Институциональные основы развития ипотечного кредитования в России

• Автор: Литвинова, Светлана Алексеевна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2013
• Место защиты: Ростов-на-Дону
• Количество страниц: 223 с. : ил.

СОДЕРЖАНИЕ
Введение

Гл Теоретические основы формирования системы

ава 1. ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации

1.1 Исследование экономической сущности ипотечного

. жилищного кредитования

1.2 Институциональные аспекты ипотечного кредитования

1.3 Сравнительный анализ зарубежных практик и моделей

. ипотечного кредитования

Гл Тенденции развития системы ипотечного

ава 2. кредитования в России

2.1 Особенности организационно-нормативного обеспечения
. институтов ипотечного жилищного кредитования
2.2 Экономические формы обеспечения ипотечного
. кредитования в России
2.3 Практика участия банков в ипотечном жилищном
. кредитовании
Гл Основные направления совершенствования
ава 3. институтов ипотечного кредитования
3.1 Формирование конкурентоспособных механизмов
. институтов ипотечного жилищного кредитования
3.2 Долгосрочные перспективы институционального развития
. ипотеки в Российской Федерации Заключение
Библиографический список источников
Приложения

Введение
Актуальность темы исследования. Ипотечное кредитование в современной экономике государства приобретает первостепенное значение и определяет возможности решения важнейшей проблемы обеспечения граждан жильем. Кроме того, ипотечное кредитование содержит в себе огромный потенциал экономического развития, влияет на повышение стабильности и эффективности функционирования банковской системы страны, что в совокупности определяет социально-экономическую базу модернизации.
Основная задача в вопросах ипотечного жилищного кредитования -решение проблем несбалансированности рынка, обоснованных макроэкономической конъюнктурой, динамикой уровня доходов населения и их дифференциацией, а также региональными и местными социально-экономическими условиями.
Все это свидетельствует о необходимости создания надежной институциональной основы ипотечного жилищного кредитования в целях сохранения финансовой стабильности и расширения возможности приобретения жилья гражданами на первичном и вторичном рынках.
Это возможно достичь путем развития современных институтов ипотечного жилищного кредитования с ориентиром на лучшие отечественные и зарубежные практики с точки зрения имплементации институтов. Необходимо внедрение новых ипотечных продуктов и услуг, направленных на повышение доступности кредитования для различных категорий граждан. В связи с этим особое значение приобретают различные специализированные программы жилищного обеспечения, учитывающие составляющую ипотеки.
На сегодняшний день объективной необходимостью является развитие ссудно-сберегательных программ с возможностью их реализации в рамках специальных институтов - стройсберкасс либо в форме специализированных жилищных накопительных счетов. Актуализируется стандартизация процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов, требуется

повышение эффективности функционирования первичного и вторичного рынков ипотеки, сокращение трансакционных издержек и рисков. Сохранение стабильности на рынке ипотеки возможно путем фондирования, что может быть обеспечено долгосрочными ресурсами институциональных инвесторов, включая системы пенсионного обеспечения и резервы страховых компаний.
Данные меры будут способствовать развитию институциональных основ ипотечного жилищного кредитования в России и расширять возможности приобретения жилья гражданами.
Степень научной разработанности проблемы. Отдельные стороны процесса ипотечного кредитования рассмотрены в трудах таких ученых, как Т.А. Акулова, Л.Ю. Андреева, A.B. Крысин, A.A. Лупарь, Е.С. Мальцева, И.В. Павлова, Э.А. Русецкая, Л.И. Рябченко, В.А. Савинова, Е.Н. Соколовская, Е.С. Ткачева, А.Д. Юшканцев и др.
Аспекты проблемы ипотечного кредитования рассматриваются в трудах Ю.С. Берестовой, Т.В. Володиной, Г.А. Грабского, Е.А. Захарова, М.П. Логинова,
О.Н. Логиновой, И.В. Довдиенко, Л.Ю. Грудцыной, С.В. Печатниковой, И.В. Жигунова, A.C. Кудеева, С.В. Лаптева, Ю.А. Тимагиной, A.B. Фальковского, А.И. Шакирьяновой и др.
Современной проблематике ипотечного жилищного кредитования свои труды посвящают зарубежные ученые: М. Хальтер, Э. Дэвидсон, Э. Сандерс, Л.-Л. Вольф и российские, такие как: Т.А. Аверьянова, Л.Е. Галяева, С.Н. Егоров, Т.Г. Касьяненко, A.C. Меньшикова, С.Ю. Новакова, B.C. Корнев, А.Л. Лазаренко, И.В. Романова, И.А. Разумова, О.М. Ушакова и многие другие.
Несмотря на высокую значимость полученных указанными выше авторами результатов, следует отметить, что до сих пор не проводилась комплексная институциональная оценка развития ипотечного кредитования. Существуют научные работы, касающиеся отдельных моментов развития ипотечного кредитования, особенностей формирования портфелей ипотечных жилищных кредитов в коммерческих банках, анализа зарубежной практики ипотечного кредитования и др. Отечественная теория и практика в данном вопросе

институциональная среда, или институты, представлена группой индивидуумов, вовлеченных в целевую деятельность. Ограничения, накладываемые институциональной структурой (вместе с другими ограничениями), определяют множество возможностей. В нашем случае деловые единицы, обладающие целевой функцией (максимизация прибыли), будут накапливать знания и опыт, позволяющие ей укрепить свои позиции для выживания в контексте повсеместной редкости ресурсов, конкуренции, стремлении минимизации трансакционных издержек [189].
Д. Норт считал, что тормозом в экономическом развитии являются трансакционные издержки, возникающие вследствие того, что информация обладает ценой и асимметрично распределена между сторонами обмена, что институциональная структура определяет, какие типы знания необходимы, чтобы получить максимальную отдачу, а конкуренция вынуждает организации постоянно инвестировать в приобретение знаний опыта с целью выживания.
С точки зрения Оливера Уильямсона, фирма, или хозяйствующий субъект, и рынок рассматриваются как альтернативные механизмы управления трансакциями с акцентом на сравнительные преимущества и недостатки каждого [190].
Теория Уильямсона показывает, что принятие решения об интеграции может быть обусловлено не только стремлением усилить рыночную власть, но и соображениями оптимизации структуры управления. Такая логика открывает дополнительные перспективы в теории регулирования, в том числе и на рынке банковских услуг в вопросах ипотечного жилищного кредитования.
Из всех представленных подходов можно сделать вывод, что для институционалистов характерно отождествление институтов с организационными формами деятельности людей - индивидуальной и коллективной. Индивидуальная связана со стандартами и правилами поведения, а под коллективной подразумеваются организации, которые обеспечивают определение взаимодействия между людьми.
В последнем случае можно говорить, например, о государственных