Прокурорский надзор за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности в Российской Федерации

• Автор: Паламарчук, Анатолий Владимирович
• Шифр специальности: 12.00.11
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2008
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 184 с. : ил.

Глава 1. Правовые и теоретические основы деятельности
органов прокуратуры по надзору за исполнением законодательства
о банках и банковской деятельности
§ 1.1. Развитие законодательства о банках и банковской деятельности в России и зарубежных странах
§ 1.2. Правовое регулирование института потребительского
кредитования в России и зарубежных странах
§ 1.3. Предмет, цель, приоритетные задачи и направления прокурорского надзора за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности
Глава 2. Актуальные вопросы прокурорского надзора за исполнением законодательства о банках и
банковской деятельности
§ 2.1. Защита прав граждан в сфере потребительского кредитования средствами прокурорского надзора
§ 2.2. Противодействие легализации (отмыванию) доходов,
полученных преступным путем, и финансированию терроризма при
осуществлении прокурорского надзора за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности
§ 2.3. Координационная деятельность органов прокуратуры по противодействию правонарушениям в банковской сфере
Глава 3. Совершенствование прокурорского надзора за исполнением законодательства о банках
и банковской деятельности
§ 3.1. Мониторинг состояния законности, классификация
правонарушений,
выявленных прокурорами при осуществлении надзора за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности
§ 3.2. Особенности тактики и методики прокурорского надзора за исполнением законодательства о банках и банковской
деятельности
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Список используемых нормативных актов и литературы Приложение

Актуальность исследования. Одной из приоритетных задач государственного строительства на современном этапе является сохранение высоких темпов развития российской экономики, о чем неоднократно говорилось в Посланиях Президента Российской Федерации Федеральному Собранию. Эффективность любых экономических преобразований в значительной степени зависит от надежности и стабильности кредитно-банковской системы, которая выполняет функцию финансового обеспечения экономической, административноуправленческой и социальной сфер жизнедеятельности государства.
Криминализация экономики страны, и кредитно-финансовой сферы в частности, представляет угрозу устойчивому развитию государства, что обусловливает активизацию прокурорского надзора за исполнением законодательства в этой области правоотношений.
Стабильность банковской' системы может быть подорвана в силу ряда объективных и субъективных факторов, накопление которых угрожает экономической безопасности страны, нарушая права значительного числа граждан. Задача прокуроров состоит в том, чтобы своевременно находить ту грань, за которой уже нельзя повлиять на ситуацию, средствами прокурорского надзора предотвратить возможность наступления тяжких последствий для экономики и граждан. Работа органов прокуратуры должна быть построена таким образом, чтобы не только адекватно реагировать на нарушения закона, но и своевременно их предотвращать во взаимодействии с другими государственными органами.
На современном этапе развития банковской системы происходят явления, которые нуждаются в корректировке уже сегодня, и откладывать их решение на завтрашний день нельзя. Вместе с тем зачастую правоохранительные органы недооценивают масштабы правонарушений и преступности в данной сфере и в экономике в целом.

Согласно статистическим данным Министерства внутренних дел Российской Федерации, в 2007 году зарегистрировано 43 492 преступления в банковской сфере, ущерб от которых составил 19,9 млрд. руб. За последние десять лет прокурорами выявлено 31 944 нарушения законов в банковской сфере, в т.ч. 2 203 незаконных правовых акта, которые опротестованы. В целях устранения этих нарушений ими внесено 8 583 представления, по результатам рассмотрения которых привлечено к дисциплинарной ответственности 2 253 служащих. Возбуждены
административные производства в отношении 1 155 человек.
В информационно-аналитическом докладе «Состояние законности и правопорядка в Российской Федерации и работа органов прокуратуры» отмечено, что количество нарушений, выявляемых в кредитно-банковской сфере, не уменьшается. В 2007 г. прокурорами выявлено 3 379 нарушений закона, что на 9,5% выше показателей 2006 года, в том числе 97 незаконных правовых актов (+7,8%), на которые принесено 95 протестов (+13,1 %), внесено 748 представлений об их устранении. Анализ состояния законности в кредитно-банковской сфере свидетельствует о многочисленных нарушениях закона и необходимости повышения эффективности прокурорского надзора в этой области1.
Особую актуальность в современных условиях приобретают вопросы прокурорского надзора за исполнением законодательства в сфере потребительского кредитования, в связи с наличием многочисленных нарушений прав граждан в данной области.
Российская Федерация приняла на себя ряд международных обязательств, которые направлены на борьбу с отмыванием незаконно добытых денежных средств. Уже длительное время действует национальное законодательство о противодействии легализации преступных доходов. В связи с обострением во всем мире проблемы обращения криминальных денег
1 Информационно-аналитический доклад «Состояние законности и правопорядка в Российской Федерации и работа органов прокуратуры. 2007 год». Ч. I // Академия Генеральной прокуратуры Российской Федерации. М., 2008. С. 60.

Рассматриваемая область правоотношений регулируется нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона о защите прав потребителей, Федерального закона о банках и банковской деятельности, Федерального закона о Центральном банке Российской Федерации, Федерального закона «О рекламе» от 13.03.2006 № 38-ФЗ (ред. от 01.12.2007), Федерального закона «О защите конкуренции» от 27.06.2006 № 135-ФЗ (ред. от 01.12.2007). В настоящее время в России отсутствует специальный нормативный правовой акт, регулирующий процедуру кредитования физических лиц.
Между тем за рубежом потребительское кредитование подвергнуто достаточно обстоятельной правовой регламентации, главная цель которой - защита и обеспечение прав физических лиц (потребителей) в отношениях с более «сильной» стороной — банком, который занимается предоставлением кредитов на профессиональной основе30.
Анализ зарубежного , опыта рассматриваемой области правоотношений подробно представлен в работе Алексеевой Д.Г. и Пыхтина С.В. «Правовые проблемы потребительского кредитования на современном этапе».
Ученые отмечают, что банковское законодательство США содержит специальную подотрасль - «Законодательство о защите потребителей при кредитовании» (Consumer Credit Protection Legislation). В его основе лежат четыре закона: Единообразный кодекс потребительского кредитования (Uniform Consumer Credit Code (UCCC), Закон о правдивости при предоставлении ссуд (Truth in Lending Act (TILA) 1968 г., Закон о достоверных кредитных отчетах (Fair Credit Reporting Act (FCRA) 1970 г., Закон о равных возможностях в кредитовании (Equal Credit Opportunity Act (ECOA) 1977 г.
30 Алексеева Д.Г., Пыхтнн С.В. Правовые проблемы потребительского кредитования на современном этапе // Закон. 2005. №12. С. 58.