Технология риск-мониторинга системы менеджмента качества организации

• Автор: Данов, Александр Александрович
• Шифр специальности: 08.00.05
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2009
• Место защиты: Тамбов
• Количество страниц: 213 с.

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
Глава 1. ТЕОРЕТИЧЕСКОЕ ОБОСНОВАНИЕ ТЕХНОЛОГИИ РИСК-МОНИТОРИНГА СИСТЕМЫ МЕНЕДЖМЕНТА КАЧЕСТВА КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

1.1. Анализ качества услуг кредитной организации

1.2. Экономическая сущность рисков и их классификация

1.3. Мониторинг рисков системы менеджмента качества кредитных услуг

Глава 2. МЕТОДИЧЕСКОЕ ОБОСНОВАНИЕ ТЕХНОЛОГИИ

РИСК-МОНИТОРИНГА СИСТЕМЫ МЕНЕДЖМЕНТА КАЧЕСТВА КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

2.1. Особенности формирования технологии риск-мониторинга при управлении качеством кредитных услуг
2.2. Интеграция технологии риск-мониторинга в процессную модель системы менеджмента качества кредитной организации
2.3. Анализ результативности технологии риск-мониторинга системы менеджмента качества кредитной организации
Глава 3. РЕАЛИЗАЦИЯ ТЕХНОЛОГИИ РИСК-МОНИТОРИНГА СИСТЕМЫ МЕНЕДЖМЕНТА КАЧЕСТВА КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ (НА ПРИМЕРЕ ТАМБОВСКОГО ФИЛИАЛА ОАО АКБ «РОСБАНК»)
3.1. Анализ качества функционирования и ситуаций риска Тамбовского филиала ОАО АКБ «Росбанк» в финансово-кредитной сфере России
3.2. Идентификация риск-процессов при управлении качеством услуг Тамбовского филиала ОАО АКБ «Росбанк
3.3. Прогнозы развития кредитных организаций
Тамбовской области на базе технологии риск-мониторинга
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЕ А. Глоссарий терминов и определений технологии
риск-мониторинга системы менеджмента качества
кредитной организации
ПРИЛОЖЕНИЕ Б. Баланс Тамбовского филиала ОАО АКБ «Росбанк»

ВВЕДЕНИЕ
Качество в настоящее время становится стратегией многих организаций и рассматривается как основная составляющая конкурентного преимущества. Не являются исключением и кредитные организации (КО), специалисты которых активно обсуждают роль и значение качества в банковской системе. Важнейшим условием развития КО является создание эффективной системы менеджмента качества (СМК). Такие системы строятся при реализации различных концепций TQM (Total Quality Management - Глобальный менеджмент качества) и внедрения международных стандартов качества ИСО 9000. Фактически в рамках данных концепций осуществляется управление всеми сторонами деятельности КО, в которое вовлекаются все ее сотрудники.
Кризисные процессы современной российской экономики существенно осложнили положение в кредитном секторе России. В современных условиях качество функционирования российской банковской системы характеризуется следующими тенденциями.
Во-первых, сокращением численности действующих кредитных институтов, что свидетельствует о том, что закончился период экстенсивного роста и начинается период интенсивного развития, характеризующийся усилением банковской конкуренции, отсевом недобросовестных банков, укрупнением банковских структур.
Во-вторых, произошла рекапитализация КО, т.е. восстановление утраченного в период кризиса капитала и его дальнейшее наращивание.
В-третьих, сокращается количество проблемных КО.
В-четвертых, наблюдается процесс расширения масштабов и качества кредитной деятельности, что выразилось в росте активов банковской системы, увеличении доходов (прежде всего процентных), расширении кредитования экономики, в т.ч. реального сектора, усилении интенсивности оттока капитала через банковскую систему за рубеж, восстановлении доверия населения к банкам.

В-пятых, происходит увеличение перечня и повышение качества предоставляемых новых кредитных продуктов и технологий (расчетно-кассовое обслуживание, лизинговые, доверительные, консультационные, брокерские, экспертные, аудиторские услуги, выдача гарантий и поручительств, инкассация и хранение ценностей и т.д.).
Обеспечение высокого качества кредитной деятельности требует особых подходов к разработке и реализации стратегии функционирования СМК КО, так как, в современных условиях, когда факторы экономической нестабильности и финансового кризиса усложняют вопросы эффективного управления, проблемам анализа и управления рисками, возникающими в процессе предпринимательской деятельности, уделяется явно недостаточное внимание. Однако, устранение рисков, связанных с политическими и социальными потрясениями вовсе не означает уничтожения экономической конъюнктуры с присущими ей рисками. Финансовый кризис, колебания на валютных, товарных, фондовых рынках, изменения налогового законодательства — все эти элементы, присущие рыночной экономике, продолжали и продолжают в настоящее время оказывать влияние на деятельность СМК КО.
Выход из этой ситуации возможен только в случае разработки действенной технологии риск-мониторинга СМК КО, выполненной с учетом требований международных стандартов качества, переложением фундаментальных трудов этого научного направления в практическую плоскость и адаптации существующих теоретических разработок в области риска к практической деятельности КО в условиях социальной, политической, экономической и финансовой нестабильности.
Решение данной проблемы требует проведения научных исследований, а разработка теоретических, методических и практических рекомендаций в области риск-мониторинга СМК КО представляется актуальной и современной. При этом важнейшим условием повышения качества услуг и функционирования КО является эффективное взаимодействие технологии риск-

- убытки должны подлежать подсчету, и затраты на страхование должны быть экономически оправданны. Чтобы получить прибыль, страховым компаниям необходимо иметь сведения о частоте и серьезности убытков, причиняемых данным бедствием. Если эта информация охватывает длительный период времени и основана на большом количестве случаев, страховые компании могут довольно точно предсказать, какие убытки возникнут в будущем;
- один вид риска должен охватывать значительное количество подобных случаев. Чем больше случаев попадает в данную категорию, тем более вероятно, что будущее подтвердит прогнозы страховой компании. Поэтому страховые компании охотнее берут на себя риски, с которыми сталкиваются многие фирмы и частные лица;
- риск не должен одновременно затрагивать всех застрахованных. Если страховая компания не охватывает большие географические зоны или широкие слои населения, то всего лишь одна катастрофа может привести к тому, что ей придется заплатить сразу по всем своим полисам;
- потенциальные финансовые потери должны быть ощутимыми для страхователя. Страховая компания не может позволить себе заниматься канцелярской работой, связанной с удовлетворением множества мелких страховых требований (заявлений застрахованных лиц о возмещении ущерба). Поэтому многие полисы содержат статью, предусматривающую, что страховая компания выплатит только ту часть ущерба, которая превышает сумму, названную в полисе. Это так называемый нестрахуемый остаток, который представляет собой некоторую часть от общей суммы убытка, которую согласен оплатить сам застрахованный.
Нестрахуемый риск - это риск, страхования которого избегает большинство страховых компаний из-за того, что вероятность связанных с ним убытков почти непредсказуема.
Иногда нестрахуемые риски становятся страхуемыми, когда набирается достаточно данных для точной оценки предстоящих убытков.