Роль банка России в повышении уровня корпоративного управления и корпоративной культуры в банковском секторе экономики

• Автор: Гейзер, Максим Георгиевич
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2006
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 124 с.

Глава 1. Особенности корпоративного управления и корпоративной культуры в банковском секторе экономики.
1.1. Корпоративное управление и корпоративная культура в понятийном аппарате банковского дела

1.2. Корпоративное управление банком как объект

регулирования и надзора: международная практика

1.3. Особенности формирования корпоративной культуры

в банковском секторе экономики современной России

Глава 2. Централизованная стандартизация и сертификация качества корпоративного управления и корпоративной культуры в банковском секторе экономики.
2.1. Стандартизация качества корпоративного управления и корпоративной культуры банка

2.2. Сертификация качества корпоративного управления и

корпоративной культуры банка

Глава 3. Участие Банка России в процессе повышения качества человеческого капитала кредитных организаций.
3.1. Методологические и организационные функции Банка России в повышении качества базовой подготовки банковских служащих
3.2. Взаимодействие Банка России с ассоциациями коммерческих банков в области повышения квалификации их персонала
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

Актуальность темы исследования. Одним из приоритетных направлений развития банковского сектора экономики выступает повышение качества корпоративного управления и уровня корпоративной культуры кредитных организаций. Данная задача зафиксирована в программном документе Банка России1 и отвечает не только общим макроэкономическим интересам страны. В первую очередь в успешном ее решении заинтересованы сами российские банки, столкнувшиеся в последние годы с новым для них уровнем и формами конкуренции. Исчезновение источников сверхдоходов, существовавших в 90-х годах прошлого века, постепенное ослабление позиций вчерашних отраслевых и региональных монополистов, активное проникновение на отечественные рынки крупнейших зарубежных банков - вот неполный перечень факторов, вынуждающих руководителей российских кредитных организаций пересмотреть ранее традиционные для них стратегические приоритеты.
Одним из таких новых приоритетов развития банковского бизнеса выступает повышение качества управления и уровня деловой культуры, позволяющее укрепить рыночные позиции организации, а затем - улучшить ее финансовые результаты. Это обеспечивается путем повышения имиджа банка в глазах имеющихся и потенциальных клиентов, сокращения потерь от разнообразных банковских рисков, формирования в коллективе отношений «корпоративного духа». Но для большинства отечественных кредитных организаций практическое решение рассматриваемой здесь задачи затруднено действием нескольких факторов:
■ недостаток свободных финансовых ресурсов для инвестирования в развитие управления и корпоративной культуры;
■ отсутствие собственных специалистов, способных профессионально спланировать и организовать реализацию соответствующих мероприятий;
1 Стратегия развития банковской системы России до 2008 года. Приложение к Заявлению Правительства РФ и Центрального банка РФ от 5 апреля 2005 г. - Деньги и кредит, 2005, № 4, с
■ информационная непрозрачность национального банковского рынка, препятствующая распространению инновационных технологий управления и опыта повышения корпоративной культуры.
По мнению диссертанта, единственным субъектом банковского рынка, способным сегодня принять на себя функции координатора и методолога процесса повышения качества корпоративного управления и культуры отечественных кредитных организаций, выступает Банк России.
Степень разработанности проблемы. Роль и функции центрального банка в повышении эффективности национальной банковской системы изучались многими известными зарубежными и отечественными учеными. В их число вошли А. Брегель, М. Пессель, А. Лаврушин, А. Братко, Г. Лунтовский, Ю. Коробов, С. Моисеев, Д. Блэкуэлл, П. Дюссож, Д. Ки-дуэлл, Д. МакНоттон, П. Роуз, М. Хаммер и др. В их трудах рассматривались самые разнообразные аспекты денежно-кредитной политики, направленные на решение, как макроэкономических задач, так и обеспечение высокой надежности всех представителей банковского сообщества. Однако основным объектом этих исследований выступали либо правовые, либо финансовые механизмы взаимодействия центрального и коммерческих банков.
Значительное внимание уделяла зарубежная, а в последние годы - и отечественная наука вопросам повышения качества корпоративного управления в банковском секторе экономики. В работах А. Хандруева, А. Алавердова, А. Тютюнника, В. и Е. Добролюбовых, А. Верникова, В. Ови-нова, В. Позышева, Е. Филипповой, Т. Басуниа, П. Лютернауэра, П. Питте-бона, Р. Хейнсворта, А. Хита, М. Фантини и др. формулировались различные определения и критерии качества корпоративного управления и культуры, определялись и аргументировались конкретные пути его повышения. Значительный вклад в решение этой проблемы внесли специалисты практики, представляющие Банк России (А. Козлов, Г. Лунтовский, Р. Марда-нов, М. Сухов, С. Голубев, Н. Митрофанов, И. Савельева и др.) и банков-

сти, очень жестко контролировалось целевое использование выдаваемых кредитов, общее финансовое состояние обслуживаемых предприятий. Можно аргументировано критиковать конечные цели подобного контроля, но не сам факт наличия соответствующих технологий.
В-третьих, в советских (как, впрочем, и в зарубежных) банках была полностью исключена ситуация, при которой ответственную должность занимал профессионально некомпетентный сотрудник, не имеющий необходимой базовой подготовки и практических навыков. К должности начальника отдела, а тем более - управления, банковские служащие шли десятилетиями. Напомним, что аналогичные, хотя и облегченные требования к топ-менеджерам коммерческих банков Банк России ввел только в конце прошлого века. Наконец, в каждом из шести отечественных банков имелись собственные центры повышения квалификации, через которые регулярно проходило большинство рядовых работников и все без исключения руководители и специалисты.
Далее рассмотрим, что привнесла в корпоративную культуру российских банков эпоха «дикого рынка». По мнению диссертанта, главным достижением, которое следует обязательно сохранить и в современных условиях, здесь следует назвать искусство устанавливать бизнес - коммуникации на неформальной основе. Возможным оппонентам такая позиция покажется как минимум дискуссионной, скорее даже ошибочной. Но диссертант не собирается отстаивать целесообразность «особых отношений» коммерческого банка с налоговыми или надзорными органами. Речь идет о коммуникациях исключительно делового характера, которые в нашей стране традиционно строятся не только на юридически корректных договорах, но и на личном доверии между бизнес-партнерами. Там где европейский и, тем более, американский банкир не обойдется без услуг дюжины юристов и независимых аудиторов, руководитель российского банка решит вопрос по результатам единственного телефонного звонка или факса. Показательно, что большинство операций, по которым в дальнейшем