Развитие системы управления взаимодействием "Банк - Клиент" в отечественном банковском предпринимательстве

• Автор: Сапрыкин, Игорь Викторович
• Шифр специальности: 08.00.05
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2006
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 196 с. : ил.

Глава 1 §1
§1.2. Глава
§2.1.
§2.2.
Глава
§3.1.
§3.2.
Теоретико-методологические основы развития системы управления взаимодействием «Банк - Клиент» в банковском предпринимательстве
Анализ истории становления системы управления взаимодействием «Банк — Клиент» в отечественном банковском предпринимательстве в 1988 - 2005 г.г. и оценка перспектив её развития с использованием передового западного опыта
Основные цели и принципы развития системы управления взаимодействием «Банк - Клиент» в банковском предпринимательстве 28 Методические вопросы развития системы управления взаимодействием «Банк - Клиент» в отечественном банковском предпринимательстве
Методические принципы формирования системы управления взаимодействием «Банк - Клиент» в отечественном банковском предпринимательстве
Организационные аспекты развития системы управления взаимодействием «Банк - Клиент» в отечественном банковском предпринимательстве
Использование результатов исследований для развития системы управления взаимодействием «Банк — Клиент» в банковском предпринимательстве
Пути повышения эффективности системы управления взаимодействием «Банк - Клиент» в банковском предпринимательстве
Формы реализации системы управления взаимодействием «Банк -Клиент» в банковском предпринимательстве
Заключение
Библиографический список использованной литературы
Приложения
Актуальность диссертационного исследования. Растущая на российском банковском рынке конкуренция между кредитными учреждениями, финансовыми, инвестиционными, страховыми и промышленными предпринимательскими структурами, а также со стороны иностранных банков и финансовых компаний, вынуждает российские финансовые институты активно заниматься поиском новых направлений взаимовыгодного взаимодействия с клиентами. И в первую очередь банки стали уделять внимание решению проблем взаимодействия с высокодоходными привлекательными клиентами - юридическими лицами (далее - Клиентами).
Известно, что основные концепции работы с Клиентами были внедрены в банковский бизнес из промышленного предпринимательства. Однако вследствие специфики банковского предпринимательства, многие положения, актуальные для промышленного предпринимательства, не могут быть применены к банкам или требуют существенной доработки с учетом современных тенденций развития российского финансового рынка. Поэтому в работе уделено серьёзное внимание разработке эффективной системы управления взаимодействием «Банк - Клиент», а именно: системному обоснованию актуальности разработки и реализации программы работы с перспективными Клиентами в контексте задачи выполнения стратегических и тактических планов банка.
Управление взаимодействием «Банк - Клиент» является основой банковского предпринимательства, нацеленного на увеличение доходов банков и удовлетворение потребностей Клиентов в целях развития национальной экономики. В процессе интеграции России во всемирное хозяйство, в условиях глобализации предпринимательской деятельности и повышения объемов реализации банковских услуг, особую актуальность для России приобретает применение новых форм работы с Клиентами на основе мирового опыта.
Изменения, произошедшие в отечественном предпринимательстве в последние годы, оказали значительное влияние на деловое мышление и психологию руководителей предпринимательских структур - Клиентов банков. В настоящее время большинство из них обладает высоким уровнем образования, ярко выраженной индивидуальностью, стратегическим мышлением и готовностью к риску. Однако часто осуществить задуманные планы по развитию бизнеса им мешает несовершенство работы с банком. Разрешение этой проблемы позволит «вырасти» как предпринимателям, так и обслуживающим их банкам, а, в перспективе, и всему российскому банковскому предпринимательству.
Из практики видно, для повышения эффективности банковского предпринимательства, в первую очередь, важно усовершенствовать работу именно с Клиентами, создав в банках специальные подразделения, обеспечивающие индивидуальный подход к каждому высокодоходному и перспективному Клиенту, основанный на опыте эффективной практической деятельности предпринимательских структур.
В сложившейся экономической ситуации в России появились условия для изменения роли взаимодействия «Банк - Клиент» в развитии предпринимательства.
Теоретическая и методологическая основы исследования. В российской и зарубежной экономической литературе имеются публикации по отдельным проблемам работы предпринимательских структур с Клиентами, идёт изучение тенденций развития системы управления взаимодействием «Банк - Клиент» в банковском предпринимательстве развитых стран в условиях экономической интеграции и концентрации банковского капитала. В то же время недостаточно глубоко изучен мировой опыт работы с Клиентами в различных сферах банковского предпринимательства. Очевидно, что для внедрения в банковскую практику эффективной системы взаимодействия «Банк - Клиент» требуется разработка технологий для разных сфер деятельности банка и различных категорий Клиентов.
При подготовке работы были использованы труды отечественных и зарубежных ученых по вопросам развития теории и практики банковского предпринимательства. В их числе работы отечественных ученых М.Ю. Бабичева, Е.П. Голубкова, А.И. Жукова, Е.Ф. Жукова, Л.Н. Красавиной, О.И. Лаврушина, Г.С. Пановой В. Т. Севрук, И. О. Спицына, Я. О. Спицына, Е.Б. Ширинской, З.Г. Ширинской, В.М. Усоскина, и др., и зарубежных авторов - Б. Бермана, Ж. Матук, Д. Синки, П. Самю-эльсона, К. Дейвиса, Р. Джозлина, ФЛСартера, А. Кениона, Дж. Кея, Ф. Котлера, А. Ланге, Дж. Литла, Б. Маруа, С. Манора, М. Портера, X. Шефера, Э. Штикель, К. Хамфриза, В. Хойера, Дж.Р. Эванса и др.

риски при этом снизились бы, и банк использовал бы средства на расчетных счетах не для осуществления рисковых коротких операций, а для проведения расчетов. Однако такая ситуация не наступит, так как даже если Клиенты будут платить за расчетно-кассовое обслуживание значительные суммы, банк будет размещать временно свободные средства Клиентов в качестве ресурсов для инвестиций.
Отметим также, что при большом объеме операций и при большом количестве Клиентов временно свободные ресурсы могут трансформироваться в инвестиции с низкой, по сравнению с обычными кредитами, платностью. Однако в современных экономических условиях, банк не рискует собственными средствами, тем более остатками на расчетных счетах. Подобная возможность их использования появится при укрупнении банковской системы. Кроме того, доход по многим видам операций банка во многом зависит не столько от действий банка, сколько от конъюнктуры рынка. В данном случае, как и по операциям с ценными бумагами, возникают расходы на информационно-аналитическое обеспечение.
Таким образом, основой взаимодействия «Банк - Клиент» является «депозитно-кредитная схема работы, которая в комбинации с валютными операциями приносит немалую выгоду»[37]. Однако банк не может долго держать высокие ставки по привлекаемым депозитам Клиентов и их снижение является неизбежной мерой увеличения прибыльности банковского бизнеса. По сути не банк должен платить Клиентам за размещение средств, а Клиенты должны платить банку за гарантированное сбережение денег от разбоя, пожаров и т.д., что проявится именно в снижении процентов по депозитам. Услуга банка должна стоить дорого, так как предполагает необходимость соблюдения коммерческой тайны. Как известно, банки накапливают информацию о Клиентах, и разглашение ее может привести к потерям средств. Поэтому Банк платит сотрудникам высокую зарплату за неразглашение тайны, а Клиент платит банку за услугу «гарантированного сохранения их средств».
Перечислим проблемы банков, касающиеся взаимодействия с Клиентами:
1. Запаздывание ответной реакции банка на действия конкурентов в регионе.
2. Отсутствие регламентированной, документально оформленной политики банка, ориентированной на высокую доходность, рентабельность, эффективность и