Банковская система как фактор стабилизации переходной экономики России

• Автор: Березин, Сергей Юрьевич
• Шифр специальности: 08.00.01
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 1999
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 195 с.

Банковская система как фактор стабилизации переходной экономики России
Введение
Глава 1. Теоретические основы стабильности рыночной экономики
Экономические условия стабилизации национальной экономики
1.1 Сбалансированное национальное хозяйство - основа социально-экономического развития страны
1.2 Обеспечение притока инвестиций в реальный сектор экономики
и процесс инвестиционной активности
1.3 Эффективность и конкурентоспособность национальной экономики
Основы макроэкономической финансовой стабилизации
1.4 Основы и предпосылки нормального функционирования денежного обращения
1.5 Обеспечение устойчивого развития финансового рынка
1.6 Стабильность бюджетно-налоговой сферы
Глава 2. Функционирование банковской системы, ее развитие и влияние
на стабилизацию экономики
Роль коммерческих банков в развитии экономики
2.1 Роль коммерческих банков в развитии кредитно-денежных отношений
2.2 Участие коммерческих банков в операциях на фондовом рынке
2.3 Операции коммерческих банков с драгоценными металлами
Условия внутренней стабильности банковской системы
2.4 Управление ликвидностью комммерческого банка
2.5 Структура и система управления банковскими рисками
2.6 Управление собственным капиталом коммерческого банка
Заключение
Библиография

Введение.
Российская экономика, находясь на стадии становления экономических отношений рыночного типа, переживает в настоящее время период кризиса, спровоцированного углублением противоречий между развитием ее финансового и реального секторов.
Решение задачи социально-экономического развития страны требует существенной перестройки хозяйственного механизма, всех его составных частей, в том числе и банковского сектора. Экономическая реформа, начавшаяся во второй половине 80-х годов, продолжением которой стал курс на финансовую стабилизацию середины 90-х годов, не принесла ожидаемых результатов. В настоящее время масштабный кризис охватил практически все сферы жизнедеятельности общества.
Развитие банковской системы России в 90-е годы происходило в условиях высокой хронической инфляции и резкого падения производственного потенциала страны. По числу коммерческих банков, уровню приватизации, темпам роста и степени дерегулирования российская банковская система заметно превосходит аналогичные показатели не только в странах с переходной экономикой, но и в подавляющем большинстве развивающихся стран.
Являясь практически единственным крупным накопителем денежных ресурсов и расчетным центром всех денежных потоков частных лиц и предпринимателей, банковская система играет весьма важную роль в развитии всей национальной экономики и ее стабильности в целом, учитывая, что мелкие и средние предприниматели, как в равной мере, и население, составляют основную часть экономически активного потенциала любой страны. Влияние коммерческих банков на развитие экономики, в большей степени, определяется тем, насколько эффективно банки выполняют свою роль финансового посредника: мобилизуют денежные средства и кредитуют предприятия и население. Банковская система, аккумулируя временно свободные денежные средства, превращает их в функционирующий капитал, производящий прибыль и увеличивает тем самым прирост реального богатства страны. Таким образом, эффективность функционирования банковской системы оказывается решающим фактором экономического роста и повышения благосостояния нации.
Развитие банков и товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. Банковская система не обладает самодостаточностью, она, в определенном смысле, производное от хозяйственного и государственного устройства, от целостности социально-экономической системы и от процессов в ней происходящих. Именно поэтому, в диссертационной работе уделено особое внимание объективным предпосылкам, а также условиям устойчивого и стабильного развития национального хозяйства России. В настоящее время банковская система переживает самый тяжелый кризис за все время своего

постперестроечного функционирования. В значительной мере он обусловлен общим кризисом экономики: несбалансированностью бюджетно-налоговой сферы, отставанием структурных преобразований, доминированием торгового и финансового капитала, низким уровнем инвестиционной активности, неэффективностью управления и использования источников для потенциального экономического роста и повышения конкурентоспособности национальной экономики. Одновременно обострение ситуации в банковской сфере во многом связано с непоследовательностью реформирования прежней банковской системы и созданием новых институтов в данной области. Особую остроту приобретает проблема внутренней устойчивости банковской системы. От возможности испытать серьезные финансовые проблемы, сегодня, как показывает практика, не застрахован практически ни один коммерческий банк. Надежность банковской системы зависит не только от внешних факторов, но и, в достаточной степени, от внутренних. Решение проблем, связанных с управлением ликвидностью, снижением степени риска в банковских операциях и достаточности собственного капитала банков снижает вероятность массового банкротства последних.
Ускорение процесса реструктуризации банковской системы и переход ее на качественно новый уровень развития во взаимосвязи с мерами, направленными на макроэкономическую стабилизацию экономики делает все более актуальным рассмотрение данной темы в диссертационном исследовании. Экономическая значимость проблемы становления, функционирования и роли банковской системы России в развитии национального хозяйства, разработка конкретных направлений совершенствования управления коммерческими банками определили основную цель работы и актуальность рассматриваемых в ней вопросов.
Основы банковского дела, роль банков в воспроизводственном процессе исследовались в работах многих зарубежных и отечественных ученых на протяжении длительного периода времени. Функции банковской системы, проблемы надежности ее основного звена, ее взаимосвязь с реальным производством нашли отражение в работах С.Л.Брю, Э.Д.Долана, Р.Дорнбуша, Дж.М.Кейнса, К.Кэмпбелла, К.Маркса, Э.Рида, А.Ослунда, С.Фишера, А.Смита, П.Самуэльсона, Дж.Сакса, А.Ф.Хайека и других.
При теоретической разработке проблем, связанных с условиями устойчивого и стабильного развития экономики помощь оказали труды отечественных ученых, исследующих методологические и теоретические вопросы. Среди них можно выделить работы А.М. Абалкина, С.Ю.Глазьева, Е.Т.Гайдара, Д.С.Львова, А.Илларионова, Б.Г.Федорова, Н.Шмелева, М.С.Шаталина и др.

продукцию смежных отраслей и формируя в них собственный инвестиционный потенциал; в них наиболее низкая капиталоемкость и наименьшие сроки окупаемости капитальных вложений; для продукции этих отраслей характерен массовый и устойчивый спрос на внутреннем рынке. Таким образом, можно выделить приоритетные сферы для инвестирования государством:
Первое, те производства, которые ориентированны на выпуск
импортозаменяющей продукции.
Второе, те предприятия, которые ориентированны на выпуск
конкурентоспособной продукции.
Третье, такое производство, на товары которого, согласно прогнозным оценкам в течение длительного времени будет сохраняться повышенный спрос.
И, наконец, те предприятия, которые осваивают выпуск новых видов продукции и товаров более высокого качества.
Активизировать инвестиционный процесс необходимо за счет государственного содействия институциональным и организационным образованиям. Требуется активизировать работу государства с рыночными институтами, осуществляющими трансформацию
сбережений в реальные активы, путем создания сберегательных и специализированных инвестиционных структур. Важно усилить инвестиционную направленность банковской деятельности, укрепить роль банковского сообщества. Приоритетные задачи в этой области: усиление инвестиционной направленности коммерческих банков путем введения в банковское законодательство категории инвестиционных кредитов с особым режимом резервирования; осуществить переориентацию кредитной политики Сбербанка с преимущественного вложения своих активов в ценные бумаги на кредитование инвестиционной сферы, через его специализированные филиалы или инвестиционные структуры. Возможно, целесообразно рассмотреть вопрос о выдаче Сбербанком межбанковских кредитов, специально отобранным государством банкам, связанным с кредитованием эффективных инвестиционных проектов. Перейти также к практике долгосрочных целевых инвестиционных вкладов под гарантии государства с возможным выпуском валютного займа для реконструкции народного хозяйства. Осуществить страховой заем, ориентированный на страхование и перераспределение инвестиционных и предпринимательских рисков в области инвестиционных проектов. Пересмотреть нормы обязательного резервирования по вкладам населения с относительно длительными сроками хранения в увязке с объемом выданных инвестиционных кредитов, что позволит сделать инвестиционные кредиты более дешевыми для предприятий. Развивать институты коллективного финансирования (для населения) и