Криминологическая характеристика и предупреждение мошенничества в финансово-кредитной системе

• Автор: Шульга, Олег Григорьевич
• Шифр специальности: 12.00.08
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 1999
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 207 с.

Оглавление.

Введение
Глава I. Финансово-кредитная система, как социальный
объект криминологического исследования
§1. Финансово-кредитная система и ее место в финансовой системе страны. Банковский рынок и его правовое регулирование
§2. Фондовый и страховой рынки и их правовое регулирование
Глава II. Понятие и криминологическая характеристика
мошенничества в финансово-кредитной системе
§ 1. Понятие мошенничества** < финЛсово-кредитной
системе
§2. Криминологическая характеристика мошенничества
в финансово-кредитной системе
Глава III. Предупреждение мошенничества в финансовокредитной сфере
§1. Организация предупреждения мошенничества в финансово-кредитной системе
§2. Организация деятельности органов внутренних дел по предупреждению мошенничества в финансово-кредитной
системе
Заключение
Список литературы
Приложения

Введение
Актуальность исследования. В последнее десятилетие в Российской Федерации сформировалась и бурно развивается финансово-кредитная система. В прошлом, в СССР, можно было говорить лишь о существовании двух составляющих финансово-кредитной системы — о банковской и страховой системах основной задачей которых было аккумулирование свободного капитала и управление им.
Центральный Банк (Госбанк СССР) осуществлял централизованное перераспределение бюджетных ресурсов и проведение платежей между государственными структурами всесоюзного значения. Существовавшая в СССР банковская система была направлена на обслуживание централизованно управляемых финансовых потоков и являлась полностью зависимой от партийногосударственного руководства. Банковская система кроме Госбанка СССР и его подразделений на местах включала профильные банки: Агропромбанк, обслуживавший сельское хозяйство; Промстройбанк - строительство; Внешторгбанк - внешнюю торговлю; Сберегательный банк - население и т.д. Перераспределение капитала, которое должно основываться на получении прибыли, замещалось целесообразностью кредитования тех или иных хозяйственных проектов. Подобная практика приводила к большим потерям, которые покрывались за счет «низкой цены» кредитных ресурсов, а также перераспределения капитала между отраслями экономики. Банковская система СССР не была предназначена для быстрого обслуживания большого числа клиентов и нуждалась в коренном реформировании.
Страховой рынок в СССР был представлен в основном двумя государственными страховыми компаниями - Госстрахом и Ингосстрахом. Госстрах и Ингосстрах делили страховой рынок СССР по территориальному признаку: Г осетрах выступал страховщиком на территории СССР, а Ингосстрах страхо-

вал риски вне территории СССР, а также иностранные риски на территории СССР.
Фондовый рынок в СССР отсутствовал как таковой.
В централизованно управляемой, жестко контролируемой финансовокредитной системе СССР совершение хищений представлялось делом весьма сложным. Практически полностью исключались хищения со стороны клиентов - предприятий, учреждений организаций, поскольку все они были основаны на государственной форме собственности или были огосударствлены . Хищения, совершаемые работниками финансово-кредитной системы, достаточно быстро и успешно расследовались правоохранительными органами. Хищения со стороны клиентов финансово-кредитной системы были редким явлением и не наносили крупного ущерба.
С началом развития финансово-кредитной системы Российской Федерации возросло число противоправных деяний, связанных с хищением капитала, как представителями субъектов финансово-кредитной системы, так и их клиентами и третьими лицами. Изучение данной проблемы, по нашему мнению, является одной из важнейших задач для современных криминологов. Изменилась и приобрела новую структуру не только финансово-кредитная система, но и преступность, с ней связанная. Назрела реальная необходимость рассмотрения финансово-кредитной системы как социального объекта криминологических исследований. Имеющиеся исследования в данной области носят разобщенный характер. Так, работы, опубликованные Д.И. Аминовым, А.В. Аникиным, С.М. Астапкиной, Л.Д. Гаухманом, В.Д. Ларичевым, С.В. Максимовым и иными учеными, освещают отдельные аспекты криминологической безопасности в финансово-кредитной системе: на отдельных рынках (чаше всего банковском), при проведении отдельных операций (кредитные операции, операции с пластиковыми картами и т.д.), иное. Настоящее диссертационное исследование не включает в себя криминологическую характеристику и предупреждение отдельных видов мошенничества в финансово-кредитной системе, совершаемых с помощью кредитных карт, фальшивых авизо, под-
К банковским услугам относятся следующие посреднические операции: инкассовые, аккредитивные, переводные и торгово-
комиссионные. Особое место занимают доверительные (трастовые) операции, которые внешне сходны с посредническими, но выходят за их рамки, и лизинговые.
Инкассовые операции представляют собой операции, при посредстве которых банк по поручению своего клиента получает деньги по денежным и товарно-расчетным документам. На инкассо принимаются чеки векселя, ценные бумаги, иностранная валюта и т.д. Совершая инкассовую операцию, банк взимает комиссию, размер которой зависит от вида операции.
Аккредитив - это поручение о выплате определенной суммы лицу или компании при выполнении указанных в аккредитивном письме условий. В подобной ситуации участвуют: клиент, дающий поручение об открытии аккредитива; банк, открывающий аккредитив; банк, в котором открыт аккредитив и который следит за выполнением его условий; лицо, в пользу которого открыт аккредитив (бенефициар, или получатель).
Различают денежные и товарные аккредитивы. Денежный аккредитив - это именной документ, выдаваемый банком, лицу внесшему определенную сумму и желающему получить эту сумму в другом городе данной страны или за границей. Товарный аккредитив применяется для расчетов между поставщиком и покупателем товара в оптовом обороте.
Переводные операции заключаются в перечислении внесенных в банк денег получателю, находящемуся в другом месте. Они осуществляются путем посылки банковского чека или иного уведомительного документа о переводе денег банку-корреспонденту.
Аккредитив, инкассовые и переводные операции иногда называют расчетно-кассовым обслуживанием юридических и физических лиц.