Адаптация банковской системы к факторам циклического развития национальной экономики

• Автор: Курапов, Николай Николаевич
• Шифр специальности: 08.00.01
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2013
• Место защиты: Саратов
• Количество страниц: 209 с. : ил.

Содержание
Введение
Глава 1. Теоретико-методологические основы исследования процессов адаптации банковской системы к факторам циклического развития национальной экономики
1.1. Банковская система как объект экономического анализа
1.2. Факторы циклического развития национальной экономики
Глава 2. Механизмы адаптации банковской системы к факторам
циклического развития национальной экономики
2.1. Госрегулирование банковской системы с учетом факторов циклического развития национальной экономики
2.2.Саморегуляция банковской системы в условиях действия факторов циклического развития национальной экономики
2.3. Новые правила игры банковской системы в посткризисных условиях
Г лава 3. Специфика адаптации банковской системы России к факторам циклического развития национальной экономики
3.1. Трансплантация в трансграничные финансовые (банковские) структуры
3.2.Теневизация банковской системы России как адаптация к факторам циклического развития национальной экономики
3.3. Усиление экономической власти банковской системы в условиях действия факторов циклического развития национальной экономики
Заключение
Список использованных источников

Введение
Актуальность темы исследования. Банковская система, являясь важнейшей составляющей национального хозяйства, в условиях циклического развития наиболее быстро и отчетливо реагирует на смену фаз, последовательное чередование подъемов и спадов, а при наступлении экономического кризиса одна из первых принимает на себя удар. Кризисное состояние банковской системы определяется несколькими критериями, в том числе: долей неработающих активов банка, которая превышает более 10% в общем объеме активов; затратами на восстановление банковской системы, превышающими 2% ВВП; национализацией значительной части банков; массовым изъятием депозитов или принятием экстренных мер (замораживание депозитов, введение банковских каникул, предоставление правительством общих гарантий депозитов).
В условиях разразившегося глобального финансового кризиса за 2009 г. у 120 кредитных организаций в российской экономике, составляющих 11,3% от общего количества банков, получаемые доходы не покрывали текущих расходов, работали в убыток и фактически “проедали” капитал. Банковская система в большинстве стран сразу среагировала на кризисные проявления. Если в докризисный период основными показателями роста российских банков было развитие филиальной сети и розничного бизнеса, то в кризисных условиях банки стали сокращать, филиальную сеть за счет закрытия низкорентабельных региональных подразделений, оптимизировать розничные программы.
Вместе с тем, как показывает практика, деятельность банков за рамками легитимного институционального пространства во многом провоцирует усиление действия факторов циклического развития и может способствовать ускорению кризисных проявлений в национальной экономике. Как известно, первая волна финансового кризиса 2008-2009 гг. была связана с проблемами ликвидности в банковской сфере. По прогнозам

специалистов, в современных условиях высока вероятность второй волны финансовых потрясений, следствием которой может стать банкротство значительной части банков, включая и российские банки.
Глобальный финансовый кризис последних лет наглядно продемонстрировал взаимозависимость между проводимой банковской системой политикой, экономическим поведением банков на различных финансовых рынках и скоростью вызревания, глубиной кризисных явлений, сопровождаемых различными последствиями и издержками перехода от нисходящей к восходящей фазе циклического развития национальной экономики. Формируется представление о том, что сложившаяся банковская система на национальном и глобальном уровне, являясь во многом инструментом централизованного регулирования, в основном устарела, существующая банковская система не только развивающихся, но и развитых стран перестает удовлетворять возрастающим потребностям и запросам хозяйствующих субъектов и общества в целом. Конкуренцию традиционным банковским институтам составляют новые, в большей части своей децентрализованные финансовые системы, которые социально ориентированы на обеспечение беспроцентного и невозвратного кредитования населения и бизнеса. Высокий ссудный процент для физических лиц, недостаточный объем кредитных ресурсов для реализации стратегических проектов юридических лиц, а также неисполнимые по сути своей отдельные требования к ликвидности заемщика (залоговая база) в целом ограничивают для различных субъектов доступ к денежным ресурсам, тормозят развитие и динамику мирового хозяйства.
Таким образом, наблюдается, с одной стороны, непосредственная зависимость состояния и эффективности функционирования банковской системы от факторов циклического развития национальной экономики, обусловливающая необходимость её адаптации к данным процессам, вариативность и альтернативность форм адаптации, с другой стороны, очевидно наличие обратной связи между конкретными действиями
Чем сложнее описываемая система, тем разнообразнее и сложнее внутренние информационные процессы, которые приходится актуализировать, чтобы была достигнута цель системы, т.е. чтобы система функционировала и эволюционировала.
Структурная сложность системы влияет на динамическую и вычислительную сложность. Изменения динамической сложности могут вызвать изменения структурной сложности, хотя это и нельзя рассматривать как обязательное условие. Сложной системой может являться и та и система, которая не является большой системой; существенным при этом становится то обстоятельство, что существует связность (сила связности) элементов и подсистем системы. Сложность системы может определяться целями и ресурсами.
Исследователи теории хаоса и сложности отмечают, что для эффективности бизнеса необходим совершенно новый взгляд на организацию и окружающую среду. Важно понимать, что любые долгосрочные планы нереалистичны, несмотря на то, что такое планирование может быть полезно. Организации и среда существуют в условиях постоянных, когда более быстрых, а иногда и более медленных, взаимных трансформаций посредством нелинейных петель обратной связи. Даже незначительные изменения, привнесенные в систему, способны коренным образом трансформировать результат. Долгосрочные результаты деятельности организаций непредсказуемы по своей сущности. Однако существуют такие странные аттракторы, которые могут придавать организации смысл и служить ориентиром для ежедневного планирования. Для этого процессы в организации не должны быть сурово регламентированы. Детально описанные правила, жесткие требования к выполнению плана, суровое разделение по функциональным обязанностям не всегда дают организации гибко реагировать на возмущения среды и могут привести в конечном счете к катастрофе. Способность определить и охарактеризовать странные аттракторы похожа с выделением системных