Финансовые инновации коммерческих банков России

• Автор: Тимченко, Андрей Андреевич
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2014
• Место защиты: Краснодар
• Количество страниц: 232 с. : ил.

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
1. Теоретические основы исследования финансовых инноваций в деятельности коммерческих банков
1.1. Сущность финансовых инноваций в деятельности коммерческих банков
и их роль в устойчивом развитии банковской системы страны
1.2. Генезис финансовых инноваций в деятельности коммерческих банков
1.3. Финансовые инновации как результат инновационной активности коммерческих банков
2. Разработка методического инструментария оценки инновационной активности коммерческих банков
2.1. Анализ инновационной активности современных коммерческих банков России
2.2. Анализ существующего методического обеспечения для оценки уровня банковской инновационной активности
2.3. Методические основы формирования авторской модели оценки уровня банковской инновационной активности
3. Финансовые инновации коммерческих банков в системе устойчивого развития России
3.1. Анализ ключевых характеристик проникновения финансовых инноваций в банковскую систему Краснодарского края
3.2. Прикладные аспекты оценки банковской инновационной активности России
3.3. Разработка стратегической матрицы оценки банковской инновационной активности как способа устойчивого развития банковской системы региона
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЯ

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. Усиление макроэкономической нестабильности, финансовая глобализация, сопровождаемая либерализацией законодательства и дерегулированием банковского рынка, существенное повышение рисков ведения бизнеса, развитие информационно-коммуникационных технологий, нарастание глобальной конкуренции внутри отдельных групп финансовых посредников и на межбанковском рынке, требование соблюдения норм работы по правилам ВТО, унификация и стандартизация национального банковского законодательства в соответствии с требованиями Базельского комитета влекут за собой необходимость системных действий, направленных на разработку эффективных финансово-экономических стандартов деятельности российских коммерческих банков и обеспечение их инновационного единства с международной банковской системой.
Эти тенденции оказывают противоречивое воздействие на банковский бизнес: с одной стороны, стимулируют развитие новых перспективных банковских продуктов, услуг и технологий, а с другой стороны, усиливают конкурентную борьбу, требуя от банков мобильных, нестандартных решений, зачастую затрагивающих модель их финансового поведения и стратегическую линию развития.
Поэтому в условиях современной экономики ключевым фактором стабильности, а также устойчивого, сбалансированного развития в долгосрочной перспективе и высокой конкурентоспособности служит политика постоянных нововведений, внедрения инноваций.
Степень научной разработанности проблемы. В зарубежной литературе теоретические аспекты инновационной деятельности в финансовом секторе представлены в фундаментальных трудах В. Бансала, П. Друкера, Л. Зингалеса, А. Маршалла, X. Мински, Ф. Мишкина, Я. Миркина, П. Роуза, Дж. Синки-мл., С. Тернера, Й. Шумпетера, М. Юнуса и др. Специфика банковского обслуживания клиентов в связи с разработкой инновационных электронных банковских

услуг раскрыта в работах К. Фабри, Д. Джентле, М. Портера, Дж. Кей, С. Дейвиса.
Вопросы развития финансовых инноваций и функционирования банковских систем в условиях современного банковского дела получили развитие в исследованиях российских ученых С. Анохина, А. Аюпова, Г. Белоглазовой, В. Викулова, К. Замышляевой, Л. Зубченко, Ю. Иода, Ю. Коробова, Л. Красавиной, Л. Кроливецкой, В. Крылова, Н. Куницыной, О. Лаврушина, В. Маганова,
Н. Маренкова, О. Семенюта, П. Семиковой, А. Суэтина, К. Тагирбекова, А. Ширяева и др.
Методы и модели управления финансовыми инновациями и инновационной деятельностью банка отражены в научных работах ряда ученых, таких как: К. Антонов, А. Аюпов, Ф. Бэк, И. Бубнова, В. Безделев, А. Демиргук-Кунт, Р. Жалилов, О. Зверев, О. Иванова, П. Карлов, Л. Кох, И. Лютий, М. Перия, Д.Родин, И. Рыкова, И. Семагин, О. Солодка, Д. Терновский.
Однако разработки данных авторов в основном посвящены раскрытию сущности, классификации видов, определению роли инноваций в развитии банковского дела и не учитывают специфику практического внедрения инновационных финансовых инструментов, форм и методов работы коммерческих банков, особенно на региональном уровне. До сих пор отсутствуют концептуальные теоретические и методические подходы к управлению финансовыми инновациями коммерческих банков, объединяющие микро-, мезо- и макроуровни функционирования банковских организаций, а именно такая методика анализа, которая позволяла бы оценивать степень развития финансовых инноваций в конкретном коммерческом банке с учетом внешних и внутренних факторов банковской инновационной деятельности на мезо- и макроуровнях и способствовала инновационно-ориентированному развитию кредитной организации.
Таким образом, недостаточная степень изученности рассматриваемой проблемы как в российских, так и в зарубежных исследованиях обусловливает актуальность диссертационной работы.

нежного оборота и рынка ценных бумаг. И наоборот, неэффективная небезопасная и неэкономичная платежная система может отрицательно влиять на финансовую систему и стать причиной системных кризисов...» [152].
Банковские институты и их клиенты уже привыкли использовать платёжные системы в качестве заменителя расчётов наличными деньгами, особо активно такие расчеты применяются при осуществлении внутренних и международных транзакциях. Более того, они являются базовой банковской услугой. Самым большим сервисом такого рода является система SWIFT, основанная в 1973 г., причем в качестве ее соучредителей выступили 239 банков из 15 стран. Главный офис системы расположен в Брюсселе. В настоящий момент членами SWIFT являются более 10 ООО организаций, в том числе около 1000 корпораций. Ежегодно через SWIFT проходит 2,5 млрд. платежных поручений.
В качестве расширенных форм платёжных систем и их электронной инфраструктуры следует понимать связанные с ними процедуры и протоколы: осуществление финансовых операций при помощи банкоматов, использование платёжных киосков и POS-терминалов, карт с предустановленной денежной суммой, электронных мобильных кошельков и проведение сделок на валютных рынках, рынках фьючерсов, деривативов и опционов.
Так, электронные платёжные системы следует считать разновидностью систем расчетов, которые помогают осуществлять проведение электронных платежей через сеть Интернет или платёжные чипы.
В начале 1980-х гг. в США была создана система Home Banking, положившая начало Интернет-банкингу. Пользователи системы могли проверять банковские счета посредством подключения к компьютерной системе банка через телефонную линию. С появлением Интернета такие действия стали возможны при помощи Интернет-технологий. Стэнфордский кредитный союз (США) в 1994 г. совершил первую транзакцию в Интернет-банкинге - перевод денежных средств со счета на счет. В 1995 г. был организован первый виртуальный банк, который был назван Security First Network Bank, деятельность его успехом не увенчалась: недо-