Региональные особенности развития сельской кредитной кооперации в России

• Автор: Попова, Елена Николаевна
• Шифр специальности: 08.00.05
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2005
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 158 с. : ил.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СЕЛЬСКОЙ КРЕДИТНОЙ КООПЕРАЦИИ

1.1. Экономическая сущность и предпосылки сельскохозяйственного кредита

1.2. Принципы и этапы развития сельской кредитной кооперации

ГЛАВА 2. СТАНОВЛЕНИЕ И ПРОБЛЕМЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ СЕЛЬСКОЙ КРЕДИТНОЙ КООПЕРАЦИИ В РОССИИ
2.1. Анализ факторов, влияющих на генезис и эволюцию сельской кредитной кооперации в России
2.2. Современное состояние и проблемы развития сельской кредитной кооперации в России
2.3. Анализ деятельности сельских кредитных кооперативов и их региональных объединений

ГЛАВА 3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ СЕЛЬСКОЙ КРЕДИТНОЙ КООПЕРАЦИИ

3.1. Нормативно-правовое обеспечение и государственное регулирование развития сельских кредитных кооперативов

3.2. Повышение эффективности функционирования сельских кредитных кооперативов

3.3. Мировой опыт интеграции кредитных кооперативов в целостную систему сельскохозяйственной кооперации и возможности его использования в различных регионах Российской Федерации
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
ЛИТЕРАТУРА

ПРИЛОЖЕНИЯ

Актуальность темы исследования. В настоящее время аграрный сектор России находится в затянувшемся системном кризисе. Многие сельскохозяйственные предприятия заметно снизили производство своей продукции, отчасти по причине роста импорта продовольствия и продажи его по демпинговым ценам на внутреннем рынке, а также недостаточного обновления техники, внедрения современных технологий. Одной из важнейших причин сложившейся ситуации в аграрном секторе России является отсутствие дешевых кредитов. Недоступность кредита особенно остро ощущается в малом агробизнесе.
В условиях формирования рыночной экономики оптимизация кредитно-финансовых отношений в агропромышленном комплексе является непременным условием расширенного воспроизводства в этой сфере. Опыт многих стран свидетельствует о различных подходах к организации финансовой деятельности в аграрной сфере. Это касается как наличия и структуры финансовых институтов, так и принципов их деятельности.
В настоящее время наиболее значительным сдерживающим фактором дальнейшего развития крестьянских (фермерских) и личных подсобных хозяйств, а также других видов малого предпринимательства в сельской местности является острый дефицит оборотных средств.
Существующая в большинстве регионов Российской Федерации инфраструктура кредитных организаций, представленная в основном филиальной сетью Сбербанка России и Россельхозбанка, мало приспособлена к оказанию финансовых услуг субъектам малого агробизнеса и гражданам, проживающим в сельской местности. Дефицит оборотных средств и недостаточное финансирование явились одной из главных причин снижения объемов производства продукции и сельскохозяйственных предприятий. Решение проблемы доступа к льготному кредиту является основной задачей в деле возрождения крупного товарного производства и развития крестьянских (фермерских) хозяйств.
Динамика удельного веса объемов производства продукции сельского хозяйства по категориям хозяйств в Российской Федерации свидетельствует о важной роли мелкотоварного сектора. Его удельный вес в 2003 г. составил 60,3%, в том числе 4,5% - приходилось на долю крестьянских (фермерских) хозяйств. В то же время личные подсобные хозяйства населения (ЛПХ) оставались практически без кредитных ресурсов, а доля кредитов для крестьянских (фермерских) хозяйств в 2003 г. составила менее 3% от общей кредитной массы,

предоставленной коммерческими банками по программе субсидированных кредитов сельскохозяйственным товаропроизводителям.
В течение 2003 г. сельскими потребительскими кредитными кооперативами было предоставлено свыше 30 тыс. займов для мелких и средних товаропроизводителей из 55 регионов Российской Федерации на сумму свыше 800 млн. рублей, что отражает значимость данного кооперативного института в формировании эффективной кредитно-финансовой системы в аграрной сфере.
В настоящее время, большинство сельских товаропроизводителей еще лишены возможности получать, как сберегательные, так и иные финансовые услуги по причине значительной удаленности кредитных учреждений. В условиях ограниченных возможностей федерального, республиканских и муниципальных бюджетов решение проблемы кредитно-финансового обслуживания сельских территорий возможно также на основе создания и развития сети кредитных кооперативов. Как убедительно показывает мировая и отечественная практика, функционирование в сельской местности кредитных кооперативов наиболее эффективно и не требует значительных государственных вложений. Основные направления агропромышленной политики Правительства РФ на 2001-2010 годы1 относят кредитную кооперацию к одной из основных структурных составляющих денежно-кредитной политики в аграрной сфере. Рациональная организация кредитного обслуживания сельскохозяйственного сектора на кооперативной основе и меры по экономическому регулированию деятельности сельских кредитных кооперативов в масштабе страны обеспечат экономию бюджетных средств, исчисляемую сотнями миллионов рублей.
Теория и практика организации кредитной кооперации в нашей стране имеет глубокие социально-экономические корни. В трудах ученых экономистов-аграрников освещены теоретические основы проблемы и даны обобщения практического опыта. Однако в целом вопросы организации кредитной кооперации как системы в научном отношении применительно к современным социально-экономическим условиям России изучены недостаточно. Наряду с необходимостью совершенствования сложившейся практики деятельности сельских кредитных кооперативов (СКК), возникает острая потребность в разработке методических рекомендаций
1 Одобрены на заседании Правительства РФ 27 июля 2000 г. (протокол № 25).// Информационный бюллетень Министерства сельского хозяйства РФ. 2001.№1-2.

2.2. Современное состояние и проблемы развития сельской кредитной кооперации
в России
Система сельской кредитной кооперации представляет собой широкую совокупность кредитных кооперативов различных уровней, объединенных в организационно-правовом и функциональном отношениях. При этом, организационно-правовые связи основываются на отношениях кооперативной собственности, при которых кооперативы первичного уровня являются держателями паев в кооперативах второго уровня, а последние - в кооперативах третьего уровня. Таким образом, во всех звеньях системы последовательно реализуются принципы самоуправления и взаимной ответственности (демократизм в принятии решений и контроля за их исполнением, в процедурах голосования по вопросам деятельности кооперативов, в определении порядка распределения полученной прибыли или убытков и т.д.).
Функциональные отношения основываются на разделении труда между звеньями системы, каждое из которых выполняет только те операции, которые экономически целесообразны и в коммерческом отношении рентабельны в конкретных условиях. Кооперативы первичного уровня действуют на локальном рынке, обслуживают своих пайщиков.
Набор операций кооперативов этого звена ограничен. Рискованность операций также незначительна, в силу субсидиарной ответственности членов кооператива, доверительности и прозрачности его отношений с клиентурой.
Вместе с тем, целый ряд операций для кооперативов этого звена (валютные операции, сделки с фондовыми ценностями, депозитарные функции и т.д.) для них экономически нецелесообразен, поскольку издержки по этим операциям в реальных условиях локального рынка оказываются существенно выше получаемой прибыли. Поэтому указанные и многие другие операции выполняются кооперативами последующих звеньев по поручению организаций первичного звена либо безвозмездно, либо за минимальное вознаграждение.
Кредитные кооперативы последующих уровней являются связующими звеньями для кооперативов предыдущих уровней, а также входят в систему горизонтальных связей с аналогичными учреждениями в других регионах.
Основные виды операций, первичного звена:
- предоставление кредита на пополнение ликвидных активов;