Структурно-организационная и продуктовая сегментация современной банковской системы России

• Автор: Олешко, Андрей Николаевич
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2009
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 191 с. : ил.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
Глава I. ТРАНСФОРМАЦИОННЫЕ ПРОЦЕССЫ СТРУКТУРНОЙ СЕГМЕНТАЦИИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ РАЗВИТИЯ ЭКОНОМИКИ

§1. Необходимость сегментации банковской системы и теоретико-методические

основы ее сегментации

§ 2. Влияние интеграционных тенденций на трансформацию сегментации банковской системы
Глава П. РАСШИРЕНИЕ СТРУКТУРНО-ОРГАНИЗАЦИОННОГО МНОГООБРАЗИЯ СУБЪЕКТОВ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

§1. Роль специализированных банков (инвестиционных, розничных, ипотечных и

др.) в повышении эффективности банковской системы

§ 2. Влияние структур иностранных банков на развитие российской банковской

системы
§3. Тенденции реструктуризации и оздоровления регионального сегмента банковской системы
Глава III. ФОРМИРОВАНИЕ ПРОФИЛЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА НА ОСНОВЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ПРОЦЕССНО-ПРОДУКТОВЫХ
ТЕХНОЛОГИЙ УПРАВЛЕНИЯ
§ 1. Обоснование необходимости изменения организационной структуры банка на
основе использования продуктово-процессной технологий управления
§ 2. Управление процессом создания новых банковских продуктов и их влияние на положение банка на рынке услуг (опыт АКБ «Национальный залоговый банк»)
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
ПРИЛОЖЕНИЯ
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. Современные экономические преобразования в России связаны с трансформационными процессами в ключевых сферах экономики, в том числе и в банковской системе. Мировой экономический кризис показал уязвимость финансовой системы и необходимость ее изменений в целях обеспечения устойчивости банковской системы и ее основных субъектов.
Глубокие структурные изменения в современной российской экономике заставляют по-новому взглянуть на состояние и перспективы развития современных форм и отдельных сегментов банковской системы России. Сегодня существует реальная необходимость придать новый импульс институциональному развитию банковской системы. Российскому рынку нужна современная банковская система, способная оказывать всю совокупность банковских услуг, быть центром рыночного регулирования экономики. Банковская система должна быть эффективно управляемой, а следовательно, и эффективно сегментированной, так как эффективность воздействий в значительной мере зависит от правильного выбора объекта воздействия. Управляемая система должна иметь гибкую сегментацию по функциональным параметрам банковских организаций, по формам и видам банковской собственности, по типам и механизмам структурных связей как внутри системы, так и во внешних взаимодействиях.
Это предопределяет необходимость исследования и выработку предложений по функционально-продуктовой ориентации банковских институтов, формированию полноценных сегментов банковской системы, способных предоставить экономике и населению необходимые банковские продукты, обеспечивающие их потребности, как по объемным параметрам, так и по качественным. Это и предопределило тему исследования.
Степень разработанности проблемы. Оценивая уровень научной разработанности проблемы, необходимо отметить, что в данной постановке проблема структурирования банковской системы исследовалась недостаточно, хотя фрагментарно отдельные решения в этом плане вырабатывались, и имеется значительное количество публикаций, связанных с управлением развитием финансово-банковской сферы и кредитных отношений.
Особенно значительный вклад в решение отдельных проблем организации и управления финансово-банковской сферой внесли зарубежные исследователи: Э. Долан, П. Самуэльсон, Дж. М. Кейнс, Й. Шумпетер, Д. Чампи, М. Хаммер и др.

В России изучению проблем управления финансово-банковской системы и регулированию ее отдельных сегментов посвящены труды: С.А. Андрюшина,
Н.Г. Антонова, В.В. Геращенко, А.Г. Грязновой, С.Ф. Жукова, Р.В. Корнеевой, О.И. Лаврушина, С.И. Лушина, О.Л. Роговой, Г.А. Тосуняна, В.К. Сенчагова, A.A. Хандруева, В.М. Шенаева, М.М. Ямпольского, A.A. Козлова и др.
Работы данных ученых касаются различных проблем организационноструктурного развития финансово-кредитных институтов, однако ощущается необходимость в комплексных исследованиях в связи с новыми явлениями в структурно-функциональном развитии банковской системы, ориентированной на формирование ее эффективной сегментации, вычленение новых банковских сегментов.
Цели и задачи исследования. Целью исследования является определение роли и перспектив формирования современной сегментации банковской системы, основанной на функционально-продуктовой технологической ориентации банковских институтов, в повышении устойчивости банковской системы и улучшении обеспечения экономических субъектов и населения банковскими продуктами и услугами.
Для достижения цели исследования в диссертации решаются следующие задачи:
- разработка теоретико-методических основ сегментации банковской системы России;
- обоснование необходимости функционально-продуктовой сегментации банковской системы, отвечающей требованиям повышения ее управляемости, устойчивости, эффективности и консолидации активов и капитала;
- разработка теоретико-методических основ сегментации банковской системы России;
- определение влияния структур иностранных банков на развитие российской банковской системы;
- определение влияния использования процессных технологий на профиль банка;
- управление процессом создания новых банковских продуктов (опыт АКБ «Национальный залоговый банк» ОАО)
Объектом исследования является банковская система страны, и современные тенденции организационно-структурных трансформационных

которого действуют пока недостаточно целенаправленно и эффективно с позиций не только отдельной банковской организации, но и группы такого рода организаций, работающих в определенном финансово-кредитном сегменте. По итогам нынешнего кризиса еще будут вырабатываться меры по преданию устойчивости банковской системы и экономики в целом, хотелось бы, чтобы ошибки, допущенные ранее, не повторились. Для этого, в первую очередь, необходимо определиться с объектами изменений и их принципами, что в свою очередь и будет сегментированием банковской системы.
Анализ показывает, что пока российская система банковско-кредитных организаций не подверглась серьезным трансформациям и наблюдается ситуация определенной структурной стабилизации системы кредитных организаций. Естественно, общие оценки системы с количественных позиций (количество зарегистрированных банков и кредитных организаций, количество отозванных лицензий и др.) не позволяет дать углубленную картину состояния системы, но характеризует ее общую конфигурацию в правовом поле (см. табл. 3).
Таблица
Институционально-правовая конфигурация системы кредитных организаций

Действующие кредитные организации
1. КО, имеющие право на осуществление банковских операций, всего 1197
в том числе:
-банки 1143
- небанковские КО
1.1. КО, имеющие лицензии (разрешения), предоставляющие право на:
- привлечение вкладов населения
- осуществление операций в иностранной валюте
- генеральные лицензии
- на проведение операций с драгметаллами
- разрешения
- лицензии
1.2. КО с иностранным участием в уставном капитале, всего 231 из них:
-со 100%
- свыше 50%
2.3. КО, включенные в реестр банков-участников системы обязательного
страхования вкладов, всего
3. Зарегистрированный уставный капитал действующих КО (млн. руб.) 1052972
4. Филиалы действующих КО на территории РФ, всего 3314
из них:
- Сбербанка России
- банков со 100% иностранным участием в уставном капитале