Международно-правовые проблемы организации банковского надзора в Европейском Союзе

• Автор: Линников, Александр Сергеевич
• Шифр специальности: 12.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2008
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 158 с.

Оглавление
Введение
Глава 1. Европейская банковская система: формирование и основные принципы организации. Основополагающие принципы регулирования
§ 1. Формирование европейской банковской системы
§ 2. Функции органов ЕС, участвующих в регулировании и осуществлении надзора за деятельностью кредитных организаций
§ 3. Влияние деятельности международных учреждений на правовое регулирование банковского надзора в ЕС
Глава 2. Международные принципы надзора за деятельностью кредитных организаций (банковского надзора). Имплементация международных принципов в законодательстве Европейского Союза
§ 1. Международно-правовые принципы банковского надзора
§ 2. Имплементация Основополагающих принципов банковского надзора и положений Базеля II в законодательство ЕС
§ 3. Особенности отдельных видов надзора за деятельностью
кредитных организаций
3.1. Надзор за деятельностью кредитных организаций в связи с принятием мер по борьбе с отмыванием денежных средств,
добытых преступным путем, и финансированием терроризма
3.2. Особенности надзора в сфере электронных платежных систем
Глава 3. Практика банковского надзора в ЕС
§ 1. Модели осуществления банковского надзора в Европейском Союзе на национальном уровне
§ 2. Банковский надзор Европейского Союза и правовое регулирование надзора за деятельностью кредитных организаций в РФ
Заключение
Библиография

Введение
Актуальность исследования
Банковское право Европейского Союза представляет собой уникальный правовой феномен, постоянно развивающийся на протяжении более чем полувека. При этом в отечественной правовой доктрине банковское право ЕС исследовано далеко не полностью и охвачены отнюдь не все актуальные темы. Одним из наименее исследованных вопросов является правовое регулирование надзора за деятельностью кредитных организаций (банковского надзора) в рамках ЕС. Важность банковского надзора, в том числе европейского опыта в этой сфере, трудно переоценить. Будучи внешне явлением узкопрофессиональным, замкнутым в системе отношений банков и надзорных органов, банковский надзор имеет важнейшее значение для государства, общества и, в конечном итоге, для каждого человека.
Банковский надзор необходим для того, чтобы гарантировать стабильность, нормальное функционирование и экономическую устойчивость всей финансовой системы государства в целом, соблюдение интересов инвесторов, защищенность и сохранность денежных средств частных вкладчиков.
Необходимо помнить о неразрывной связи правового регулирования банковского надзора ЕС с нормами международного права. Банковское право ЕС — уникальное образование с особым международно-правовым статусом — формировалось в постоянном взаимодействии с международным правом и на основе международно-правовых норм. При этом ЕС, в отличие от международных организаций традиционного типа, обладает возможностью принимать нормативные акты с юридически обязательной силой, которые в дальнейшем имплементируются в национальное законодательство государств-членов Союза либо имеют прямое действие. Данная черта делает предмет на-

стоящего исследования особо интересным и важным как для научных, так и для практических целей.
Единообразные стандарты банковского надзора, выработанные на основе международно-правовых норм, имеют важнейшее значение. События последних десятилетий показывают, что серьезный банковский кризис в рамках одного государства неизбежно оказывает отрицательное воздействие на финансовые системы других государств и на мировую экономику в целом. Необходимость выработки минимальных единообразных стандартов на международном уровне стала понятна еще в семидесятые годы XX в., когда после банкротств ряда банков был сформирован Базельский комитет по банковскому надзору.
Происходящая в последние годы активная модернизация правового регулирования системы банковского надзора Европейского Союза по сути своей закладывает основы дальнейшего финансового и экономического развития государств-членов ЕС, что также делает тему исследования особенно актуальной.
Кроме того, правовое регулирование банковского надзора и пути развития данной сферы в рамках ЕС имеют значительное влияние на развитие системы надзора за деятельностью кредитных организаций в России.
Это влияние особенно значительно в силу тесного взаимодействия России и Европы. В. В. Путин в своей статье «Полвека европейской интеграции и Россия» отмечал: «Сегодня, выстраивая суверенное демократическое госу- _ царство, мы в полной мере разделяем те базовые ценности и принципы, которые составляют мироощущение подавляющего большинства европейцев... Следует подчеркнуть: развитие многоплановых связей с ЕС — это принципиальный выбор России»1. Как справедливо отмечает один из ведущих российских исследователей права ЕС П. А. Калиниченко, Россия хоть и не явля-
1 Путин В. В. Полвека европейской интеграции и Россия / В. В. Путин // |1йр://туу.ктеш11'п.ш/арреаг5/2007/03/25/1121 1уреб3382 12073б.в1нт1.

§ 2. Функции органов ЕС, участвующих в регулировании и осуществлении надзора за деятельностью кредитных организаций
Анализ системы органов, задействованных в системе банковского надзора, на наш взгляд, следует рассматривать последовательно в два этапа:
1) органы, осуществляющие нормативное регулирование сферы
банковского надзора;
2) органы, задействованные непосредственно в осуществлении самого надзора.
Первая группа, соответственно, выполняет в большей степени нормотворческие функции, устанавливает основные требования в отношении порядка осуществления надзора, а также принимает обязательные для исполнения банками требования (то есть фактически осуществляет регулирование банковской деятельности).
Исследователями неоднократно отмечалось, что в рамках Европейского Союза отсутствует единый орган, осуществляющий нормативное регулирование банковского надзора25. Исторически важным этапом в становлении ныне действующей системы нормативного регулирования надзора за деятельностью кредитных организаций стал доклад барона Александра Ламфа-лусси. Так называемый Комитет мудрецов (The Committee of Wise Men), возглавляемый бароном Ламфалусси, подготовил и опубликовал 7 ноября 2000 г. Доклад о законодательном регулировании европейских рынков ценных бумаг. Доклад прошел активное обсуждение и имел большое значение -для формирования системы банковского надзора в ЕС. Несмотря на то, что изначально Доклад, подготовленный по поручению Совета министров финансов и экономики государств-членов ЕС (European Union ’s Economic and Finance Ministers), касался регулирования рынка ценных бумаг, ЕС пошел по
25 Банковский надзор. Европейский опыт и российская практика // Пособие, подготовленное в рамках проекта «Обучение персонала центрального банка — этап III»/ под ред. М. Олсена. - М., 2006. - С. 36.