Формирование кредитными организациями платежеспособного спроса населения на социальные услуги

• Автор: Авдеев, Дмитрий Юрьевич
• Шифр специальности: 08.00.05
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2007
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 175 с. : ил.

Глава 1. Развитие сферы платных социальных услуг населению в России

1.1 Формирование сферы платных социальных услуг населению

1.2 Виды кредитования населения на социальные услуги

1.3 Особенности формирования кредитных организаций в России

Глава 2. Развитие рынка банковского кредитования населения на социальные услуги

2.1 Факторы, влияющие на формирование рынка кредитования населения в России

2.2 Обзор существующих механизмов ипотечного кредитования с участием кредитных организаций
2.3 Формирование спроса населения на услуги образования и здравоохранения кредитными организациями
Глава 3. Совершенствование организационно-экономических механизмов формирования платежеспособного спроса на социальные услуги кредитными организациями

3.1 Рекомендации по формированию системы кредитования населения в России

3.2 Направления совершенствования механизмов кредитования населения на услуги образования
3.3 Направления совершенствования ипотечного кредитования в России
Заключение
Библиография
Приложение
Актуальность темы исследования. Важнейшей целью проводимой государственной политики является обеспечение достойного уровня жизни всем гражданам России. Доходы населения, общественная безопасность, доступность потребляемых социальных услуг, таких как качественные медицинские услуги, жилищно-коммунальные, образование, определяют общее качество жизни населения страны. Для обеспечения соответствующего уровня жизни населения государство предоставляет определенный набор социальных услуг населению.
Необходимость реформирования системы предоставления социальных услуг обоснована реалиями складывающейся рыночной экономики. В сложившейся ситуации была очевидна необходимость трансформации всей сферы социальных услуг для населения. Новая модель подразумевает обеспечение государством определенного уровня потребления социальных услуг для всего населения, одновременно с целевой помощью особо нуждающимся, выбранным согласно установленным критериям. Таким образом, государство будет предоставлять на бюджетной основе всем гражданам нормативно установленный набор медицинских, образовательных услуг, гарантировать определенный уровень жилищных условий и доходов. Потребление же социальных услуг сверх обеспечиваемого государством уровня будет обеспечиваться непосредственно за счет собственных средств граждан.
Однако уровень доходов населения до сих пор находится на достаточно низком уровне, что ограничивает потребление социальных услуг населением сверх уровня, гарантированного государством. Особенно остро нехватка платежеспособного спроса со стороны населения проявляется в приобретении дорогостоящих социальных благ, таких как жилье и образование. С другой стороны, развитие экономики и положительная динамика роста доходов населения сделали возможным развитие кредитования населения, которое приобрело массовый характер в последние
годы. Кредитование населения может быть использовано в качестве организационно-экономического механизма финансирования
платежеспособного спроса на некоторые виды социальных услуг. Формирование механизмов финансирования предоставления социальных услуг, основанных на кредитовании населения, принято одним из приоритетных направлений реформирования системы предоставления социальных благ на государственном уровне и закреплено в рамках приоритетных национальных проектов по развитию образования и предоставлению доступного и комфортного жилья.
Таким образом, тема диссертационной работы «Формирование кредитными организациями платежеспособного спроса населения на социальные услуги» является актуальной.
Степень разработанности темы. Проблемы обеспечения социальных стандартов, специфика предоставления социально значимых благ и услуг, кредитование населения были рассмотрены в трудах таких отечественных и зарубежных авторов, специализирующихся на изучении экономики социальной сферы и различных видов кредитования населения, как: Э.Б. Аткинсон, Г.А. Ахинов, А.М. Бабич, Г.И. Беляев, Н.А. Горелов, В.А, Горемыкин, Е.В. Егоров, Е.Н. Жильцов, A.A. Казимагомедов, А. Коулз, И.А., Д. Мэннинг, Ю.В. Пешехонов, Н.А. Платонова, Б.В. Сребник, Дж. Э. Стиглиц, В.А. Черненко, Дж. Хардт, Л.ИЛкобсон и др.
Однако, несмотря на такой список авторов, анализ воздействия кредитования населения на формирование платежеспособного спроса населения на социальные услуги не осуществлялся. Не проводился комплексный анализ возможностей создания организационноэкономических механизмов, основанных на кредитовании и направленных на удовлетворение потребностей населения в социальных благах и услугах сверх гарантированного государством уровня в условиях современной России. Все вышеизложенное определило выбор темы диссертационного исследования.

В связи с выполнением некоторых не свойственных банкам функций, в частности, осуществлением контроля за кассовой дисциплиной клиентов, банки испытывают значительные административные нагрузки. Несмотря на предпринимаемые шаги остается сложной процедура консолидации капитала (слияний и присоединений кредитных организаций). Значительные силы и время банки тратят на составление и представление отчетности в различные органы.
Решение вышеперечисленных проблем не может быть осуществлено банковским сектором самостоятельно, без участия государства. На сегодняшний день политику государства в отношении банковского сектора определяет «Стратегия развития банковского сектора
Российской Федерации на период до 2008 года»33, которая призвана обеспечить решение ряда проблем в банковской сфере.
Согласно данному программному документу приоритетом государственной социально-экономической политики является обеспечение высоких и устойчивых темпов экономического роста. На этом фоне повышение роли банковского сектора в экономике является одной из важнейших задач государства. Правительство осознает, что динамика решения задач развития банковского сектора будет в значительной степени зависеть от состояния правовой среды, инвестиционного и делового климата, налоговых условий, совершенствования регулирования банковской деятельности и системы банковского надзора, эффективности функционирования системы страхования вкладов.
Правительство Российской Федерации и Центральный банк Российской Федерации (Банк России) рассматривают процессы реформирования банковского сектора в качестве важного компонента развития и укрепления рыночных основ функционирования экономики страны. Под реформированием банковского сектора понимается комплекс
33 См.: Заявление Правительства Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации о Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года. 05.04.2005г..// Официальный сайт Банка России,