Современный механизм банковского кредитования малого предпринимательства

• Автор: Пащенко, Елена Витальевна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2015
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 191 с. : ил.

Оглавление
Введение

Глава 1, Кредитование малого предпринимательства в РФ

1.1. Структура малого предпринимательства в РФ и особенности ее территориального аспекта в Калужской области

1.2. Специфика банковского кредитования в РФ

1.3. Проблема банковского кредитования малого предпринимательства в

Выводы..................................................................по главе

Глава 2. Анализ современного состояния кредитования малого

предпринимательства на территории Калужской области

2.1. Анализ состояния кредитования малого бизнеса в РФ

2.2. Анализ банковского кредитования малого предпринимательства в ОАО «Сбербанк России»
2.3. Анализ основных проблем кредитования малого предпринимательства в

Выводы по главе
Глава 3. Пути совершенствования механизма банковского
кредитования малого предпринимательства в РФ
3.1. Совершенствование механизма банковского кредитования малого предпринимательства
3.2. Перспективная модель организации механизма овердрафтного кредитования на примере Обнинского отделения ОАО «Сбербанк
России»
Выводы по главе 3
Заключение
Список литературы
Приложения

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы диссертационной работы определена тем, что в масштабах страны роль малых предприятий, в настоящее время, крайне велика. Малый бизнес является залогом стабильного развития экономики и решения социальных вопросов, особенно при кризисных явлениях в экономической системе, ухудшении качественного состояния отдельных секторов экономики, снижении конкурентноспособности.
Значимость изучения проблемы малого бизнеса связана с тем, что именно ему, как подчеркивает большинство авторов публикаций на данную тему, меньше всего повезло в отношении государственной и иной поддержки. До сих пор не создана ни одна инфраструктура, которая могла бы обеспечить эффективную работу малых предприятий. Недооценку экономических и социальных возможностей малого бизнеса в течение почти всего периода реформ можно обозначить как серьезный стратегический просчет, который может усилить кризисные явления в российской экономике.
Перечисленные проблемы требуют уделить повышенное внимание особенностям малого бизнеса. Применение новых форм кредитования малого предпринимательства, которые должны обновить и дополнить традиционные, могут быть одними из ключевых направлений в решении проблем. Автор считает, что государство для достижения экономического роста должно направить вектор регулирующего воздействия на создание и внедрение механизма кредитования малого бизнеса. Единый, отлаженный механизм кредитования малых предприятий в приемлемый срок позволит получить хорошие результаты. Любой рост производства продукции влечет за собой создание дополнительных рабочих мест, увеличение объема реализации продукции, рост налоговых и неналоговых отчислений в бюджет и внебюджетные фонды. Современная организация механизма кредитования

обеспечит приток денежных средств в реальный сектор экономики. В российских реалиях механизм кредитования должен учитывать юридические, экономические, политические особенности ведения малого бизнеса, при этом должны строго соблюдаться международные требования и соглашения в части банковской деятельности.
В последнее время банки достаточно большой объем своего продукта ориентируют на малый бизнес, поскольку считают его кредитоемкость достаточно высокой. Увеличение доли субъектов малого бизнеса в кредитном портфеле позволит банкам увеличить долю прибыли по кредитным и не кредитным комиссиям. Известно, что вместе с кредитом банки реализуют дополнительные пакетные предложения. Тем не менее, существующий механизм кредитования малого бизнеса нуждается в дальнейшем развитии и совершенствовании.
По мнению автора, механизм кредитования малого бизнеса должен быть максимально понятным для заемщиков, простым для реализации сотрудниками кредитных учреждений. Сложный механизм оформления кредитных обязательств может обусловить текучесть кадров в коммерческих банках, оказывая негативное влияние на процесс привлечения кредитных средств субъектами малого предпринимательства. В механизме кредитования малого бизнеса, в зависимости от категории заемщика и объема кредитных средств, необходимо применять адекватные подходы к оценке кредитоспособности заемщиков. Экспресс - кредитование, так называемый скоринговый подход в оценке кредитоспособности, не должен быть единым для всех категорий заемщиков. Требуется особое внимание к кредитованию инвестиционных проектов, предприятий наукоемких отраслей и отраслей сельского хозяйства. Нельзя использовать общий механизм кредитования к разным категориям заемщиков, к целевому использованию кредитных средств, определению сроков кредитования. Компетенция банковских работников должна быть на достаточно высоком уровне с точки зрения

обеспеченности - необходимая защита имущественных интересов кредитора (обеспечение может быть как имущественным, так и не имущественным); дифференциации - индивидуального подхода к заемщикам в зависимости от той или иной категории.
Отметим, что в основе банковского кредитования лежит механизм кредитования. Анализ экономической литературы показал, что авторы не пришли к единой позиции по поводу содержания, сущности, структуры механизма кредитования и направлений его развития. Терминологический словарь банковских и финансовых терминов определяет механизм
кредитования как «составную часть хозяйственного механизма, включающую принципы кредитования, кредитное планирование и управление кредитом» [122]. Понятие «механизм» всегда предполагает практическое использование, функционирование определенной системы, а также наличие управляющего органа. Ю. П. Авдиянц исходит из того, что «механизм кредитования выступает основным элементом кредитной
системы» [36]. Подобный смысл в это понятие вкладывает также и В. С. Пашковский: «механизм кредитования - это конкретное воплощение, форма действующей организации кредитных отношений» [102]. Он описывает следующие элементы механизма кредитования: участники кредитных
отношений; субъекты и объекты кредитных отношений; кредитные планы; режим кредитования; порядок кредитования; виды ссудных счетов; процентные ставки. Н. И. Валенцева пишет, что «механизм кредитования представляет собой формы и способы использования кредита в практике
хозяйствования» [83]. Углубленно понимается сущность механизма
кредитования профессором С. Б. Штейншлейгером, рассматривающим механизм кредитования как экономическую категорию, которая реализует «экономические отношения в денежно-кредитной сфере и, следовательно, требует особых законов, управляющих ими» [134].
Содержание механизма кредитования можно рассматривать как в широком смысле, и это определяется прежде всего тем, что он является