Развитие форм государственного регулирования страховой деятельности

• Автор: Агафонов, Николай Сергеевич
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2013
• Место защиты: Санкт-Петербург
• Количество страниц: 288 с. : ил.

Глава 1. Система государственного регулирования страховой деятельности

1.1. Необходимость государственного регулирования страховой деятельности

1.2. Формы и инструменты государственного регулирования страховой деятельности

1.3. Связь форм организации страхования с системой его государственного регулирования
1.4. Показатели эффективности государственного регулирования страховой деятельности... 30 Выводы по главе
Глава 2. Формы государственного регулирования страховой деятельности в докапиталистический период

2.1. Формы государственного регулирования страхования в древности

2.2. Формы государственного регулирования страховой деятельности в Средние века

Выводы по главе

Глава 3. Национальные модели государственного регулирования страховой деятельности

3.1. Модель Германии

3.2. Модель Великобритании
3.3. Модель США
3.4. Модель России
Выводы по главе
Глава 4. Проблемы государственного регулирования страхового рынка в условиях интеграции финансовых рынков
4.1. Причины и формы интеграции финансового надзора
4.2. Интегрированный финансовый надзор в условиях мирового экономического кризиса
4.3. Риск-ориентированное регулирование финансовой устойчивости страховых организаций
4.4. Регулирование кэптивного страхования
4.5. Оценка эффективности государственного регулирования страхового рынка в Германии,
Великобритании, США и России
Выводы по главе
Заключение
Библиографический список
Приложение
Приложение
Приложение
Приложение
Приложение

Актуальность темы исследования
Развитая система страхования является необходимым условием жизнеспособности национальной экономики. Она должна быть представлена финансово устойчивыми и эффективными страховыми организациями и иньми субъектами страхового дела, неукоснительно выполняющими свои обязательства перед страхователями и выгодоприобретателями. Страхование является эффективным инструментом решения многих микро- и макроэкономических задач. Это определяет необходимость всестороннего и эффективного государственного регулирования страхования. В нем заинтересован целый ряд ключевых субъектов:
-страхователи и выгодоприобретатели, т.к. компенсировать их экономические потери могут только финансово устойчивые страховщики, осуществляющие страховые выплаты в соответствии с договорными обязательствами. Также страхователи и выгодоприобретатели заинтересованы в квалифицированных страховых посредниках, подбирающих для них страховые продукты, соответствующие их объективньм экономическим потребностям;
-государство, т.к. только полноценная компенсация посредством страхования ущербов, вызванных реализацией различных рисков, способна восстановить нормальный процесс общественного воспроизводства, повысить стратегическую прогнозируемость бюджета и не допустить роста социальной напряженности;
- ответственные страховые организации и иные субъекты страхового дела, т.к. их экономическое положение непосредственно зависит от недопущения появления на рынке субъектов, которые не намерены выполнять свои обязательства, используют деструктивные методы конкуренции и разрушают имидж страхования как института.
Уровень развития страхования в России явно недостаточен. Отношение собираемых страховых премий к ВВП (без учета ОМС) составляет 1,29%, в то время как в Германии -6,74%. Государственное регулирование страхового рынка в современной России недостаточно эффективно. Оно не обеспечивает в необходимой степени защиту интересов страхователей, минимизацию использования деструктивных методов конкуренции на страховом рынке, должный уровень развития рынка. Страхование не в полной мере выполняет свои микро- и макроэкономические функции и в значительной степени подменяется компенсациями из бюджета.
Особую актуальность тема исследования приобретает в связи с вступлением России в ВТО, за которым может последовать экспансия иностранного капитала на российский рынок и реорганизация дочерних компаний иностранных страховщиков в их филиалы. Если деятельность филиалов иностранных страховщиков не будет надлежащим образом
регулироваться государством, то их допуск может создать существенные риски и вызвать весьма негативные последствия для страхового рынка России из-за его слабого развития по сравнению с рынками развитых стран и для российской экономики в целом. Мировой опыт трансграничных операций страховых компаний показывает, что нерегулируемая или недостаточно регулируемая деятельность иностранных страховщиков при недостаточно развитом страховом рынке страны, в которой они оперируют, оказывает разрушительное воздействие на национальную экономику. Показательно то, что многие из этих негативных последствий Российское государство уже испытало в ХУШ-Х1Х вв., однако они почти не изучены в литературе. Это приводит не только к искажению объективной логики формирования отечественного страхового рынка, но и к снижению эффективности государственного регулирования страховой деятельности в современной России и недооценке возможных негативных последствий деятельности филиалов иностранных страховщиков.
Многие актуальные проблемы российского страхового регулирования уже имели место в зарубежных странах с 1820-х гг., в некоторой степени и в дореволюционной России и СССР, и были решены. Однако исторический зарубежный и отечественный опыт этих решений недостаточно изучен и почти не используется, хотя его уроки актуальны и применимы для российского рынка в его современном состоянии. В то же время наблюдаются попытки импорта некоторых относительно новых институтов без соответствующего анализа реальной эффективности их применения за рубежом, порой весьма спорной, и доказательства их реальной необходимости и применимости в России. В результате российский страховой рынок не имеет под собой надежного теоретического и организационного фундамента и неустойчив как система.
Степень разработанности проблемы исследования
Проблема государственного регулирования страхования с целью его использования для решения макроэкономических задач впервые была поставлена в XVII веке в трудах немецких камералистов и Г.В. Лейбница. Немецкая страховая наука и сейчас активно разрабатывает данную проблему. В Великобритании проблема государственного регулирования страхования стала объектом научных исследований только в конце XIX в. До этого времени в стране почти полностью отсутствовали формы законодательного регулирования страховой деятельности, особенно публично-правового. Системные исследования в этой области, имеющие большую теоретическую ценность, появились в Великобритании только к концу XX в. Аналогичным образом эволюция исследований государственного регулирования страхования шла в США, хотя там первые законы, регулирующие страховую деятельность, появились уже в конце XVIII в.
В российской научной литературе проблема государственного регулирования страховой деятельности впервые была поставлена в переводе на русский язык труда немецкого камералиста

морские займы, выдававшиеся не гильдиями, как на Северном и Балтийском морях, а индивидуальными страховщиками (как правило, это были нотариусы). По мнению итальянского юриста Энрико Бенса, обнаружившего старейшие ныне известные полисы морского страхования1 и немецкого юриста Левина Гольдшмидта2, договор морского займа стал основой для развития договора страхования как самостоятельного юридического института. Но даже старейшие известные полисы морского страхования 1347 и 1348 гг. еще носили форму фиктивного займа3. По мнению Виктора Эренберга, лишь с середины XV в. договор страхования в его развитой форме, как самостоятельный правовой институт, получает

повсеместное широкое применение
В XIV в. в Италии были изданы следующие правовые акты, касавшиеся морского страхования: генуэзский декрет 1369 г. о запрещении оспаривать страховой договор возражением о ростовщичестве; генуэзский статут 1369-1380 гг. «De assecuramentis non faciendis»; аналогичные флорентийские постановления 1393 г
Из-за упадка итальянской средиземноморской торговли, вызванного турецким завоеванием Константинополя, и возвышения Испании благодаря Великим географическим открытиям лидерство в морском страховом праве перешло к ней. Был издан Las Gapitolos de Barcelona 1435 r. (las Ordenanzas de seguros maritimos de Barcelona de 1435), по образцу которого были изданы соответствующие сборники постановлений в Бургосе (1538 г.), Севилье (1552 г., 1556 г.) и Сан-Себастьяне (1682 г.), торговое уложение Бильбао 1560 г., распространившее затем свое действие на всю Испанию с ее обширными колониальными владениями6.
В Средние века впервые появилось публично-правовое регулирование морского страхования. В Португалии было введено обязательное страхование судов. С конца XIII века росла морская торговля Португалии с Англией, Фландрией и др., а с ней число и тоннаж морских судов. Португальские короли способствовали строительству морских судов, покровительствовали гильдиям морских судовладельцев и купцов и добивались для них конкурентных преимущества. В 1293 г. король Португалии Диниш I своим указом закрепил соглашение португальских купцов, согласно которому они создавали фонд (boisa) взаимного страхования морских судов и грузов. Согласно этому указу, с каждого корабля (неважно, португальского или нет), который вез товары из Португалии в другие страны, должен был взиматься взнос в этот фонд. Для неплательщиков был предусмотрен штраф. Между 1375 и 1380 гг. король Фернанду I издал указ, согласно которому со всех португальских судов
1 Bensa, Enrico: Il contratto di assicurazione nel Medio Evo. - Genova, 1884.
2 Goldschmidt, Levin: Universalgeschichte des Handelsrechts. Bd. I. - Stuttgart: F. Enke, 1891, S. 362 (Anm. 90).
3 Райхер В.K. Общественно-исторические типы страхования. - М.-JL: Изд-во АН СССР, 1947. - С. 80.
4 Ehrenberg, Viktor: Versicherungsrecht. Bd. I. - Leipzig : Duncker & Humblot, 1893, S. 37.
5 Райхер В.K. Общественно-исторические типы страхования. - M.-JT.: Изд-во АН СССР, 1947. - С. 114.
6 Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования. - М.-Л.: Изд-во АН СССР, 1947.-С. 114-115.