Формирование технологии микрокредитования на основе использования системы электронного документооборота

• Автор: Досмухамедов, Булат Рамильевич
• Шифр специальности: 05.13.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2014
• Место защиты: Астрахань
• Количество страниц: 189 с. : ил.

Глава 1. Проблемы микрофинансового обслуживания населения на основе ГГ-технологий удаленного обмена
1.1. Состояние и перспективы микрофинансового рынка в России
1.2. Использование ГГ-технологий в сфере оказания микрофинансовых услуг
1.3. Возможности использования систем электронного документооборота в сфере оказания
микрофинансовых услуг
1.4. Анализ безопасности систем электронного документооборота
1.5. Выводы по главе
Глава 2. Модели адаптации документооборота в МФО к условиям ее функционирования
2.1. Классификация задач адаптации процесса микрокредитования к условиям
функционирования МФО
2.2. Оценка степени злоумышленной привлекательности объектов в СЭД
2.3. Модель выбора оптимальных маршрутов передачи документов
2.4. Особенности использования мандатной политики управления доступом в системах
микрофинансирования населения
2.5. Выводы по главе
Глава 3. Разработка моделей описания процессов и процедур реализации теоретических результатов
3.1. Анализ характеристик модели микрофинансовой деятельности
3.2. Модель описания автоматизированной системы поддержки технологии
функционирования микрофинансовой организации
3.3. Другие режимы функционирования МФО
3.4. Процедуры ИТ-технологии поддержки удаленного режима функционирования МФО на
основе использования мандатного управления доступом
3.5. Выводы по главе
Глава 4. Разработка и внедрение программной системы поддержки деятельности МФО по оказанию финансовых услуг населению
4.1. Описание объекта внедрения
4.2. Процедура внедрения и результаты
4.3. Выводы по главе
Заключение
Список литературы
Приложение А Главные принципы микрофинансирования
Приложение Б Рабочая инструкция оператора «Система автоматизации работы ООО «Просто
деньги»
Приложение В Фрагмент описания подсистемы «Микрозайм»
Приложение Г Акты внедрения
Актуальность темы исследования. В течении последних 20 лет во всем мире, в том числе и в России, стала активно развиваться система оказания микрофинансовых услуг, которая изначально была нацелена для оказания помощи именно неимущим и другим лицам, не имеющим залогового капитала.
Ситуация на российском финансовом рынке резко изменилась после принятий в 2010 г. ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (МФО). Так, в течение 2012 г. число организаций, оказывающих микрофинансовые услуги, увеличилось вдвое и по состоянию на начало 2013 г. в стране действует уже около 3000 микрофинансовых организаций (МФО). Общая динамика роста числа микрофинансовых организаций приведена на рисунке 1 [27, 39, 82].

Рисунок 1- Динамика изменения объема рынка микрокредитования (в млрд. руб.)
Отметим, что более 60% микрозаймов предоставляются малому и среднему бизнесу; для начинающегося бизнеса микрокредитование является основным источником кредитования, поскольку кредит выдается только после 12 месяцев работы организации.
Столь бурный рост системы микрофинансирования оказался в значительной степени неожиданным для разработчиков различных прикладных систем, в том числе и ИТ-систем. Информационные системы, используемые в банковских организациях, оказались непригодными в сфере микрофинансирования, поскольку опираются на другую нормативную базу. Отсутствие полноценных ИТ-технологий в сфере микрофинансирования снижает эффективность работы МФО, что, как следствие, приводит к росту процентных ставок и тормозит развитие данной финансовой сферы.
Степень проработанности темы. Вопросам исследования посвящены работы целого ряда авторов: прежде всего, работы основателя систем микрофинансирования, лауреата Нобелевской премии Мохамеда Юнуса[51], а также С. Чернил и С. Франкивич [56], Ван-Хуз Д. [35, 73], Гледстоун Д. [60], Дюфло Е. [57], Майлз Д. [66], О’Брайен Д. [36], Пистелли М. [69], Феррони Н.[59],Д. Халм [61], Б. Армендаризде-Агион [53], Дж. Рассел и Р. Коэн [70], М. Toppe и Г. А. Венто [62]. Среди отечественных авторов, внесших весомый вклад в развитие методологической базы микрофинансовой деятельности, укажем работы следующих авторов: Адамов H.A. [2], Кармазина A.C. [25], Котляров М.А. [29], Красиков Д.А. [30], Криворучко С.В. [32], Мамута М.В. [34], Пашковская И.В. [38], Рудько-Селиванов В.В. [41], С. Н. Тарасов [43], Н. Бурцева [9], Абрамова М.А. [1], Тенетник О. С. [44], И.Е. Шакер [31], Гладкова В.Е. [12].Отмстим также достаточно важные и содержательные исследования, проведенные различными аналитическими центрами [23,52,55,63,68,71,79,80,81,82]. В то же время работ по информатизации микрофинансовой деятельности практически нет.
Задача повышения эффективности технологий оказания услуг микрокредитования на основе использования систем электронного документооборота в настоящее время слабо исследована, что указывает на необходимость научных исследований в этом направлении.
Объект исследования - процессы по оказанию микрофинансовых услуг.
Предмет исследования - методы и процедуры повышения эффективности функционирования микрофинансовых организаций на основе использования систем электронного документооборота.
Целью диссертационной работы - повышение эффективности технологии оказания услуг микрокредитования на основе использования систем электронного документооборота.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1. Провести анализ проблем внедрения информационных технологий в сферу мифрофинансовой деятельности, определив наиболее приемлемые из них.
2. Выявить наиболее важные проблемы повышения эффективности функционирования микрофинансовых организаций на основе использовании систем электронного документооборота.
3. Выполнить формализацию выявленных проблем.

Качества клиента
1. Кредитоспособность
2, Добропорядочность
3. Надежность
4. Удаленность проживания от офисов МФО

Внешнее окружение
1. Законодательные и нормативные документы

2, Регуляторы и контролирующие органы в сфере микрофинансиро&ания

3. Степень транспортной доступности клиентов

4. Возможность привлечения посреднических организаций с разветвленной инфраструктурой в зоне проживания клиентов

Рисунок 2.1 - Общая структура модели МФО применительно к сфере оказания услуг по
микрофинансированию На основе приведенной на рисунке 2.1 структуры модели может быть сформирована следующая модель процесса микрокредитования. Введем следующие обозначения: пусть
Процесс микофинансирования
1. Функция формирования клиентуры
т т со

< О -~
«к X и Ф 5 ЗІ >х и °>5
<а еп О . с: х х ф с: л ^ X 3 оГ 5 х ш г го £ # а. в | &
х £1 X т ►- СО ОС 03 СГ сх 5 5 с £о ^ а- 1 - I X ч 2
и С

- « ** Э-!; 2?° 2 е* X а
1 о і
зс с э
2. Функция оформления микрозайма
§І“.І

5 [і У и
» У О V
а «
а £

„О.

х х %

5 ? х -с; 5 Ф с
й £ О. О о и »г
э 8-3
. X >*
_ х з:
I Ш Ш

Ч.О.І
5оо Й со і

• си *2
О» Й
: ф £
и Лзс
сх5х ї Оо? ‘
4й *-■ Х С к <и5
(X х X ф
гГ 3
го 3 а

^ Й 03 3 “ о
&РЗ Й. ет О ■І «» «X
Г4 *

•ЄР
3. Функция разрешения конфликтных ситуаций
и ш х ° «-5 Н 5= 2 5 Н I .о £ ■Ї&І О X 3,2. Разрешение спорных вопросов в судебном порядке 3.3. Реализация других механизмов возвращения микоозайш 3.4. Разрешение спорных вопросов во внесудебном порядке 3.5. Не регламентное завершение договора
4. Функция поддержки работоспособности МФО |
4.1. Выдача денежных сумм клиентам 4.2, Получение денежных сумм от клиентов 4.3. Фиксация нарушений финансовых условий договора 4.4. Оформление залогового капитала 4.5. Поиск ликвидных 4.6. Поддержание корректных отношений с партнерами
| 5, Функция поддержки работоспособности МФО |

% О ^ СХ п т Х п °
о и
СХ . ъ> *■? С ш
В-О ?
5 в її Й
<ь »- к ы £о| &
5|| * ёйв

<и X X X

Э о
* X

Ш 2С сг <п
с * С х

*л СХ