Повышение конкурентоспособности банков на основе клиентоориентированной стратегии

• Автор: Бахметьева, Екатерина Сергеевна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2014
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 160 с. : ил.

Оглавление
Введение

Глава 1. Теоретические основы механизма повышения

конкурентоспособности банков

1.1. Сущностные аспекты, принципы и особенности конкуренции

в банковском секторе

1.2. Роль клиентоориентированной стратегии

в управлении коммерческим банком

1.3. Современные концепции повышения конкурентоспособности

банков

Глава 2. Методические подходы к разработке клиентоориентированной стратегии

коммерческого банка
2.1. Инструментарий стратегического управления
клиентоориентированным банком
2.2. Регламентация процедур проведения операций
в рамках бизнес-процессов
2.3. Организация службы стратегического управления
клиентоориентированным банком
Г лава 3. Реализация клиентоориентированной модели
функционирования коммерческого банка
3.1. Разработка системы управления клиентской базой 8
3.2. Методы продвижения банковских услуг П
3.3. Особенности применения информационных технологий
в реализации клиентоориентированной стратегии
Заключение
Список литературы
Приложения

Введение
Актуальность темы диссертационного исследования. Устойчивое развитие национальной банковской системы неразрывно связано с конкурентоспособностью российских банков. Наличие достаточного количества самостоятельных банков создает определенную среду, в которой банки вынуждены вступать в борьбу за клиента, улучшать качество обслуживания, расширять услуги, предлагать рынку новые продукты.
Рост и расширение масштабов конкурентных рыночных отношений в банковском секторе требует от российских банков постоянного поиска путей интенсификации взаимодействия со своими клиентами, равно как и улучшения его качественных характеристик, что повышает роль неценовых конкурентных факторов на рынке банковских услуг. Подавляющее большинство наших банков предусматривает стандартные наборы своих услуг, сопоставимые между собой и по ценам, и по качеству, что свидетельствует о новом уровне банковской конкуренции.
Вместе с тем наряду с существенным ростом показателей развития банковского сектора сохраняются проблемы ведения банковского бизнеса, вследствие которых конкурентоспособность российских кредитных организаций и банковского сектора в целом остается недостаточной.
Потенциал традиционных операций в области финансирования кредитов за счет депозитов в настоящее время снижается: чтобы оказаться конкурентоспособными в современной финансовой системе, банкам следует разрабатывать особые, базирующиеся на использовании новых технологий стратегии своего развития и достижения заданных целей.
Повышение конкурентоспособности банков предполагает четкую постановку целей банка, путей и способов их достижения, разработку соответствующих планов мероприятий по реализации намеченного, что требует не только изучения рынка кредитных ресурсов, но и анализа финансовохозяйственного состояния потребителей банковских услуг и прогнозирования на основе этого возможностей их привлечения, изменений в деятельно-

сти банка и обеспечения условий, способствующих привлечению новых клиентов, расширению сферы банковских услуг.
От системы управления современным коммерческим банком теперь требуется не столько выстраивание грамотной внутренней политики, сколько приспособление к изменяющимся внешним условиям и предвосхищение рыночных трендов. Наиболее адекватной в этих условиях долгосрочной стратегией контактов с перспективными потребителями услуг банков является клиентоориентированная стратегия, предполагающая перестройку структуры банковской деятельности в направлении индивидуальных потребностей клиентов и их рациональных ожиданий.
Формирование в банковском секторе конкурентной внешней среды, развитие состязательности на рынке российских банковских услуг при росте банковской конкурентоспособности выступает стратегическим условием эффективной банковской деятельности. Несмотря на то, что банки России накопили уже весомый рыночный опыт функционирования в изменяющейся конкурентной среде, эта проблема, несомненно имеющая и научное значение, тесно связанное с их практической деятельностью, не получила пока достаточного освещения в соответствующей литературе.
Вопросы комплексного исследования конкурентных преимуществ банков на основе нововведений и продвижения банковских продуктов и услуг, обоснования каналов их доставки до потребителей, рост на этой основе эффективности финансово-хозяйственной деятельности в современных условиях чрезвычайно важны для дальнейшего развития всего этого сектора набирающей обороты российской рыночной экономики. Этим и обусловливается актуальность данной диссертационной работы.
Степень разработанности проблемы. В отечественной экономической литературе проблемам функционирования банковской системы посвящены работы Ю.А. Бабичевой, И.Т. Балабанова, А.И. Жукова, О.И. Лавру-шина, В.Е. Маневича, С.Р. Моисеева, Г.С. Пановой, В.В. Томилова, A.B. Улюкаева, В.М. Усоскина и других.
шения банка с клиентом в чистом виде нельзя отнести к конкретному квадранту. Можно только определить превалирующие взаимоотношения (по сумме координатных точек при оценке взаимоотношений интересов банка и клиента) и отнести их к конкретному квадранту. Несколько обособленно необходимо рассматривать пятую концепцию.
К квадранту IV («благотворители», или «приманка для банка») относят банки, которые идут навстречу клиентам и которые за счет банковских ссуд нередко внедряют новые технологии, меняют ассортиментную политику или наращивают объем производства без предварительных маркетинговых проработок о потребностях рынка, а именно: внедряют новые технологии без реального расчета сроков окупаемости проекта; изменяют ассортиментный ряд продукции до того как покупатель готов платить за новшество, то есть объем потенциального спроса не достаточен для того, чтобы окупились расходы на инновационные работы. Кроме того, сюда можно отнести банки, которые кредитуют клиентов, производящих товары для детей, престарелых, больных и инвалидов и имеющие в этой связи определенные льготы от государства. В то же время предоставляемые им льготы не всегда обеспечивают своевременное погашение заемных средств.
В IV квадрант матрицы чаще всего относят банки, которые при рассмотрении заявки на получение кредита неквалифицированно подходят к представленным документам в части:
1. Количества и качества инвестиций в инновацию (доля затрат на инновацию в прибыли, доля исследовательских затрат в прибыли, доля затрат новых, оригинальных разработок в прибыли).
2. Взаимоотношений с конкурентами (на этапах предварительного анализа и процесса производства, на этапе технологической разработки товара, в организационном направлении).
3. Динамики процесса выпуска новой продукции (частота появления новой продукции, длительность жизненного цикла продукции).