Понятие риска в договоре имущественного страхования

• Автор: Молчанова, Ирина Сергеевна
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2014
• Место защиты: Санкт-Петербург
• Количество страниц: 168 с.

Оглавление
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. СТРАХОВАНИЕ КАК СПОСОБ УПРАВЛЕНИЯ
РИСКАМИ В ИМУЩЕСТВЕННОЙ СФЕРЕ
§ 1. Понимание рисков в имущественной сфере
§ 2. Страхование в системе способов защиты имущественных
интересов лиц
§ 3. Значение страхования для диверсификации рисков
ГЛАВА 2. СТРАХОВОЙ РИСК В ДОГОВОРЕ
ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ
§ 1. Риск и страховой интерес
§ 2. Риск и страховой случай
§ 3. Риск и объект имущественного страхования
§ 4.Риск и иные существенные условия договора
имущественного страхования
ГЛАВА 3. РИСК И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ В ОБЯЗАТЕЛЬСТВАХ ИЗ ДОГОВОРОВ ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ
§ 1. Риск и юридическая природа страховой выплаты
§ 2. Условия трансформации ответственности страхователя перед третьим лицом в обязательство страховщика
по выплате страхового возмещения
§ 3. Способы перераспределения имущественных последствий
наступления страхового случая
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК СОКРАЩЕНИЙ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. Актуальность выбранной темы обусловлена возрастанием рисков в имущественных отношениях. В условиях современной действительности имущественное страхование играет жизненно важную роль во всех сферах экономической деятельности. Новые виды техники, новые технологии, природные катаклизмы порождают не существовавшие ранее риски. В свою очередь, новые виды общественных связей зачастую подвергаются различным как известным, так и ранее еще не известным рискам. Именно риски являются причиной необходимости в страховании; защита от рисков - основная цель страхования.
В юридической теории многие категории страхового права остаются дискуссионными. В законодательстве часто используются страховые термины в различных смысловых значениях, многие базовые категории страхового права законодателем не раскрыты. Правоприменительная практика так же не является однозначной и единообразной.
В настоящей диссертации рассматриваются такие основополагающие понятия в сфере имущественного страхования как страховой риск, страховой интерес, страховой случай, страховое событие. Анализируются научные взгляды на эти категории, а также законодательство и судебная практика. Необходимо отметить, что в имущественном страховании названные правовые категории очень тесно связны между собой. Имущественное страхование призвано защитить имущественные интересы лица от различных страховых рисков. Возможность реализации страхового риска, наступления страхового случая вызывает необходимость в страховании. Отсутствие страхового интереса, страхового риска свидетельствует об отсутствии необходимости в страховании (нечего защищать или не от чего защищать).
Неоднозначное использование законодателем указанных
основополагающих терминов страхового права, порождает в практике спорные ситуации, а также вызывает неоднозначную правоприменительную деятельность по вопросам наличия или отсутствия страхового риска, наступления страхового

случая и некоторым другим. В правоприменительной практике риск часто вообще понимается как возможность причинения убытков без исследования еще каких-либо его признаков. Риск также часто отождествляется с фактически наступившими вредными последствиями. Следует отметить, что споры в подходах к трактовке основополагающих страховых терминов вызывают разногласия и по многим другим вопросам страхового права. Так, например, споры о сущности страхового риска и страхового случая приводят к разногласиям по вопросу о правомерности осуществления страховой выплаты; так же, например, в ситуации, когда имеет место суброгация, отсутствие понимания сущности страхового риска может привести к ошибкам в судебных решениях при применении норм о суброгации, правил об исковой давности и так далее. Представляется, что необходимо четкое доктринальное и законодательное формулирование понятия страхового риска для обеспечения надлежащей страховой защиты имущественных интересов на определенной концептуальной основе.
В условиях возрастающих рисков, а также появления новых видов рисков важным представляется изучение основных способов управления рисками в имущественной сфере. Трудно переоценить роль страхования в сфере защиты интересов лица в имущественной сфере. Именно цель защиты имущественных интересов лиц от различных страховых рисков является непосредственной и главной целью страхования. Совершенствование страхового законодательства, единообразное понимание и использование страховой терминологии позволят наилучшим образом обеспечить механизм страховой защиты. Уверенность в однозначном понимании страховых категорий, в единообразной практике страхования позволит обеспечить убежденность участников правоотношений в защищенности их интересов, а также повысит и укрепит роль страхования как способа защиты имущественных интересов лица. Кроме того, необходимо отметить, что страхование, выступая одним из способов диверсификации рисков, представляет интерес не только для конкретных подверженных рискам лиц, но и для всего общества.

возникают в результате изменений хозяйственной конъюнктуры; 3) страхование от убытков, которые вызваны какими-либо массовыми социальными конфликтами.
В.К. Райхер также пишет о комбинируемых рисках и об укрупненных, комбинированных видах страхования, включающих широкий круг разнообразных страховых случаев.38 Данные положения сохраняют свою актуальность и в наши дни. Так, законодатель специально прописал в ст. 952 ГК РФ: имущество и предпринимательский риск могут быть застрахованы от разных страховых рисков как по одному, так и по отдельным договорам страхования, в том числе по договорам с разными страховщиками.
Некоторые авторы считают, что имеются рисковые виды страхования и безрисковые виды страхования.39 Мы считаем, что все виды страхования носят рисковый характер.
А.И. Худяков, говоря о существующей классификации страхования по виду риска (по сути, именно по роду опасности), от которого производится страхование, отмечает существование большого разнообразия видов страхования: например, страхование от огня, страхование от землетрясения, противоправных действий третьих лиц, а также иных видов страхования, и при этом отмечает тот факт, что использование для классификации страхования критерия в виде события, на случай наступления которого производится страхование, не является перспективным в научном, а также в практическом плане в связи с существованием неисчислимого множества видов опасностей, некоторые из которых не страхуются на сегодняшний день, но могут быть завтра застрахованы.
Риски (даже в зависимости от видов лежащих в их основе опасностей)
37 Там же. С. 134.
38 Там же. С. 125.
39 См., наприм.,: Худяков А. И. Страховое право. / А. И. Худяков. - СПб.: Юридический центр Пресс, 2004. - С. 244.
40 Там же. С. 374-375.