Банковская тайна: правовые аспекты

• Автор: Маркелова, Карина Александровна
• Шифр специальности: 12.00.12
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2000
• Место защиты: Саратов
• Количество страниц: 184 с.

СОДЕРЖАНИЕ

Введение
ГЛАВА 1. Банковская тайна как правовая категория
1. Банковская информация и банковская тайна по российскому законодательству
2. Особенности банковской тайны как правовой категории 21 2 Л. Банковская тайна в системе правовых режимов информации
с ограниченным доступом
2.2. Особенности правовой категории «банковская тайна»
3. Банковская тайна как объект правового регулирования (исторический аспект и зарубежный опыт)
ГЛАВА 2. Содержание правового режима банковской тайны
1. Общая характеристика правоотношений в области банковской
тайны
2. Субъекты правоотношений, складывающихся по поводу
банковской тайны
3. Порядок предоставления сведений, составляющих банковскую
тайну
4. Ответственность за нарушение законодательства о банковской
тайне
Заключение
Список использованной литературы

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы диссертационного исследования. С недавнего времени в России происходят существенные изменения, которые обусловлены новыми явлениями в экономике России, ее развитием в направлении перехода к рыночным отношениям. Одним из центральных звеньев системы рыночных структур являются банки. Развитие их деятельности - необходимое условие реального создания рыночного механизма1.
Процесс экономических преобразований начался с реформирования банковской системы. До недавнего времени работа банков, банковские операции, расчеты были далеки от юриста. Сейчас ситуация резко изменилась. По мере укрепления рыночной экономики, развития банковской деятельности возраста-

ет практическое значение банковского права . Формирующееся банковское право России - явление новое, но уже одно из самых необходимых и используемых отраслей права. Знание норм банковского права становится необходимостью не только для юристов, где бы они ни работали, но и для каждого предпринимателя и гражданина, действующего в сфере экономики, работника налоговых служб, руководителя предприятия и т.д.
В настоящее время миллионы людей имеют вклады в банках, миллионы людей участвуют в предпринимательской деятельности, осуществление которой непосредственным образом связано с открытием банковских счетов, осуществлением расчетов через банки. И все они зависят от состояния банковской системы и законности банковской деятельности.
Все это, а также появление в России двухуровневой банковской системы, породило необходимость срочной разработки основ кредитно-банковских отношений, адекватных реалиям рыночной экономики. Стремление удовлетворить потребности бурно развивающейся банковской системы привело к некоторой несогласованности в законодательных актах, регулирующих сферу банков-
1 См.: Банковское дело. Под ред. Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П. М. 1997. С.З.
2 См.: Олейник О М. Основы банковского права. Курс лекций. М. 1997. С. 5.
ской деятельности, а также к поспешному и не всегда корректному формулированию ряда базовых правовых понятий в этой области
К числу таких понятий относится и банковская тайна. Уяснение юридической сущности данной категории важно как с теоретической, так и с практической точки зрения, поскольку перед банковскими работниками каждый день возникают вопросы практического применения правовых норм, обеспечивающих защиту сведений, составляющих банковскую тайну.4 От степени защиты информации, от уровня документационного обеспечения деятельности банков во многом зависит эффективность функционирования всей банковской системы. Преждевременное, несанкционированное попадание информации к физическим или юридическим лицам может нанести ущерб интересам кредитных организаций, Центрального банка Российской Федерации, его территориальным учреждениям или их клиентам. В связи с этим в Банке России, его учреждениях действует система защиты информации от несанкционированного доступа к ней.
Законодательство может и должно защищать право на ту информацию, которая обладает признаками банковской, коммерческой и иной тайны. И если вопросы, связанные с охраной государственной тайны, подробно урегулированы, то вопросы, связанные с защитой сведений, составляющих банковскую тайну, относятся к числу менее разработанных в правовой литературе. На сегодняшний день отдельные нормы, регулирующие вопросы, связанные с содержанием и порядком предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, содержатся в различных нормативных актах. Специальный закон об охране банковской тайны отсутствует.
Все вышесказанное обусловливает необходимость научного исследования данного вопроса. Тем более, что среди исследований этой проблемы до сих пор не выработано единой точки зрения по вопросам сущности, содержания и порядка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну. Анализ
3 Викулин А.Ю. Проблематика правового регулирования банковской тайны. Деньги и кредит. 1998. №7. С.69.
4 См.: Викулин А.Ю. Указ. соч. С.69.

По причине такого несоответствия в законодательстве наука банковского права не имеет единой формулировки понятия «банковская тайна». Тогда как иные виды тайн имеют четкие формулировки. Так, статья 2 Закона РФ «О государственной тайне» определяет государственную тайну как «защищаемые государством сведения в области его военной, внешнеполитической, экономической, разведывательной, контрразведывательной и оперативно - розыскной деятельности, распространение которых может нанести ущерб безопасности Российской Федерации». Статья 139 Гражданского кодекса РФ содержит понятие коммерческой тайны, статья 102 Налогового кодекса РФ - налоговой тайны.
В научно-правовой литературе также не выработано единого понятия «банковской тайны».
Так, некоторые ученые считают, что «банковская тайна» представляет собой «обязанность банка или иного кредитного учреждения сохранять тайну по операциям клиентов»9. Другие ученые, например Викулин А.Ю., дают определение понятия «банковская тайна» по аналогии с определением государственной тайны: «Банковская тайна - защищаемые кредитной организацией сведения об операциях, счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов, а также иные сведения, установленные кредитной организацией в их интересах, распространение которых может нанести ущерб клиентам и корреспондентам кредитной организации»10.
На наш взгляд оба эти определения являются не вполне корректными. Что касается первого определения, то мы не считаем, что «тайна» - это «обязанность хранить в тайне». Тайна - это то, что охраняют. С учетом этих позиций, наиболее четким и правильным нам представляется мнение Викулина А.Ю., хотя и не без некоторых оговорок.
На наш взгляд, копирование формулировки «банковской тайны» с определения «государственной тайны» не очень корректно, так как между правовы-
9 См., например: Правовое регулирование банковской деятельности. Под ред. Е.А. Суханова. М. 1997. С. 155.
10 См., например: Викулин А.Ю. Категории «банковская тайна» и «коммерческая тайна банка» и их соотношение. Банковские дело. 1997. № 12. С.Зб.