Риск-менеджмент как инструмент системного управления : на примере страховых организаций

• Автор: Филатова, Ольга Александровна
• Шифр специальности: 08.00.05
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2010
• Место защиты: Хабаровск
• Количество страниц: 297 с. : ил.

СОДЕРЖАНИЕ
Введение

Глава 1. Теоретические основы системного управления и риск-

менеджменга

1.1. Системный подход к управлению организацией

1.2. Деятельность страховых организаций как объект управления

1.3. Риск-менеджмент в системе управления страховой организацией

Глава 2. Оценка влияния факторов, определяющих ситуацию

риска, на деятельность страховщика

2.1. Анализ основных тенденций в становлении и развитии российского страхового рынка
2.2. Анализ внутренних и внешних факторов, определяющих ситуацию риска страховых организаций
2.3. Оценка состояния страховых организаций
Глава 3. Методические рекомендации по совершенствованию
системы риск-менеджмента страховых организаций
3.1. Предложения по совершенствованию нормативноправового обеспечения страховой деятельности
3.2. Методические рекомендации по стандартизации риск-менеджмента страховых орган изаций
3.3. Методические основы определения эффективности управленческих решений и экономического эффекта от
реализации стратегии риск-менеджмента
Заключение
Библиографический список
Приложения
ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. Опасность и энтропия, устойчивость и неустойчивость развития - характеристики состояний экономики, определяющие вероятностный характер развития страховой организации как системы, и побуждающие к воздействию на объект управления для приведения его в нужное состояние путем принятия соответствующего управленческого решения.
В силу того, что деятельность страховщиков подвержена большому числу факторов, определяющих ситуацию риска, способных отразиться на достижении компанией поставленных целей и обеспечении ее конкурентоспособности, нельзя обойти стороной проблему риск-менеджмента страховых организаций. Специфика деятельности страховых компаний состоит еще и в том, что все управленческие решения, принимаемые страховщиком, разделяются: на решения, связанные с ответственностью по заключенным договорам страхования (сострахования, перестрахования), и решения, связанные собственно с управлением страховой организацией, что также должно учитываться при ' построении системы риск-менеджмента страховщика.
Вместе с тем, количество научных работ, посвященных проблемам риск-менеджмента страховых компаний, очень мало, причем как в России, так и за рубежом. Так, понятие «риск», при всей его популярности, остается одним из самых неоднозначных, и в него зачастую вкладывается различное по своей сути содержание. Остается непроработанной нормативно-правовая база, регламентирующая вопросы, связанные с осуществлением страховой деятельности на территории РФ, способная негативным образом отразиться на качестве взаимоотношений страховщика и страхователя в силу избыточного употребления понятия «риск». Не разработаны предложения по стандартизации риск-менеджмента страховых организаций, позволяющие реализоваться системному подходу к оценке ситуации риска и риск-менеджменту. Недостаточно проработаны методические основы, связанные с определением экономического эффекта от реализации стратегии по обработке ущерба в ситуации риска. Все вышеперечисленное обусловило выбор темы, цель и задачи диссертационного исследования.
Область исследования соответствует требованиям паспорта номенклатуры специальностей ВАК 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством (экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами - сфера услуг): 15.103. Совершенствование
организации, управления в сфере услуг в условиях рынка.
Степень разработанности темы. Фундаментальной базой диссертационного исследования послужили труды как зарубежных ученых в сфере управления - И. Ансофа, Р. Акоффа, П. Друкера, М. Портера, Ф. Котлера, Р. Мертона, А. Чандлера, Д. Нортона, Р. Каплана, А. Маслоу, М. Чадвика, К. Лавлока, К. Эндрюса так и отечественных ученых - А. Богданова, Г. П. Авезова, В. М. Архипова, А. Е. Зубарева, И. Т. Пинегиной, В. В. Леонтьева,
B. Г. Афанасьева, А. И. Уемова, В. П. Кузьмина, А. П. Градова и др.
Различным аспектам деятельности страховых организаций посвящены работы К. Г. Воблого, Л. И. Рейтмана, Т. А. Дубровиной, Л. А; Орланюк-Малицкой, К. Е. Турбиной, Т. А. Федоровой, В. В. Шахова, А. К. Шихова, А. И. Гинзбурга, Д. Д. Хэмптона, Е. А. Кургина, А. С. Миллермана, Ю. Б Фогельсона,
C. В. Куликова, А. Курси, Е. Абу, Дж. К. ван Хорна и др.
Основы теории риска были заложены Р. Кантильоном, Дж. Миллем, А. Смитом, Н. У. Сениором, Ф. Найтом, Г. фон Мангольдом, А. Маршаллом,
A. Пигу, Дж. М. Кейнсом, М. Фрименом, Л. Сэведжем и др. Современное состояние вопроса рассмотрено в трудах отечественных авторов А. П. Альгина,
B. А. Абчука, В. Ф. Бадюкова, И. Т. Балабанова, В. В. Буянова, М. Г. Лапусты, М. В. Терского, Ю. В. Рожкова, Э. А. Уткина, Н. В. Хохлова, Г. В. Черновой, Л. В. Макаровой, О. И. Лебедевой, Ю. Н. Тронина, Р. Юлдашева и др.
Цель и задачи исследования. Целью исследования является разработка теоретических аспектов риск-менеджмента как инструмента системного управления и методических рекомендаций по совершенствованию организации системы риск-менеджмента страховых компаний.
В соответствии с заявленной целью были поставлены и решены следующие основные задачи:

пытающиеся на практике применить перечисленные выше инструменты системного управления. Для удобства изложения материала , будем придерживаться привязки к уже выделенным нами подсистемам (модулям) страховой организации.
Начнем со стратегического модуля, поскольку, вне всякого сомнения, определение стратегии поведения страховой организации и проведение этой стратегии в жизнь - одна из важнейших задач руководства
Стратегия страховой компании представляет собой генеральную программу действий страховщика, она формирует главные цели и основные пути их достижения таким образом, что страховая компания получает единое направление действий [136, С. 14—15]. Таким образом, на самом верху иерархии управления страховой компанией стоят долгосрочные цели, задаваемые акционерами, и долгосрочная стратегия, описывающая, каким именно образом будут достигаться цели в перспективе до 5—7 лет. Проблема большинства российских страховых компаний, как нам кажется, состоит в том, что такие цели являются укрупненными, например капитализация или прибыль компании в целом. Таким образом, компании при разработке миссии и формулировке стратегии изначально не ставят своей целью чем-то выделиться из числа своих многочисленных конкурентов. А результат, на наш взгляд, очевиден -отсутствие стратегии как таковой, ее непонимание и непринятие сотрудниками.
В практике менеджмента в зависимости от выбранного объекта стратегического управления различают: корпоративную стратегию - стратегию организации в целом; бизнес-стратегию - стратегию отдельного стратегического подразделения организации; функциональную стратегию -стратегию функциональной зоны хозяйствования [17].
Основой стратегического управления является стратегическое планирование страховщика, то есть разработка текущих и перспективных планов и их своевременное выполнение с учетом анализа затрат материальных и человеческих ресурсов. В системе стратегического планирования не предполагается, что будущее непременно должно быть лучше прошлого, поэтому в стратегическом планировании важное место отводится анализу перспектив страховой организации, задачей которого является выяснение тех