Совершенствование механизма обеспечения финансовой безопасности России на современном этапе интеграции в мировое хозяйство

• Автор: Андрианова, Ольга Константиновна
• Шифр специальности: 08.00.05
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2007
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 216 с. : ил.

СОДЕРЖАНИЕ:

ГЛАВА Е Теоретические основы совершенствования механизма обеспечения финансовой безопасности страны

1.1. Сущность и содержание понятия «финансовая безопасность»

1.2. Системный подход в обеспечении финансовой безопасности страны: интересы, угрозы, индикаторы и инструменты

1.3. Зарубежный опыт обеспечения финансовой безопасности в

современных условиях

ГЛАВА 2. Анализ современного состояния банковской системы России и ее роли в обеспечении финансовой безопасности страны
2.1. Закономерности развития банковского сектора России в современных экономических условиях
2.2. Особенности функционирования механизма обеспечения безопасности банковской системы России на современном этапе интеграции в мировое хозяйство

2.3. Возрастание роли банковской системы Российской Федерации в

обеспечении финансовой безопасности страны

ГЛАВА 3. Перспективные направления совершенствования механизма обеспечения финансовой безопасности России в аспекте развития банковской системы на современном этапе интеграции в мировое хозяйство
3.1. Совершенствование системы государственного регулирования банковской сферой в интересах обеспечения финансовой безопасности России
3.2. Повышение эффективности государственной политики в обеспечении условий концентрации банковского капитала
3.3. Обеспечение конкурентоспособности российских банков в условиях
присоединения к ВТО
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
ПРИЛОЖЕНИЯ
Сегодня в качестве «слабого звена» российской экономики специалисты наиболее часто называют финансовую систему, и в особенности её банковскую структуру, маломощность и раздробленность которой не позволяют проводить прогрессивные экономические изменения высокими темпами, надёжно обеспечивать повышение уровня экономической безопасность страны.
В связи с этим «существенное значение имеет ... принятие мер по созданию устойчивой банковской системы, отвечающей интересам реальной экономики, облегчение доступа предприятий к долгосрочным кредитам на финансирование капитальных вложений...» - подчеркивается в современной редакции Концепции национальной безопасности Российской Федерации '.
В российском банковском секторе непрерывно нарастает иностранная конкуренция: каждый десятый банк имеет иностранного участника, в том числе более 40 банков полностью контролируются западными материнскими компаниями. Сегодня банки с иностранным участием обладают большей рентабельностью активов и капитала и, соответственно, могут предложить существенно лучшие условия кредитования, как предприятиям, так и физическим лицам.
Низкая конкурентоспособность отечественной банковской системы особенно проявляется в современных условиях глобализации мировой финансовой системы, когда транснациональные организации (ТНК и ФПГ), которые призваны сегодня играть роль локомотива экономического развития, требуют соответствующих им по масштабам банковских и финансовокредитных структур.
Не менее важен и собственно банковский аспект, связанный с необходимостью предоставления широкого перечня банковских услуг. Последние же могут предоставляться только тогда, когда банки овладевают значительным количеством финансовых инструментов, современными
1 Концепция национальной безопасности Российской Федерации. М., 2000. С. 9.
информационными технологиями, выстраивают широкую сеть своих зарубежных представительств и филиалов, корреспондентских отношений с иностранными банками.
Кроме того, для обретения высокого статуса на мировой арене России необходим переход к инновационному росту, основанному на лидерстве в сфере наукоемкого производства и высоких технологий, совершенствования механизма наращивания инвестиций в развитие общественного производства. Формирование данного механизма возможно только на основе укрепления финансовой системы России, обеспечения финансовой безопасности страны.
Банковский сектор экономики во всем мире претерпевает в последние десятилетия значительные изменения, характеризующиеся глобализацией финансовых рынков, коЕюолидацией финансового сектора. Эти изменения находят выражение, главным образом, в сокращении числа финансовых учреждений, расширении сферы бизнеса байков, интернационализации банковской деятельности, диверсификации продуктового ряда, включая расширение предложения банками небанковских продуктов и услуг. Большое влияние на финансовый сектор оказывает дерегулирование и изменение налогового законодательства в ряде стран.
После финансового кризиса в августе 1998 года многие российские банки, как малые, так и крушине, оказались в сложном положении. Кризис показал, что отечественная банковская система была не в состоянии противостоять негативным изменениям макроэкономических факторов.
Тем не менее, банковская система России за сравнительно короткий период восстановилась, российские банки постепенно наращивают объемы операций и расширяют диапазон предоставляемых услуг, развивается процесс конкуренции между банками, все более заметной становится тенденция консолидации в финансовом секторе.
Проводимая в последние годы политика обеспечения финансовой безопасности во многом направлена на консолидацию российской банковской системы путем ее укрупнения. Такая политика является вынужденной, ибо оказывать конкуренцию таким мировым гигантам, как Citicorp, Credit Swiss

институт, способный взять на себя основную нагрузку, связанную с
капитальным инвестированием, преждевременно.
9. Индикатор доли «плохих» кредитов («bad» credits в соответствии с МСФО) в кредитном портфеле.
Уровень порогового значения
Y=10%. (8)
10%-ное значение критерия для России свидетельствует о том, что треть капитала банков при негативном сценарии развития экономики может быть списана на убытки, и вероятность развития системного банковского кризиса чрезвычайно высока.
10. Индикатор зависимости банков от межбанковского
кредитования.
Уровень порогового значения
>25%. (9)
Пассивы
Если более четверти банковских ресурсов формируется за счет межбанковского рынка, то это, с одной стороны, свидетельствует о том, что значительная часть банков не выполняет свои функции кредитных организаций, с другой - локальный кризис межбанковского рынка может спровоцировать общий кризис банковской системы по принципу «домино».
11. Индикатор рентабельности собственного капитала ROE.
Уровень порогового значения
ЯОЕ=—> 15%

(10)