Организационно-методические основы функционирования системы защиты вкладов населения в условиях реструктуризации банковской системы России

• Автор: Киселева, Татьяна Николаевна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2000
• Место защиты: Хабаровск
• Количество страниц: 245 с. : ил

ГЛАВА 1. АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ РЫНКА ОРГАНИЗОВАННЫХ ФОРМ СБЕРЕЖЕНИЙ НАСЕЛЕНИЯ И ПРОБЛЕМ ИХ ЗАЩИЩЕННОСТИ В УСЛОВИЯХ СТАНОВЛЕНИЯ РЫНОЧНЫХ ОТНОШЕНИЙ И РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
1.1. Особенности современного сберегательного процесса и формирования организованных форм сбережений населения
1.2. Экономическое и нормативно-правовое регулирование деятельности кредитных организаций по привлечению банковских вкладов населения
1.3. Проблемы создания системы восстановления и защиты банковских вкладов населения
ГЛАВА 2. ОРГАНИЗАЦИОННО-МЕТОДИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ И ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ СИСТЕМЫ ЗАЩИТЫ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ НАСЕЛЕНИЯ В УСЛОВИЯХ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
2.1. Отечественные и зарубежные концепции, принципы и модели функционирования системы защиты банковских вкладов
2.2. Организационно-методические основы формирования и функционирования системы защиты банковских вкладов физических лиц
2.3. Реструктуризация банковской системы как метод защиты банковских вкладов физических лиц
ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МЕХАНИЗМОВ ЗАЩИТЫ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ В СИСТЕМЕ СБЕРБАНКА РОССИИ

3.1. Сбербанк России как агент государства по привлечению денежных сбережений населения и реализации государственных инвестиционных и социальных программ
3.2. Использование механизмов реструктуризации Сбербанка России
в целях совершенствования системы защиты банковских вкладов
3.3. Основные направления деятельности Сбербанка России, осуществляемые в целях защиты интересов вкладчиков (на примере Новосибирского Банка Сбербанка России)
3.4. Математическая модель прогнозирования остатков вкладов
на счетах в банке
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
ПРИЛОЖЕНИЕ 1. Авторская трактовка понятий и определений в сфере
сберегательного процесса
ПРИЛОЖЕНИЕ 2. Основные правовые нормы операций с банковскими
вкладами граждан
ПРИЛОЖЕНИЕ 3. Нормативно-правовое обеспечение системы защиты
банковских вкладов
ПРИЛОЖЕНИЕ 4. Действующие методы защиты вкладов населения
ПРИЛОЖЕНИЕ 5. Зарубежные концепции, принципы и модели
организации системы защиты банковских вкладов
ПРИЛОЖЕНИЕ 6. Порядок расчета наиболее важных с точки зрения
регулирования сберегательных процессов экономических нормативов
ПРИЛОЖЕНИЕ 7. Нормативы обязательных резервов кредитных
организаций в 1996 - 2000 гг. (%)
ПРИЛОЖЕНИЕ 8. Эволюция сберегательного дела России

АКТУАЛЬНОСТЬ ИССЛЕДОВАНИЯ. В условиях становления рыночных отношений, наличия кризисных явлений в экономике и реструктуризации банковской системы проблема создания эффективных механизмов защиты банковских вкладов населения становится чрезвычайно актуальной, имеет большое политическое и социально-экономическое значение.
Самым тяжелым последствием и уроком августовского кризиса 1998 года стал тотальный кризис доверия населения к надежности банковской системы России. Восстановить его и сделать так, чтобы денежные сбережения населения аккумулировались на банковских счетах для развития национальной экономики, чрезвычайно сложно.
Поскольку экономический рост во многом определяется уровнем сбережений населения, то первоочередной задачей государства и Банка России является поддержание доверия к банковской системе и создание эффективной системы защиты банковских вкладов физических лиц.
Общими предпосылками повышения доверия населения к надежности банковской системы являются нормализация социально-экономического положения в стране, рост реальных доходов населения, снижение темпов инфляции и создание благоприятного инвестиционного климата, а также совершенствование законодательства в банковской сфере и стабильное развитие банковской системы, чему способствует ее реструктуризация и реализация новой Концепции развития банковской системы, проект которой в настоящее время активно обсуждается банковским сообществом.
Совершенно ясно, что никакими административными мерами нельзя принудить население хранить свободные денежные средства в банках. Нужны экономические меры и создание достаточного (адекватного) нормативно—правового обеспечения функционирования системы защиты банковских вкладов. Одним из условий создания такой системы является

государственные займы (по которым держатели облигаций получили впоследствии далеко не полную компенсацию); б) инфляционное обесценение вкладов и облигаций, ни в коей мере не компенсируемое низкой ставкой процента, устанавливаемой государством; в) конфискационная денежная реформа 1947 г. со списанием подавляющей части вкладов, сберегательные вклады были почти полностью заморожены в 1941 г. (но это, по крайней мере, может быть оправдано войной). Российский опыт конца 80-х годов ближе и больше сконцентрирован во времени. Инфляция обесценила сбережения на счетах в Сберегательном банке, по меньшей мере, в 5000 раз.
Отечественный опыт начала 90-х годов демонстрирует попытки государства компенсировать финансовые потери граждан. Но эти попытки по содержанию были половинчаты и не до конца продуманы, а по выполнению затвержденного - имели практически нулевой результат, так как государство и Сбербанк не выделили источники для покрытия потерь.
В ст. 8 Закона РСФСР от 24.10.91г. «Об индексации денежных доходов и сбережений граждан в РСФСР» указан источник индексации «... сбережений граждан в Сберегательном банке РСФСР - доходы банка...». По мнению Т. Онищенко, руководителя рабочей группы по разработке законов о восстановлении сбережений граждан России при Комитете по делам общественных объединений Госдумы РФ, в соответствии с вышеназванным законом «... АКСБ (от авт. - Сбербанк России) обязан сохранить покупательскую способность вкладов путем изменения процентных ставок по вкладам в соответствии с темпами роста инфляции. А если у АКСБ не хватило для этого своих средств, в действие должна вступить ответственность РФ. Однако АКСБ Закон об индексации не исполнил. Именно на нарушении договорных обязательств по сохранности реальной ценности внесенных до 1992 г. вкладов, на нарушении Закона РСФСР «Об индексации денежных доходов и сбережений граждан в РСФСР» зиждется