Проектирование бизнес-модели страховой компании

• Автор: Мамедова, Ирина Ибрагимовна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2011
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 200 с. : ил.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ СТРАХОВОГО БИЗНЕСА

1.1. Организационно-экономические особенности страховой компании как финансового института
1.2. Финансовая капитализация страховой компании как отражение эффективности ее деятельности

ГЛАВА 2. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ

2.1. Реинжиниринг бизнес-процессов в страховании

2.2. Мотивация и стимулирование труда в страховом бизнесе

2.3. Информационные технологии в страховании

ГЛАВА 3. МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ПРОЕКТИРОВАНИЮ

БИЗНЕС-МОДЕЛИ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ

3.1. Особенности проектирования бизнес-модели страховой компании
3.2. Разработка организационного и технологического описания бизнес-модели страховой компании
3.3. Финансовая оценка эффективности функционирования бизнес-модели страховой компании
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
ПРИЛОЖЕНИЯ

ВВЕДЕНИЕ
Страхование является важным элементом финансовой системы России, а нормальное стабильное функционирование современного рынка страховых услуг — одним из основных условий устойчивого социально-экономического развития экономики. На совещании по вопросам создания международного финансового центра в России и развития рынка банковского страхования Д.А. Медведев отметил, что «...развитие страхового рынка и развитые институты страхования - это символ цивилизованного государства», а также подчеркнул важность «...повышения качества работы механизмов, обеспечивающих защиту участников страховых отношений»1.
Современные российские исследователи сходятся во мнении, что «система государственного социального страхования весьма ограничена и не позволяет защитить население от всех рисков, существующих в обществе; система же коммерческого страхования находится на самом начальном этапе становления и недостаточно используется в качестве инструмента защиты от социальных рисков»2.
Меры по преодолению кризиса и его последствий, осуществленные государством в 2008 - 2009 годах, позволили предотвратить разрушение системы страхования и обеспечили условия для послекризисного восстановления финансовой деятельности участников страхового рынка.
Страховой сектор со второго полугодия 2010 г. вновь вышел на траекторию поступательного развития.
Несмотря на то, что последствия кризиса будут сказываться еще длительное время, состояние системы страхования представляется устойчивым. Создаются условия для дальнейшего увеличения вклада страховщиков в повышение эффективности и конкурентоспособности российской экономики посредством минимизации неблагоприятных
1 Выступление Д.А. Медведева на совещании по вопросам развития российского рынка страхования 30 августа 2010 года/ ЫГр://президент
2 Ракина Е. А. Страхование как механизм защиты населения: управленческий аспект: дисс... канд. социол. наук. 22.00.08 Новосибирск, 2010. С.З.

последствий возникающих рисков, а также предоставления финансовых ресурсов для ее модернизации и внедрения инноваций.
Одновременно констатируется необходимость продолжения усилий по повышению финансовой устойчивости страхового сектора и обеспечению динамичного роста совокупных показателей его функционирования.
Федеральная служба страхового надзора Российской Федерации (далее - ФССН РФ) на 2011-2012 гг. прогнозировала кризис неплатежей, в ходе которого с рынка могут уйти до 100 компаний, в том числе крупнейших. В начале 2011 г. надзорный орган отмечал снижение качества активов, и, как следствие - финансовой устойчивости представителей страхового сообщества1. В конце августа 2011 г. прогноз ФССН РФ по страховым компаниям, которые, скорее всего, вынуждены будут покинуть рынок, резко ухудшился, число аутсайдеров удвоилось, а число фирм, не имеющих необходимого минимального размера уставного капитала, достигло 3802. Согласно оценкам рейтингового агентства «Эксперт-РА» в 2011 г., до 200 российских страховщиков - «компании с неблагоприятной финансовой ситуацией3.
После прохождения острой фазы финансового кризиса в 2010 г. в отрасли наблюдались предпосылки количественного и качественного роста, восстановления инвестиционной привлекательности страхового рынка. Неблагоприятная климатическая обстановка 2010 г. способствовала лучшему восприятию российским государством страхования как инструмента управления рисками и минимизации бюджетных расходов. При этом одной из главных проблем развития страхования остается недоверие общества к государственным и частным механизмам страховой защиты. «В действительности, справедливо отмечает Е.А. Ракина, недоверие населения к страхованию проявляется как низкий уровень развития их страховой
1 Климентьев Г. Кризис «Зомби». России грозит кризис страховых неплатежей// Газета.ру Финанс. 2011.
2 Маркелов Р. Капитал маловат// Российская газета. 2011.23 августа.
3 Исследования по страхованию// Рейтинговое агентство «Эксперт-РА».

Вместе с тем, о синергетическом эффекте мы можем говорить лишь в следующих случаях:
- при объединении нескольких обособленных направлений страховой деятельности ранее существовавшие (или способные существовать) самостоятельно (несколько независимых страховых агентств, андеррайтерские, аджастерские, бухгалтерские, консалтинговые и др. компании).
- при функционировании страховой группы, состоящей состоит из универсальной и нескольких самостоятельных специализированных страховых компаний;
- когда в страховую группу входит банк и инвестиционная компания (как, например в Росгосстрахе или Ингосстрахе).
Нередко литературе понятие «синергия» используется как синоним понятия «целостность», что представляется ошибочным1. Более обоснованной нам представляется видение целостности - не как статической характеристики некоторой совокупности (в том числе нескольких компаний, где может наблюдаться синергетический эффект), а как состояния динамического равновесия, достигаемого в результате действия многих сил и становящееся тем самым их равнодействующей2. Понимание организации как открытой развивающейся системы означает необходимость действия, как вектора изменения, так и вектора стабилизации. Пристальное внимание к вопросам целостности компаний (особенно мелких и средних) привлек кризис, в период которого обострилась их общая целевая направленность — выжить и сохранить себя как целое.
Таким образом, системный подход к проектированию страхового бизнеса может реализовываться как с применением синергетического
1 Маслов Д. Агент и страховщик: возможна ли синергия?// Агентство страховых новостей. 2011. 4 мая.; Кучин И.А. О синергии и борьбе за власть в обществе// Материалы IV Всероссийского постоянно действующего научного семинара «Самоорганизация устойчивых целостностей в природе и обществе». М., 2007.; Шамис А.Л. Пути моделирования мышления. Активные синергические нейронные сети, мышление и творчество, формальные модели поведения и «распознавания с пониманием». М., 2006.И др.
2 Михайлова Е.В. Целостность организации и способы ее поддержания// Элитариум. 2011. 23 марта.