Инновации в сфере предоставления банковских услуг

• Автор: Охлопков, Алексей Владимирович
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2011
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 193 с.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИННОВАЦИЙ В СФЕРЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ БАНКОВСКИХ УСЛУГ
1.1. Понятие банковской инновации и инновационной банковской услуги
1.2. Содержание сферы предоставления современных банковских услуг
1.3. Роль информационных технологий в сфере предоставления банковских услуг как основы их инновационного характера
ГЛАВА 2. РОССИЙСКИЙ И ЗАРУБЕЖНЫЙ ОПЫТ
ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ БАНКОВСКИХ УСЛУГ НА ОСНОВЕ
ИННОВАЦИЙ
2.1. Формирование и реализация банковских инноваций на основе информационных технологий
2.2. Анализ предоставляемых банковских продуктов и услуг в России и зарубежных странах в сфере поддержки участников внешнеэкономической деятельности
2.3. Инновации в области обслуживания физических лиц: российский и зарубежный опыт
2.4. Исламский банкинг и предоставляемые в рамках основных моделей финансирования продукты и услуги
ГЛАВА 3. ПЕРСПЕКТИВЫ ВНЕДРЕНИЯ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ ИННОВАЦИЙ В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ РОССИИ
3.1. Перспективы почтово-банковской деятельности в России на основе использования опыта зарубежных стран
3.2. Развитие системы поддержки малых и средних предприятий - участников внешнеэкономической деятельности в России посредством предоставления информационных и финансовых услуг
3.3. Финансово-консультационное сопровождение инвестиций в искусство как инновация в сфере частного банковского обслуживания ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ ПРИЛОЖЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. Происходящие в последние годы изменения в банковском секторе России способствовали развитию сферы предоставления банковских услуг на основе инновационных технологий, современных методов и моделей управления банковским бизнесом, направленных на повышение конкурентоспособности кредитных организаций на микро- и макроуровнях. Традиционный спектр предоставляемых банками услуг сегодня не может полностью удовлетворить потребности клиента. Возникает необходимость внедрения новых услуг и, соответственно, в проработке методов их предоставления. Эти факты создают побудительные мотивы для отечественных кредитных организаций и банковской системы в целом к интенсификации использования банковских инноваций.
Актуальность диссертации определяется необходимостью создания условий для развития отечественного банковского сектора и продвижения банковских услуг, а также методов их предоставления на основе анализа и адаптации зарубежного опыта с учетом существующих экономических и социальных особенностей банковского сектора и потребностей клиентов.
В «Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015» определен приоритет— повышение качества и расширение перечня предоставляемых банковских услуг населению и предприятиям.
В сфере повышения конкурентоспособности банковской системы и качества банковских услуг недостаточно изучен мировой опыт в области почтово-банковского обслуживания, особенно важного в условиях существенных региональных диспропорций, когда значительная часть населения страны не имеет доступа к банковским услугам.
Интерес вызывает и развитие современного «исламского банкинга», отдельные элементы которого в области предоставления продуктов и услуг могут быть использованы в практике российских банков и рассматриваться как инновационные для России.

Решению задачи по увеличению российского экспорта, обозначенной в «Концепции долгосрочного социально-экономического развития РФ на период до 2020 года», должны способствовать не только уполномоченные коммерческие банки, но и специализированный Российский экспортно-импортный банк. Причем не только в области традиционно предоставляемых гарантий и кредитов, но и путем предоставления информационных услуг в области внешнеэкономической деятельности (ВЭД).
Отдельного рассмотрения требует анализ современных тенденций в области частного банковского обслуживания, восстанавливающегося после кризиса сегмента розничного рынка и, особенно, такого его направления как финансовоконсультационное сопровождение инвестиций в искусство. Именно такого рода услуги пока не представлены в России, являясь апробированными за рубежом.
В условиях решения задачи перехода страны в целом и банковского сектора в частности к инновационному развитию все указанные выше проблемы дают основание заявить о недостаточной степени разработанности данной темы, и обуславливают актуальность настоящего исследования направлений повышения качества и расширения перечня предоставляемых банковских услуг.
Степень разработанности научной темы. Развитие научных представлений об инновациях, в том числе и банковских, связано с именами многих зарубежных и отечественных ученых. Среди западных следует особо выделить таких авторов, как А. Баркер, Х.Г. Барнетт, Р. Данкан, П.Ф. Друкер, К. Дэвис, Дж. Залтман, К. Левин, Г.Р. Лэтхем, В. Мастенбрук, Дж. У. Ньюстром, Э.М. Роджерс, Й. Шумпетер, и др. В отечественной экономической науке этому вопросу посвящены труды И.Т. Балабанова, Л.С. Барютина, Л.С. Бляхмана, B.C. Викулова, В.Я. Гарфункеля, П.Н. Завалина, Е.А. Золотовой, А.К. Казанцева, A.B. Калтырина, Н.Д. Кондратьева, Н.И. Климовой, И.Д. Мамоновой, В.Г. Медынского, Л.Э. Минделли, А.И. Полищук и ряда других. В то же время в современной отечественной и зарубежной науке отсутствует единый взгляд на понимание содержания понятия инновации, как в общем смысле данного

Есть элементы, которые добавляют ценность продукту, а есть такие, которые не добавляют. В процессе реинжиниринга число последних сокращают, достигая, таким образом, определенного конкурентного преимущества. Организации имеют конкурентные преимущества, когда они обеспечивают большую ценность продукта с точки зрения потребителя, или когда они обеспечивают ту же самую ценность для потребителя, но снижают цену. Так, к примеру, информационные технологии могут иметь стратегическое воздействие, если они помогают банку обеспечить снижение стоимости продуктов и услуг по сравнению с конкурентами, или обеспечить ту же потребительскую стоимость, что и у конкурентов, без увеличения издержек. Например, это возможно за счет более быстрого предоставления высококачественной информации при низкой цене. Распространение новейших информационных технологий, помимо этого, обеспечивают массовое распространение и доступность различных видов услуг. Революционное воздействие на деятельность банков оказывает и глобализация, стирая границы между национальными финансовыми рынками и усиливая их взаимозависимость.
Как свидетельствует мировой опыт, выжить в этих условиях смогут те банки, которые найдут свой сегмент рынка, приспособятся к запросам своих клиентов и создадут новые потребности в банковских услугах. Последние имеют свои особенности, определяемые тесной связью этой сферы непосредственно с экономическими процессами. Отличительными чертами услуг, в том числе и банковских, является невозможность их материального воплощения, невозможность накапливания, постоянности качества. Как и все другие услуги, банковские услуги нематериальны, их купля-продажа растянута по времени. Они подвержены влиянию времени и чутко реагируют на текущую ситуацию в экономике. При этом необходимо отметить, что виды и способ их предоставления зависят от уровня развития производительных сил. Под этим понимается не только техника и технология, но средства коммуникации, психологическая подготовленность общества к потреблению тех или иных