Формирование стратегии развития универсального коммерческого банка в России

• Автор: Зубкова, Светлана Валерьевна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2013
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 175 с. : ил.

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ЭКОНОМИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ СТРАТЕГИИ РАЗВИТИЯ УНИВЕРСАЛЬНОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
1.1 Сущность, характерные черты универсального коммерческого банка и взаимосвязь со стратегией развития
1.2 Типология стратегий развития и их роль в деятельности универсального коммерческого банка

1.3 Институциональные аспекты развития универсальных банков за рубежом

ГЛАВА 2. ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФОРМИРОВАНИЯ СТРАТЕГИИ РАЗВИТИЯ УНИВЕРСАЛЬНОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
2.1 Обоснование выбора стратегии развития универсального коммерческого банка с учетом его конкурентоспособности на рынке
2.2 Бизнес-план и его роль в реализации стратегии развития универсального коммерческого банка

2.3 Современные тенденции формирования стратегии универсальных банков в России

ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ И ПУТИ РЕАЛИЗАЦИИ СТРАТЕГИИ УНИВЕРСАЛЬНОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА В РОССИИ
3.1 Основные проблемы реализации стратегии универсального коммерческого банка в России и пути их решения
3.2 Перспективы формирования и реализации стратегии развития универсального банка в условиях повышения его институциональной роли в экономике России
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
ПРИЛОЖЕНИЯ
Приложение А Основные подходы к определению понятия «универсальный банк»
Приложение Б Основные подходы к определению понятия «стратегия»
Приложение В Типология стратегий развития
Приложение Г Типология стратегий функционирования
Приложение Д «Дерево целей» универсального банка
Приложение Е Модель разработки стратегии универсального коммерческого банка
Приложение Ж Оценка доли вложений в ценные бумаги группы банков, %..
Приложение 3 Соотношение отдельных видов операций коммерческих банков на 01.01.2013,%

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования определяется необходимостью выявления критериев универсальности банка с практической целью адекватного подхода к формированию стратегии универсального банка и установлению дифференцированного надзора за его деятельностью. В последние годы одним из наиболее часто выбираемых направлений развития банка стала универсализация. Однако недостаточная разработанность основных аспектов теории универсализации приводит к многообразию трактовок понятия универсального банка.
Тенденция к универсализации банковской деятельности, преобладающая в последние десятилетия, обусловлена тремя важнейшими процессами, происходящими в мире: финансовой глобализацией мировой экономики,
сокращением посреднических операций банков и ростом конкуренции между банками и небанковскими финансовыми учреждениями и нефинансовыми структурами.
Актуальность избранной темы усиливается недостаточной теоретической разработкой понятия «универсальный банк». В настоящее время можно говорить о двух принципиально разных направлениях исследований в интересующей нас области, в основе одного из которых лежит формирование общетеоретического подхода к формулировке понятия «универсальный банк». Эта линия прослеживается в ряде учебников по банковскому делу, финансовых и экономических словарях и некоторых специализированных изданиях. Другое направление основывается на результатах эмпирических исследований практики универсализации деятельности банков.
Концептуальной основой деятельности любого банка, определяющей приоритетные ориентиры принятия им ключевых решений относительно будущих финансовых рынков и продуктов, направленной на повышение конкурентоспособности и отличающей банк от конкурентов, является стратегия

номинала депозитных сертификатов позволяет заинтересовать потребителей с различным уровнем финансовых возможностей.
Стратегия дифференциации качества услуг дает возможность банкам одни и те же услуги предлагать в разных вариациях качества соответственно по разным ценам. Повышение качества влечет за собой повышение цены и престижа. Примером дифференциации качества банковских услуг может быть стандартное расчетное обслуживание и ВИП - обслуживание. В теории дифференциация позволяет фирме получить надбавку к цене, основанную на дополнительной стоимости, понятной клиенту. На практике чрезвычайно трудно дифференцировать банковские продукты. Поскольку в банковском бизнесе качество услуг ассоциируется с производителем услуги, успех стратегии банка зависит от его правильного позиционирования. Принципы отношений с клиентами закладываются при формировании стратегии развития.
Практика показала, что для формирования стратегии недостаточно определить необходимость роста показателей деятельности банка. Известный американский исследователь М. Портер на основании пяти конкурентных сил и цепочки создания стоимости предложил три основные стратегии функционирования, которые полностью характеризуют поведение банка на рынке: лидерство в низких издержках, дифференциация и фокусирование (приложение Г).
1) Стратегия лидерства в снижении издержек в отношении банковской деятельности предполагает, что банк ориентируется на широкий рынок и предлагает продукцию и услуги в большом количестве. За счет большого числа стандартных услуг банк может минимизировать средние издержки и предлагать продукты и услуги по относительно низким ценам. Это позволяет привлекать потребителей, ориентирующихся на уровень цен, и в результате повышать рентабельность. Данная стратегия может быть присуща различным типам банков - как универсальным, так и классическим. Невысокое качество финансового планирования в банках и, соответственно, недостаточная возможность