГЛАВА И. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ФОРМИРОВАНИЯ РЫНКА НЕБАНКОВСКИХ МИКРОФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
2.1. Исследование возможностей применения зарубежного опыта регулирования и надзора для развития кредитной кооперации, как одного из ведущих институтов мнкрофинансирования
2.2. Принципы государственного регулирования институтов.
микрофинансирования в России
2.3. Микрофинансирование как элемент саморегулируемой рыночной экономики
ВЫВОДЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования: Обеспечение жизнеспособности национальной экономики, ускорение темпов экономического и социального развития страны возможны только при наличии эффективно функционирующей финансово-кредитной системы и развитого кредитного рынка, где проявляются спрос и предложение финансовых ресурсов, осуществляется процесс перераспределения временно свободных финансовых средств между различными секторами экономики, в том числе, на возвратной основе в виде кредитования хозяйствующих субъектов. Кредитование способствует росту ВВП, стимулирует экономическую активность хозяйствующих субъектов и населения.
В то же время, согласно официальной статистике, в настоящее время более 40% населения России не имеют доступа к финансовым услугам, в том числе по причине неравномерного распределения кредитных организаций по территории России. Такое положение приводит к тому, что общество оказывается несправедливо разделенным на две части: часть общества может привлекать кредиты, увеличивать накопления, иметь средства для повышения уровня жизни, приобретения недвижимости, обучения детей, другая часть не имеет такой возможности. Прямого доступа к финансовым услугам, которые должны уменьшить разрыв между бедными и богатыми, уравнять их возможности по приобретению материальных и социальных благ, лишены как раз те малообеспеченные слои населения, которые живут вне крупных городов с развитой финансовой инфраструктурой.
Проблема доступности финансовых услуг остается не решенной и для бизнеса, в первую очередь, для малого и микро предпринимательства, стартующих предприятий. Предпринимательский потенциал российского общества растет.1 Все больше людей предпочитают иметь свой бизнес в качестве основного источника получения дохода, однако, большинство из них не имеют доступа к капиталам для его финансирования, поскольку
1 Отчет о научно-исследовательской работе "Раннее предпринимательство в России в условиях глобального кризиса: формы и механизмы адаптации", государственный университет высшая школа экономики, Москва 2009.

развитие собственного дела, фермерство или ведение личного подсобного хозяйства для людей, проживающих в сельской местности, малых городах, небольших населенных пунктах, - это не просто выход из бедности, но и, зачастую, путь в средний класс.
Среди значительной части банковского сообщества превалирует мнение, что обеспечение доступности финансовых услуг является исключительной миссией банков как кредитных организаций. Однако российский кредитный рынок активно развивается и диверсифицируется - финансовые услуги оказываются и кредитными кооперативами, ломбардами, лизинговыми компаниями, иными некредитными организациями.
Комплексная диверсифицированная модель кредитного рынка, обеспечивающая решение проблемы повышения доступности финансовых услуг, должна включать развитие микрофинансирования - деятельности по предоставлению займов и иных финансовых услуг субъектам малого предпринимательства и населению.
Отмеченные обстоятельства определили актуальность и выбор автором темы настоящего диссертационного исследования. Актуальность, существование отдельных проблем в сфере микрофинансирования и практическая значимость и обоснованность их решения определили выбор темы, цели и задач исследования
Цель исследовании заключается в разработке теоретических основ и практических направлений формирования рынка небанковских микрофинансовых услуг в России.
Для достижения указанной цели в диссертации решались следующие задачи:
- раскрыть содержание понятия «микрофинансирование»;
- обобщить международный опыт развития микрофинансирования в условиях рыночной экономики и определить возможности его применения в России;
- выявить актуальные для современного рынка проблемы государственного регулирования и саморегулирования деятельности институтов микрофинансирования, с акцентом на кредитную кооперацию,;
чипами), однако эти многообещающие практики пока что не получили широкого и повсеместного применения.
Возможные виды организации мнкрофинансовых институтов. Как
показывает изучение литературы, в мировой методологии и практике выделяют три группы институтов микрофинансирования:
Формальными институтами являются те институты, которые являются объектами не только общего законодательства, но и специфического банковского регулирования и надзора.
Полуформальными институтами являются те институты, которые, будучи зарегистрированы в соответствии с общим законодательством не подчиняются, за редкими исключениями, банковскому регулированию и надзору.
Неформальными поставщиками финансовых услуг являются поставщики, не зарегистрированные в соответствии ни с общим, ни со специфически банковским законодательством; совершаемые ими операции носят настолько неформальный характер, что возникающие конфликты не могут быть решены путем обращения в суд.
Государственные банки развития. Банки развития есть или, по крайней мере, были до недавнего времени, большими, централизованными структурами, находящимися в государственной собственности. Большая часть этих банков была организована при широкомасштабной поддержке иностранных и международных организаций, в основном в развивающихся странах Азии и Африки (например, в Бразилии, Индии, Танзании, Вьетнаме, Индонезии21). Целью создания этих банков было предоставление финансовых услуг стратегическим секторам экономики, в частности, сельскому хозяйству и промышленности. Обычно банки развития больше заботятся о снижении уровня процентной ставки, чем о качестве кредитного портфеля. Традиционно клиентами государственных банков развития являлись большие предприятия, однако начиная с 1970-х гг. они стали предлагать свои услуги маленьким предприятиям и фермерам. Изменения в
21 Joyita Mukherjee. State-owned Development Banks in Microfinance. - CGAP Focus Notes, No 10, August 1997.