Развитие институтов страхования в России

• Автор: Володина, Юлия Викторовна
• Шифр специальности: 08.00.01
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2004
• Место защиты: Нижний Новгород
• Количество страниц: 164 с. : ил.

ОГЛАВЛЕНИЕ:

Глава 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РЫНКА СТРАХОВЫХ УСЛУГ

1.1. Экономическая природа и сущность страхования

1.2. Товарная форма страховой услуги и ее специфика

1.3. Особенности рынка страховых услуг

Глава 2. ИНСТИТУЦИОНАЛЬНЫЕ ОТНОШЕНИЯ В СТРАХОВАНИИ

2.1. Функционирование страховой компании: институциональный аспект

2.2. Законодательные формы и методы регулирования страхования

2.3. Финансовые методы регулирования страхового бизнеса

Глава 3. АКТУАЛЬНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ИНСТИТУТОВ СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ

3.1. Цели и задачи развития российского страхового рынка
3.2. Развитие нормативной базы и форм государственного контроля
3.3. Совершенствование финансовых методов регулирования и антиинфляционная политика
Заключение
Список литературы
Приложения

Жизнь, особенно в наше непростое время, полна неожиданностей. Человек может оказаться жертвой катастрофы или ограбления, внезапно заболеть, вследствие изменения рыночной конъюнктуры могут не оправдаться расчеты предпринимателей на получение прибыли. В этих и множестве других случаев возникает необходимость заранее обезопасить себя от вредоносных $ последствий риска либо свести его к минимуму.
Немало людей постоянно находятся в зоне повышенного риска. Это пожарные, работники охранных служб, спасатели, инкассаторы, представители целого ряда других профессий. При поступлении их на работу или призыве на службу соответствующие министерства, ведомства и иные организации принимают на себя обязательства по страхованию жизни и здоровья указанных лиц на случай смерти или стойкой утраты трудоспособности. Многие граждане в преддверии старости и связанного с ней снижения трудоспособности хотят обеспечить себе хотя бы прожиточный минимум, для чего прибегают к услугам

страховых компании.
Актуальность темы исследования. Преобразование российской экономики и общества, начавшееся в 90-е годы XX века и основывавшееся на концепции радикального либерализма, сопровождалось падением экономического потенциала, ухудшением базовых индикаторов национальной и экономической безопасности, социальным расслоением населения по доходам и собственности.
Современный этап развития российской экономики создает предпосылки научного переосмысления ряда теоретических конструкций, составляющих базу эффективного приложения экономических знаний на практике. Одной из основных задач современного периода реформ является формирование институциональной среды для стабильного экономического развития, совершенствование всех финансовых институтов, в том числе институтов страхования, способных обеспечить непрерывность общественного воспроизводства, повышение уровня жизни населения.
Страхование - это стратегический сектор экономики. Страхование повышает инвестиционный потенциал и дает возможность увеличить благосостояние и богатство нации. Разумеется, наивно представлять деятельность по оказанию страховых услуг как альтруистическую, как бескорыстное служение общему благу. Как и всякая предпринимательская деятельность, она ведется, прежде всего, ради систематического извлечения прибыли, причем страховой бизнес довольно доходен. Страховые компании, сосредоточивая серьезные по размерам капиталы, пускают их в оборот, направляя в наиболее прибыльные сферы бизнеса. Вследствие этого на страховом рынке идет ожесточенная конкурентная борьба. Конкуренция является положительным моментом, так как дает стимул к развитию всех институтов страхования. Без страхования, охватывающего все более широкий круг страховых рисков, современное общество немыслимо. Предпринимательство неизбежно связано с риском, без страхования которого произошел бы спад активности финансово-промышленных кругов. А это, в свою очередь, привело бы к свертыванию производства, сокращению рабочих мест, снижению покупательной способности населения и многим другим, крайне нежелательным социально-экономическим и политическим последствиям. Не следует забывать и о том, что отдельный страховщик может переложить часть своего риска на других страховщиков путем использования механизмов совместного страхования и перестрахования. Тем самым косвенно в несении тягот конкретного страхового случая принимают участие и другие участники гражданского оборота, так или иначе втянутые в оказание страховых услуг, в том числе и государство.
Для экономической ситуации текущего периода наиболее характерным является недостаточное развитие институтов страхования, порождающее необходимость научных исследований принципов функционирования институтов страхования, форм и методов государственного регулирования рынка страховых услуг. Принципиально важными для адекватного понимания функционирования и последующего совершенствования институтов
товаропроизводителей, социальные гарантии граждан и экономические интересы государства, тем самым, выступая как институт финансовой защиты.
Анализируя различные трактовки понятия страховой рынок, мы пришли к выводу, что институционального определения этой категории нет. Страховой рынок представлен как особая социально-экономическая среда, определенная сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируется спрос и предложение на нее. (36, с.37). Однако, по нашему мнению, такое определение недостаточно и неточно, так как в основе функционирования страхового рынка лежат не только экономические отношения, но и моральные, этические, психологические.
Мы рассматриваем страховой рынок как особую институциональную среду, совокупность взаимодействующих институтов, в основе деятельности которых лежат моральные, этические, психологические, а также экономические отношения по поводу купли-продажи специфического товара - страховой услуги.
Страховой рынок представляет собой социально-экономическое пространство, в котором действуют страхователи, нуждающиеся в страховых услугах, страховщики (страховые компании), удовлетворяющие спрос на них, страховые посредники и организации страховой инфраструктуры (консалтинговые фирмы и т.д.).
Основой формирования страхового рынка является необходимость обеспечения бесперебойности воспроизводственного процесса путем оказания денежной помощи пострадавшим в случае непредвиденных неблагоприятных обстоятельств. Страховой рынок обеспечивает тесную связь между страховщиком и страхователем.
Страховой рынок формируется в процессе развития товарного хозяйства и является его неотъемлемым элементом. Условием возникновения того и другого служат общественное разделение труда и существование различных собственников - обособленных товаропроизводителей. Страховой рынок предполагает самостоятельность субъектов рыночных отношений, их