Формирование общих положений гражданско-правовой концепции защиты прав потребителей банковских услуг

• Автор: Румянцев, Станислав Андреевич
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2014
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 231 с.

ОГЛАВЛЕНИЕ
СПИСОК ТЕРМИНОВ И СОКРАЩЕНИЙ
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. Защита прав потребителей банковских услуг в гражданском праве
§ 1. Защита прав потребителей банковских услуг и принципы гражданского права
1.1. Приоритетность норм потребительского законодательства
1.2. Правовое назначение законодательства о защите прав потребителей
1.3. Принцип добросовестности в потребительских отношениях
§ 2. Понятие «банковские услуги» в законодательстве о защите прав потребителей
§ 3. Понятие «потребитель банковских услуг»
3.1. Легальная дефиниция понятия «потребитель»
3.2. Субъект потребительской защиты
3.3. Потребительские правоотношения
3.4. Нужды и цели потребителя
3.5. Концепция конечного потребления и банковские услуги
3.6. Понятие «потребитель» в праве Европейского Союза
3.7. Определение понятия «потребитель банковских услуг»
Вывод
ГЛАВА 2. Метод правового регулирования потребительских отношений в банковской сфере
§ 1. Два подхода к правовому регулированию
§ 2. Нивелирование информационной диспропорции
2.1. Требования к содержанию раскрываемой информации
2.2. Требования к способам раскрытия информации
§ 3. Нивелирование договорной диспропорции
3.1. Одностороннее изменение условий договора и отказ от его исполнения
3.2. Навязывание услуг
3.3. Публичный договор на оказание банковских услуг
Вывод

ГЛАВА 3. Проверка правомерности условий договоров с потребителями банковских услуг
§ 1. Существующие средства судебной оценки договорных условий
1.1. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя
1.2. Недействительность договора, заключенного под влиянием существенного заблуждения
1.3. Расторжение и изменение договора присоединения
§ 2. Формирование условий договора и принцип добросовестности
2.1. Недобросовестное договорное условие как результат злоупотребления свободой договора
2.2. Недобросовестные договорные условия и нормы российского права о добросовестности
§ 3. Понятие и признаки недобросовестных договорных условий
3.1. Индивидуально несогласованные условия
3.2. Процедурная и материальная недобросовестность
3.3. Признак процедурной недобросовестности в определении недобросовестных договорных условий
3.4. Признак материальной недобросовестности в определении недобросовестных договорных условий
Вывод
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

СПИСОК ТЕРМИНОВ И СОКРАЩЕНИЙ
1. А АС - арбитражный апелляционный суд.
2. АПК - Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от
24.07.2002 №95-ФЗ в ред. от 02 ноября 2013 г.
3. Банковские договоры - договор банковского счета, договор банковского вклада и кредитный договор (при употреблении термина в единственном числе подразумевается какой-либо один или любой из указанных договоров в зависимости от контекста).
4. Банковские услуги - гражданско-правовые отношения по поводу банковского вклада, банковского счета или кредитования (при употреблении термина в единственном числе подразумевается какой-либо один или любой из указанных видов отношений в зависимости от контекста).
5. Вводный закон ко второй части ГК - Федеральный закон от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в ред. от 09 апреля 2009 г.
6. Вводный закон к ЗоПК - Федеральный закон от 21.12.2013 №363-Ф3 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»» (вступает в силу с 01 июля 2014 г.).
7. ВАС - Высший Арбитражный Суд Российской Федерации.
8. ВС - Верховный Суд Российской Федерации.
9. ГК - Гражданский кодекс Российской Федерации в четырех частях: часть первая в ред. от 02 ноября 2013 г., часть вторая в ред. от 28 декабря 2013 г., часть третья в ред. от 28 декабря 2013 г., часть четвертая в ред. от 23.07.2013.
10. ГПК - Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации от
14.11.2002 №138-Ф3 в ред. от 02 апреля 2014 г.

ляется или прекращается вовсе. По этой причине основой современных банковских отношений постепенно становится взаимное доверие между банком и его

клиентами.
В связи с изменением экономической ситуации с конца XIX - начала XX вв. начало происходить переосмысление функций права. Если раньше право преимущественно упорядочивало взаимодействие равных сторон, то теперь оно ограничивает рыночные возможности банка в той степени, в какой они могут ущемить интересы слабой стороны (потребителя).31 Известный юрист Н.М. Кор-кунов отмечал: право «...необходимо предполагает противоположение нескольких самостоятельных интересов, друг другу противопоставляемых и друг друга ограничивающих. Назначение права и заключается именно в разграничении сталкивающихся между собой интересов».32 И.Б.Новицкий писал, что право должно ограничивать «эгоистические проявления заботы о собственном интересе» для защиты более слабых участников правоотношений.
В.Ф. Яковлев справедливо отмечает, что неограниченная свобода договора представляет опасность для свободного рынка: «Неограниченная свобода договора, как показывает практика, может быть использована для существенного ущемления интересов экономически слабого участника со стороны экономически более сильных субъектов. Поэтому во всех странах с рыночной экономикой наблюдался и наблюдается исторический переход от лозунга полной свободы договора к установке на использование свободы договора, имеющей определенные грани-

л Фогельсон Ю., Румянцев С. Защита интересов потребителей на финансовых рынках средствами «мягкого права» // Хозяйство и право. 2011. №1. С. 42-53.
',| Как указывают К. Цвайгерт и X. Кётц: «... чаще и в большей мере для функционирования свободы договоров в ее классическом понимании отсутствуют необходимые предпосылки, и в первую очередь те из них, которые, как полагали, обладают потенциальной возможностью способствовать увеличению общественного благосостояния. Никто не оспаривает, что в подобных случаях законодателю или судье необходимо ограничить свободу договоров. ... Сюда же относятся и случаи, когда одна из сторон, опираясь на свое экономическое превосходство, может принуждать другую к заключению выгодного для себя договора или продиктовать ей его содержание». Цвайгерт К., КётцХ. Сравнительное частное право / пер. с нем. Ю.М. Юмашева. М.: Междунар. отношения, 2010. С.330.
11 Коркунов Н.М. Лекции по обшей теории права. СПб.: Юридический центр Пресс. 2003. С. 40.
■” Новицкий И.Б. Принцип доброй совести в проекте обязательственного права // Вестник гражданского права. 2006. №1. Т.6. С. 140-141.
34 См. подробнее: Яковлев В.Ф. Избранные труды. Кн.1. Том 2: Гражданское право: история и современность. [Электронный ресурс] [М.: Статут, 2012. 976 с.] // Доступ из справ.-правовой системы «Консультант Плюс»