Моделирование ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации

• Автор: Думнов, Андрей Александрович
• Шифр специальности: 08.00.13
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2006
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 125 с. : ил.

I. Система ипотечного кредитования

1.1 Понятие системы ипотечного кредитования и ее структура

1.2 История развития ипотечного кредитования

1.2.1 «Усеченно-открытая» модель ипотечного кредитования

1.2.2 «Расширенная открытая» модель ипотечного кредитования

1.2.3 «Сбалансированная автономная « (немецкая) модель

1.3 Показатель доступности жилья

1.4 Особенности организации ипотечного кредитования в современных российских условиях

II. Модели ипотечного жилищного кредитования

2.1 Существующие методы моделирования функционирования системы ипотечного жилищного кредитования
2.1.1 Модели государственных субсидий с учетом очередников на улучшение жилищных условий
2.1.2 Показатель обеспеченности жильем на душу населения
2.2 Анализ ипотечного портфеля
III. Концептуальная схема моделирования ипотечного жилищного кредитования
3.1 Разностная модель ипотечного кредитования
3.2 Качественный анализ модели
3.3 Параметрический анализ модели
3.4 Концептуальная схема моделирования ипотечного
кредитования
3.5 Статистические зависимости основных параметров ипотечного кредитования
3.6 Прогнозные сценарии
Заключение
Литература
Приложение

Актуальность выбранной темы диссертационного исследования
основывается на том, что в настоящее время слова «ипотека», «ипотечное кредитование» присутствуют в многочисленных публикациях, выступлениях на радио и телевидении. Это не случайно. В общественном сознании, сознании отдельных граждан ипотечное кредитование рассматривается как одна из главных форм обеспечения устойчивости финансовой системы страны, как средство решения сложнейших социально-экономических и личных проблем. Государством ипотечное кредитование рассматривается в качестве механизма, способного решить задачи огромной социальной важности в масштабах страны: жилищную проблему, проблему финансирования капитального строительства и др. Всем этим объясняется неподдельный интерес к ипотечному кредитованию в нашем обществе.
Приобретение собственного жилья - реализация конституционных прав граждан на достойное жилище, рассматривается как важнейшая социально-политическая и экономическая проблема. От выбора тех или иных подходов к решению этой проблемы в значительной мере зависит общий масштаб и темпы жилищного строительства, реальное благосостояние людей, их моральное и физическое самочувствие, политические оценки и мотивация поведения.
До перехода на рыночные отношения основными источниками пополнения жилого фонда страны являлись государственное жилищное строительство и строительство жилья предприятиями и организациями; кооперативное и индивидуальное строительство играло вспомогательную роль. В условиях сокращения бюджетного финансирования строительства и обеспечения населения жильем, основным источником средств для приобретения жилья становятся собственные средства населения, а также кредиты банков, как это происходит в большинстве экономически развитых стран мира.
При остром недостатке источников финансирования жилищного строительства потребность в жилье возрастает за счет притока в Россию

беженцев из ближнего зарубежья и передислокации воинских частей. В этих условиях объективно возникает потребность в долгосрочных кредитах населению на жилищное строительство, минимально подверженных
воздействию инфляции и максимально обеспеченных своевременным
возвратом. Именно этим требованиям отвечает ипотечный кредит,
обеспеченный залогом товарно-материальных ценностей. Опыт многих зарубежных стран свидетельствует о том, что при правильной организации и ведении взвешенной государственной политики ипотека постепенно трансформируется в самофинансируемую систему, которая обеспечивает и в значительной степени определяет функционирование рынка жилья. При этом за счет резкого расширения платежеспособного спроса со стороны населения активизируется новое строительство, увеличивается выпуск строительных материалов, специализированной техники, появляются новые улучшенные архитектурные проекты, происходит ускоренное развитие многих смежных отраслей экономики.
Возрастающая потребность и недостаточная разработанность теоретического и прикладного инструментария ипотечного жилищного кредитования обусловили выбор данной темы.
В условиях реформирования экономики России формирование жизнеспособной системы ипотечного жилищного кредитования является одной из актуальных задач, как на макроэкономическом, так и на микроэкономическом уровнях. Успешное решение этой задачи возможно только при системном согласовании экономической, правовой и организационной сторон внедрения жилищной ипотеки в российскую практику.
Цель диссертационного исследования. Целью работы является построение экономико-математической модели динамики ипотечного жилищного кредитования Российской Федерации, которая позволила бы осуществлять прогноз и анализ состояния этого процесса.
В соответствии с заданной целью в работе поставлены и решены следующие основные задачи:

II. Модели ипотечного жилищного кредитования
2.1 Существующие методы моделирования функционирования системы ипотечного жилищного кредитования
Трудно найти человека, который хотя бы раз в жизни не сталкивался с необходимостью улучшения своих жилищных условий. Актуальность жилищной проблемы всеобъемлюща. Интерес к ней возрос в современных условиях, когда изменились «правила игры» при приобретении или очередном получении жилой площади. Если раньше подавляющая часть населения нашей страны получала бесплатное жилье от государства, то в современных условиях получение бесплатного жилья существенно уменьшилось, зато появилась новая форма приобретения жилья, такая как ипотечное кредитование.
Жилищная проблема многогранна и многоаспектна. Интерес представляют изучение динамики насыщения потребностей в жилье и зависимость ее от экономической доступности жилья и темпов жилищного строительства. Важными вопросами являются увязка общеэкономических показателей развития страны и состояния жилищной проблемы, анализ объемов и структуры рынка жилья и ряд других.
В условиях резкого сокращения государственного и муниципального жилищного строительства радикально расширяются платежеспособный спрос на жилье и предоставление ипотечных кредитов, получившие широкое распространение в странах с развитой рыночной экономикой. Развитие долгосрочного ипотечного кредитования в целом, а также введение механизма использования средств федерального бюджета на долгосрочное жилищное кредитование связано с созданием дополнительных элементов рыночной инфраструктуры, обеспечивающих широкое привлечение и эффективное распределение инвестиционно-кредитных ресурсов в жилищную сферу. Созданное Федеральное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, способствует становлению в России рынка закладных.