Совершенствование организационно-экономических подходов к формированию региональной системы управления жилищным ипотечным кредитованием : На примере Алтайского края

• Автор: Ганжа, Сергей Васильевич
• Шифр специальности: 08.00.05
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2006
• Место защиты: Барнаул
• Количество страниц: 214 с.

Введение '
Глава 1 Теоретические основы формирования региональной системы управления жилищным ипотечным кредитованием
1.1 Экономическая сущность, факторы и предпосылки формирования системы управления жилищным ипотечным кредитованием
1.2 Институционально-правовые основы жилищного ипотечного кредитования в Российской Федерации
1.3 Модели ресурсного обеспечения жилищного ипотечного кредитования и
региональный опыт ипотеки в Российской Федерации
Глава 2 Анализ состояния инвестиционного климата в жилищной сфере и существующие территориальные предпосылки развития системы жилищного ипотечного кредитования
2.1 Анализ факторов и условий функционирования жилищно- строительного
комплекса и рынка жилья
2.2 Формирование и функционирование ипотечных институтов на региональном жилищном рынке
2.3 Сравнительный анализ моделей жилищного ипотечного кредитования
Глава 3 Управление региональной системой жилищного ипотечного
кредитования на современном этапе
3.1 Практика государственного регулирования реализации жилищных Программ
3.2 Модель жилищного ипотечного кредитования на основе механизма долевого участия краевого и местных бюджетов
3.3 Основные направления совершенствования организационно экономических подходов к формированию региональной системы управления жилищным ипотечным кредитованием
Заключение
Список литературы
Приложение
Актуальность темы исследования обусловлена необходимостью формирования в России рынка доступного жилья, создания эффективного жилищного сектора, действующего на рыночных принципах, и определения механизмов участия государства в поддержке жилищного рынка, повышения доступа на него определённых групп населения нуждающихся в поддержке.
Жилищная проблема в России до сих пор остаётся не решённой. Особенно она обострилась на переходном этапе формирования рыночных отношений в российской экономике. Для этой стадии характерен отказ государства от роли главного инвестора жилищного строительства, с одной стороны, и отсутствие надёжного механизма привлечения денежных средств населения и внебюджетных инвесторов финансирования жилищной сферы - с другой.
За годы реформ в результате приватизации недвижимости, кардинально изменилась структура жилищного фонда: доля частного сектора возросла в три раза. При финансировании расходов на жильё происходит последовательный перенос центра тяжести с государственного бюджета на использование средств граждан и частного бизнеса. Активно формируются такие сегменты рынка, как фондовый, ценных бумаг, ссудного капитала и жилищный рынок. Законодательно оформлены организационно-правовые основы, позволяющие вовлекать недвижимость в экономический оборот, используя механизм ипотечного кредитования.
Формирование рыночной модели экономики в Российской Федерации привело к резкому расслоению территорий по уровню развития и уровню жизни населения. В результате образовалось большое количество кризисных и депрессивных регионов. Государство существенно ослабило регулирование взаимосвязей социальной и экономической подсистем, а также свою роль в инвестиционной сфере.
Вопросы влияния специфики социально-экономического развития регионов на формирование жилищного рынка и применение такой формы финансирования инвестиций в недвижимость, как ипотечное кредитование, оказались наименее разработанными направлениями экономической науки. Остро стоит вопрос о роли и месте-органов управления всех уровней: от государственного до местного - в становлении и развитии рыночных форм жилищного кредитования. Поиск эффективных подходов организации рынка жилья на региональном уровне определяет актуальность данной работы.
Степень научной разработанности темы исследования. Теоретическое представление о территориальном развитии и исследование проблем государственного регулирования экономического развития регионов рассмотрены в работах таких учёных-регионалистов, как: Л. Вардомского, А. Гран-берга, О. Кузнецовой, А. Лаврова, В. Лексина, Н. Лариной, Б. Штульберга и др. Однако в большинстве этих работ делается акцент на необходимость сокращения диспропорций в уровне экономического развития российских регионов, вопросы же наиболее оптимального способа достижения устойчивого развития территорий исследуются в меньшей степени.
Зарубежные и российские экономисты рассматривают функционирование жилищного сектора экономики как часть системы рыночных отношений, способного на основе механизма ипотечного кредитования существенно активизировать инвестиционный процесс в регионе. Исторические аспекты формирования и развития системы управления жилищным ипотечным кредитованием, проблемы становления институтов ипотеки в странах с переходной экономикой представлены в работах зарубежных и отечественных учёных, в числе которых Н. Ордуэй, Т. Стейнметц, Р. Страйк, Г. Харистон, Д. Хегедуш, Ф. Уитт, Дж. Фридман, Ю. Воробьёв, А. Евтух; В. Кудрявцев, Е. Михайлов, В. Меркулов, В. Полтерович, Ю. Старков, Е. Черных и др. При этом в данных исследованиях уделяется значительное внимание возможности применения в условиях реформирования экономики уже апробированных за рубежом моделей (американская, германская) жилищной ипотеки. В меньшей степени исследуются организационно-экономические формы жилищного кредитования под залог недвижимости, способные сглаживать разПо немецкому образцу развиваются системы ипотечного жилищного кредитования во Франции, Австрии, Италии, Чехии, Словакии, Венгрии, Латвии, Словении и др.
Несмотря на принципиально различный подход к процессу мобилизации кредитных ресурсов и организации самого кредитования населения, общим для американской ипотечной модели и немецкой системы стройсбе-режений является' следующее:
1) процесс их практического функционирования всесторонне поддерживается государством, включая систему правового, лицензионного и финансового регулирования данной деятельности, предоставление ей государственных гарантий и обеспечение страхования рисков, налоговых льгот и целевых адресных дотаций;
2) разделение жилищного финансирования на две части: кредитование строительства жилья и долгосрочное кредитование покупки жилья населением (ипотечное кредитование). Строительное кредитование осуществляется на общих рыночных условиях. При ипотечном кредитовании покупки жилья, займы предоставляются обычно на длительный срок под залог приобретённой недвижимости;
3) стабильно действующий вторичный рынок закладных;
4) в системе действуют четыре основных субъекта (заемщик, кредитор, инвестор и государство).
Обобщение зарубежного опыта государственного регулирования процесса ипотечного кредитования позволило сделать следующие выводы: все страны используют субсидирование малообеспеченных слоев населения при получении кредита на покупку жилья, обеспечивают им доступ к фондам социального кредита;
1 См.: Евтух А.Т. Современная жилищная ипотечная система // Мировая экономика и международные отношения. 2000. №7. С. 98.