Оценка эффективности внедрения инновационных информационных технологий в банковской деятельности

• Автор: Науменко, Алексей Ильич
• Шифр специальности: 08.00.05
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2006
• Место защиты: Новосибирск
• Количество страниц: 193 с. : ил.

1 НАУЧНО-ПРАКТИЧЕСКИЙ ИНСТРУМЕНТАРИЙ ОЦЕНКИ ЭФФЕКТИВНОСТИ ИННОВАЦИЙ В СФЕРЕ ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ БАНКОВСКОГО БИЗНЕСА
1.1 История и современное состояние информационных
технологий в банковском деле
1.2 Обзор западного и отечественного опыта внедрения
инноваций в информационной банковской сфере
1.3 Основные проблемы создания благоприятной инновационной
среды для внедрения новых информационных технологий в банках
1.4.Теоретические основы оценки эффективности инноваций в информационной банковской среде
2 МЕТОДИЧЕСКИЕ ПОДХОДЫ К ОЦЕНКЕ ЭФФЕКТИВНОСТИ ВНЕДРЕНИЯ ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
2Л Нормативно-правовое и методическое обеспечение внедрения информационных продуктов в банковском деле
2.2 Моделирование оценки эффективности внедрения инноваций в информационной банковской сфере
2.2.1 Статическая детерминированная линейная оптимизационная модель
2.2.2 Модель поведения пользователя на рынке ДБО
2.3 Учет операционных рисков в управлении информационными банковскими системами
3 ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ ВНЕДРЕНИЯ ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В БАНКАХ НОВОСИБИРСКОЙ ОБЛАСТИ
3.1 Анализ продвижения новых информационных технологий
в банковской сфере Новосибирской области
3.2 Оценка эффективности внедрения информационных
технологий в банке

3.3 Оптимизация портфеля информационных технологий банка
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
ПРИЛОЖЕНИЕ А. Обзор зарубежных АБС
ПРИЛОЖЕНИЕ Б. Технические характеристики АБС
ПРИЛОЖЕНИЕ В. Уровень информатизации крупнейших банков
России
ПРИЛОЖЕНИЕ Г. Структура российского рынка АБС
ПРИЛОЖЕНИЕ Д. Основные российские платежные системы
и системы ДБО
ПРИЛОЖЕНИЕ Е. История становления и развития мобильного ДБО
ПРИЛОЖЕНИЕ Ж. Технология платежей с использованием
пластиковых карт (CyberPlat)
ПРИЛОЖЕНИЕ И. Основные методы прогнозирования
ПРИЛОЖЕНИЕ К. Интернет-банкинг в Новосибирске
ПРИЛОЖЕНИЕ Л. Схема построения распределительной сети
крупного многофилиального банка
ПРИЛОЖЕНИЕ М. Анализ внедрения телефонного банкинга
ПРИЛОЖЕНИЕ Н. Иллюстративный материал по вариантам
внедрения систем интернет-банкинга

Актуальность темы исследования. Одним из направлений повышения общей конкурентоспособности, одной из важнейших задач банка является создание и развитие информационных технологий обслуживания клиентов на основе автоматизированных информационных систем (ИС), включающих телекоммуникационные системы, большое число подсистем обслуживания и т.п. Необходимо не только увеличивать эффективность работы всех работающих автоматизированных банковских систем (АБС), но и внедрять перспективные технологии, оставаясь в русле передовых мировых тенденций.
Задачи повышения эффективности функционирования АБС могут быть решены различными способами: повышением эффективности сетевой среды; сокращением времени обработки документов; внедрением дистанционного банковского обслуживания (ДБО) клиентов, перенесением места обслуживания клиента из офиса банка в офис клиента, на дом и др. Эти подходы позволят преобразовать кредитные учреждения в современные автоматизированные предприятия по производству банковских продуктов (услуг), предоставляемых дистанционно, при помощи различных каналов; позволят комплексно автоматизировать банковскую деятельность, предложить ассортимент новых услуг, основанных на новациях в финансовой сфере, сэкономив при этом время.
Наличие жесткой конкуренции на внутреннем и внешнем рынках банковских услуг определяет основные цели информационных инноваций, среди которых: совершенствование управления, сокращение издержек; повышение эффективности банковских услуг, улучшение условий труда и др.
К концу 2005 г., в российской экономике наблюдалось снижение практически по всем показателям научно-технической и инновационной деятельности. По заявлению Г. Грефа, по итогам 2005 г. удельный вес России в мировом объеме наукоёмкого экспорта составляет только 0,13 %' (в 2004 г. -0,7 %). Среди причин, обусловивших возникновение таких тенденций, наряду с отсутствием инвестиционных средств выделяется отставание от западных стран уровня развития информационных технологий.
1 Новости высоких технологий, ресурс:

приятий, взаимосвязанных между собой вертикальными и горизонтальными связями по производству стоимости.
В настоящее время в анализе банковской сферы появился специальный раздел «сетевые» банки (не путать с «виртуальными» банками в сети Интернет), проходят конференции, посвященные их развитию и новациям [6]. В работе [32] показано, каким образом под действием данных факторов происходит изменение способов управления инновациями и создание с этой целью сетевых партнерских отношений на примере крупнейших западных банков. Эта стратегия была успешно опробована немецкими банками в период освоения Интернета в 90-е гг. и позволила решить несколько задач: внедрить новый вид услуг, добиться увеличения их пользователей и привлечь финансы благодаря размещению акций дочерних компаний на бирже. Вместе с развитием Интернета, в Германии укрепилась модель директ-банка, влияние которой снизило барьеры для входа на рынок финансовых услуг новых участников и привело к структурным изменениям в отрасли.
Преодолеть противоречия между необходимостью больших затрат на внедрение ИТ-систем и быстрыми темпами их устаревания, позволяет в какой-то мере аутсорсинг. На основе опыта западных банков можно заметить, что если раньше в сферу банковского аутсорсинга попадали второстепенные сферы банковской деятельности, то в настоящее время наблюдается дальнейшая тенденция к специализации банков на усилении ключевых областей и передачи (выделения) остальных функций другим (банкам или аутсорсинговым компаниям).
Вместе с тем, существует мнение о невозможности перенесения процессов дезинтеграции и аутсорсинга на банковский сектор в такой же степени, как это имело место в промышленности. Во-первых, потому что клиент в банке, в отличие от промышленности, напрямую вовлечен в процесс создания услуг, поскольку они производятся именно в тот момент, когда возникает спрос. Во-вторых, банки аккумулируют информацию для того, чтобы производить различные услуги, а не соединять конструкции.
Однако, успешное применение существующих фирм в ИТ-сфере (аутсорсинговых са//-центров или фирм по предоставлению защищенных кана-