Специфика функционирования кэптивных банков в условиях трансформации банковской системы России

• Автор: Иванова, Юлия Васильевна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2013
• Место защиты: Ростов-на-Дону
• Количество страниц: 157 с. : ил.

ОГЛАВЛЕНИЕ
Введение
Глава 1. Теоретические аспекты возникновения и функционирования кэптивных банков в Российской Федерации

1 Л. Трансформация банковской системы России в современных условиях

1.2. Кэптивный банк: экономическая сущность, этапы развития

1.3. Исследование сегментов деятельности кэптивных банков

Глава 2. Роль кэптивных банков в современной банковской системе России

2.1. Особенности функционирования кэптивных банков в банковской системе РФ

2.2. Анализ стратегий развития кэптивных банков

2.3. Формирование ресурсной базы кэптивного банка как 78 базового элемента построения его стратегии
Глава 3. Направления трансформации банковской системы с учётом 89 специфики деятельности кэптивных банков
3.1. Проблемы и перспективы функционирования кэптивных банков в трансформирующейся банковской системе России
3.2. Совершенствование взаимодействия участников банковской системы как условие развития кэптивных банков
Заключение
Библиографический список
Приложения

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования обусловлена необходимостью выявления закономерностей становления и развития кэптивных банков в условиях трансформации банковской системы России, и отсутствием в экономической литературе работ, посвященных исследованию специфики кэптивных банков, а также нормативного закрепления понятия "кэптивные банки"в России.
Обзор исследований, проведенных в разные годы, и мнений экспертов свидетельствует, что кэптивные банки играют заметную роль в современной банковской системе России, поскольку их бесспорно выделяют в качестве самостоятельного сегмента. Однако с 2000-х годов по настоящее время комплексных исследований в области стратегий развития кэптивных банков не проводилось.
Последние годы реформы банковской системы ознаменовались политикой регулятора по сокращению количества банков, увеличению нормативов достаточности капитала, сокращению объёмов кредитования связных сторон. Игнорируется широкая дифференциация банковских организаций в банковской системе страны, что приводит к замедлению темпов роста банковской системы страны и противоречит её поступательному развитию.
Большой практический интерес в изучении кэптивных банков и исследовании их феномена в современной российской экономике представляет анализ, посвященный выделению и классификации видов банков, функционирующих на территории России, и характерных для российских банков направлений специализации.
Это обуславливает актуальность и значимость настоящего исследования, в котором предпринята попытка дать теоретико-аналитическое обоснование роли кэптивных банков в условиях трансформации банковской системы.
Степень разработанности проблемы. Особенности банковской системы РФ изучены в трудах таких учёных, как Балабанов И.Т., Белоглазова

Г.Н., Булатов A.C., Вострокнутова А.И., Ивантер A., Игонина JI.JL, Ковель-Мишина И.А., Петров М.А., Плион Д., Попков В.В., Рябцев С.В., Тихомирова Е.В., Турбанов A.B., Хасянова С.Ю.
Теоретические и практические вопросы функционирования банков в отечественной экономике изучены такими учёными, как Алескеров Ф. Т., Аникин A.B., Бабина Ю.В., Валинурова A.A., Воробьёва И.С., Дубровина А.М., Есенский С.В., Заернюк В.М., Закиров Ш.З., Зубкова С.В., Кузьмин М.М., Ломакина О.Н., Мамонтов М.Е., Матовников М.И., Рыбин Е.В., Солнцев О.Г., Стародубцева Е.Б., Солодков В. М., Челнокова Д.С., Федюнин

Вопросы, связанные с дифференциацией банковских институтов и выделением сегмента кэптивных банков, а также проблемы их функционирования нашли отражение в работах таких авторов, как Васин М., Войлуков A.A., Годжаева Э.С., Дубровина А.М., Зверькова Т.Н., Мусина Д.С., Новиков А., Обухова Е,, Радченков С.М.
Однако следует отметить, что в отечественной и зарубежной теории и практике отсутствуют фундаментальные и прикладные исследования, касающиеся природы кэптивных банков, особенностей их функционирования и взаимодействия с другими институтами в рамках банковской системы. Кроме того, мало исследованы признаки кэптивности банков, их доля в масштабах экономик отдельных стран, влияние на банковскую систему государств. Необходимость исследования феномена кэптивности, его особенностей в российских условиях обусловили целесообразность проведения настоящего исследования и определили цель, задачи и структуру работы.
Целью исследования является обоснование стратегий развития кэптивных банков с учётом специфики их деятельности в процессе трансформации банковской системы России.
Реализация поставленной цели предполагает решение следующих задач:
- на основе теоретического анализа уточнить и дать авторскую трактовку

Надо отметить, что отличительным аспектом работы кэптивных банков от универсальных является более высокая степень риска. Помимо общесистемных рисков кэптивные банки несут риски, связанные с финансированием компаний, входящих в бизнес-группу, чаще всего работающих в определенном секторе экономики. Кризис отрасли может привести к проблемам с ликвидностью или платежеспособностью. Обслуживание проблемных долгов осложнятся отсутствием рычагов влияния на заемщиков из состава холдинга, что ослабляет возможности банка в привлечении стороннего финансирования, отсюда и возникает неэффективность работы банка.
6. Узкий спектр банковских операций присущ кэптивным банкам, поскольку существует чётко выраженная специализация по характеру выполняемых операций (сберегательные, инвестиционные, ипотечные, инновационные, страховые, биржевые, клиринговые, банки социального развития и т.д.), по отраслевой принадлежности (промышленные, сельскохозяйственные, транспортные, строительные, торговые, связи и информатизации, культуры и искусства, издательские и др.), по сфере обслуживания (региональные, межрегиональные, национальные, международные), по уровню представленных полномочий (осуществляющие операции по указанию органов власти, по указанию головной компании холдинга или по указанию собственников). Данные типы специализации банков выделены как наиболее распространённые среди современных банковских институтов.
Для наглядности мы представили проанализированные выше качественные характеристики в виде схемы.