Перспективы развития платежного оборота посредством использования банковских карт

• Автор: Летуновская, Александра Валериевна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2008
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 187 с. : ил.

Содержание
Введение

Глава 1: Теоретические основы платежного оборота на базе банковских карт

1.1 Экономическая природа платежного оборота

1.2 Макроэкономический взгляд на организацию карточных платежных систем

Глава 2: Сравнительная характеристика зарубежных платежных систем на базе банковских карт

2.1 Организация карточного платежного оборота в США

2.2 Особенности расчетов платежными картами в Европейских странах

2.3 Страны СНГ: характеристика и особенности карточного платежного оборота

2.4 Современная мировая карточная платежная система

Глава 3: Пути совершенствования платежного оборота посредством использования банковских карт
3.1 Оценка современного состояния карточного платежного оборота в России. Основные тенденции его развития
3.2 Основные направления реформирования платежной системы России
3.3 Совершенствование системы управления банковскими рисками в карточном бизнесе
Заключение
Список использованной литературы
Приложения

Введение
Актуальность темы исследования
В современных условиях развития мирохозяйственных связей происходит процесс интеграции экономик отдельных государств и изменение условий функционирования платежных систем, что находит свое проявление, прежде всего, в развитии безналичных форм расчетов. Одним из инструментов безналичных расчетов, бурное развитие которого наблюдается в течение последних лет, является банковская карта, его широкое применение одновременно характеризует степень интегрированности банковской системы и общества, развития банковских операций и платежного оборота.
Очевидно, что уровень развития платежных систем позволяет решать весьма актуальную для банковского сектора проблему — поддержание ее ликвидности. В то же время в условиях глобализации мирового финансового пространства происходит втягивание национальных экономик различных стран в мировой финансовый кризис. В этой связи, на современном этапе следует применять экстренные меры, направленные на укрепление устойчивости российской банковской и платежной систем. Нехватка ликвидности, ощущаемая в последнее время, снижает доверие к банковскому сектору, приводит к оттоку депозитов и сворачиванию деловой активности. Все это обуславливает потребность в перестройке денежно-кредитных отношений, в том числе и платежного оборота. Платежные карты, являющиеся по своей сути инструментом расчетов высокой ликвидности, в полной мере подвержены воздействию кризисных явлений. В связи с этим вопрос о перспективах развития платежного оборота, в том числе на базе широкого применения банковских карт, приобретает особую значимость в современных условиях.
В научном мире платежную карту называют одним из ключевых элементов технологической революции в банковском деле. В этой связи изучение проблем функционирования и расширения границ использования пластиковых карт в

России представляется особенно актуальным и приобретает в настоящее время практическую значимость.
Экономисты называют платежную карту одним из ключевых элементов технологической революции в банковском деле. Поэтому изучение проблем использования и более обширного внедрения пластиковых карг в России представляется особенно актуальным и приобретает в настоящее время конкретную значимость
Платежная карта — один из самых динамично развивающихся инновационных банковских продуктов во всем мире, с каждым годом обнаруживаются новые возможности использования данного инструмента расчетов. Стоит отметить, что для России важны не только изменения самого продукта и новые возможности его использования, но и макроэкономический аспект внедрения платежных карт в оборот. Ведь платежная карта - это не только средство для формирования устойчивых пассивов, она также является одним из самых мощных инструментов, оказывающих влияние на структуру платежного оборота. Поэтому изучение карточных платежных систем на макроуровне и развитие соответствующих теоретических исследований приобрело важное значение для развития экономической науки. Кроме того, стоить отметить высокий уровень интеграции платежных карт в международное экономическое сообщество и непосредственную связь с многочисленными банковскими продуктами: от текущих счетов до паевых инвестиционных фондов. Постоянное расширение использования платежных карт на практике обуславливает необходимость дополнительного теоретического исследования природы платежных карт и платежного оборота.
Не менее актуальна и практическая направленность исследования, связанная с необходимостью определения направлений реформирования платежной карточной системы в России. В современных российских условиях назрела потребность в выработке стратегического взгляда на использование платежных карт, определение государственной политики и методов регулирования рынка
рисков
4. недостаточно конкурентный рынок, не несущий угрозы возникновения системных рисков
Автором была взята за основу эта классификация рынков платежей для характеристики роли, функций и влияния регулирующего органа на карточные платежные системы. В результате была предложена матрица, характеризующая влияние регулирующего органа в зависимости от состояния рынка. Причем влияние было разделено на 3 составляющие: надзор за карточными платежными системами, регулирование и деятельность в качестве оператора карточной платежной системы. Оценка первых двух составляющих производилась по следующей шкале: 0 - отсутствие надзора/регулирования, 1 - общий над-
зор/регулирование, 2 - усиление надзора/регулирования. Оценка деятельности как оператора платежной системы рассматривалась только по двум оценкам: 1 -требуется, 0 - не обязательна.
Таблица 4:
Характеристика влияния регулирующего органа на платежную систему в зависимости от со-
стояния рынка платежей (надзор/регулирование/оператор платежной системы).
Системные риски Рынок Развивающийся Развитый Стагнирующий Кризис
Низкие 1/1/0 1/1/0
Средние 2/1/1 2/1/0 2/2/1
Высокие 2/2/1 2/2/1 2/2/1 2/2/1
Рассматривая предложенную матрицу, можно сделать следующие выводы:
1. Повышение рисков в карточной системе должно сопровождаться в первую очередь повышением надзора. Усиление регулирования связано, прежде всего, с появлением высоких рисков в системе. При этом стоит отметить, что адаптация регулирования под рыночные условия должна носить предупреждающий характер. Высокие риски носят лишь вероятность возникновения проблем в системе.
2. Усиление надзора и регулирование связано не только с уровнем риска в системе, но и с характером самого рынка
3. Деятельность регулирующего органа как оператора собственной карточной платежной системы не обязательна в условиях развитого рынка, а также при