Уголовная ответственность за незаконное получение кредита

• Автор: Балябин, Василий Николаевич
• Шифр специальности: 12.00.08
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2006
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 206 с.

Глава 1. Правовое регулирование кредитования
§1. Кредитование как правовой институт
1.1 Понятие кредита
1.2 Банковское кредитование
1.3 Товарный и коммерческий кредит
1.4 Государственное (бюджетное) кредитование
* §2. Краткий очерк истории уголовно-правовой охраны кредитования в России
Глава 2. Юридический анализ состава преступления
незаконного получения кредита
§1. Объект преступления
§2. Объективная сторона преступления
§3. Субъективные признаки преступления
Глава 3. Применение и совершенствование уголовно-правовых норм об ответственности за незаконное получение кредита
§1. Квалификация незаконного получения кредита
§2. Совершенствование уголовно-правовых норм об ответственности за незаконное получение кредита
Заключение
Список использованной литературы

Актуальность темы исследования. Наличие разработанного, отвечающего реалиям жизни и эффективно применяемого уголовного законодательства является необходимым условием для формирования в России экономики, основанной на равенстве всех её субъектов, гарантированности их законных прав и интересов, верховенстве закона, и, как следствие этого, максимально защищённой от преступных I проявлений.
В течение последнего десятилетия в России происходят радикальные изменения в экономической, социальной, политической и других сферах жизни общества и государства. Резкая смена типа общественного устройства вызвала бурный рост товарно-денежных отношений, коренные изменения в экономике. Принципиально изменились банковская система, торговля, область внешнеэкономической деятельности. Соответственно, было существенно обновлено и отечественное законодательство, прежде всего его отрасли, регулирующие экономико-хозяйственные отношения. Помимо принятой в 1993 году Конституции Российской Федерации, были изданы такие нормативные акты, как Гражданский кодекс РФ, Налоговый, Лесной, Земельный кодексы, законы «О Центральном Банке РФ (Банке Росси)», «О банках и банковской деятельности», «Об ипотеке (залоге недвижимости)», «О плате за землю», «О простом и переводном векселе» и целый ряд других, с помощью которых государство стремится регулировать существующее многообразие экономических отношений.
Развитие отношений собственности, банковской системы, сфер
торговли и кредита, допуск к внешнеэкономической деятельности
* негосударственных организаций вызвали к жизни новые виды
преступных посягательств. Очевидна была необходимость качественной
правовой охраны экономики и предпринимательства, борьбы государства

с конкретными негативными явлениями. Первоначально уголовноправовые нормы, призванные охранять права и законные интересы субъектов экономической деятельности, принимались в виде изменений и дополнений к ранее действовавшему Уголовному кодексу РСФСР 1960 года. Но одновременно велась работа по созданию принципиально нового, отвечающего произошедшим изменениям, уголовного закона. В результате этой деятельности в 1996 году был принят Уголовный кодекс Российской Федерации.
В последнее время стало общепризнанным фактом то, что организованная преступность является одной из самых серьёзных угроз безопасности России. Крупные организованные преступные сообщества вторгаются в различные сферы жизнедеятельности общества и государства, прежде всего - в экономику, стремясь поставить их под свой контроль с целью получения незаконных сверхприбылей. В частности, отмечается повышенный интерес преступников к банковской системе России, являющейся механизмом аккумуляции и перераспределения денежных средств, в том числе иностранной валюты. С помощью банковских учреждений возможно проведение операций по легализации («отмыванию») доходов, полученных преступным путём, быстрая конвертация рублей в иностранную валюту, а кроме того, злоумышленников привлекают кредитные ресурсы банков, о чём свидетельствует распространённость попыток получения кредита путём предоставления подложных документов.
Также значительный интерес для организованной преступности представляют бюджетные средства, выдаваемые в виде государственных целевых кредитов, например, для развития той или иной отрасли промышленности. По мнению специалистов, незаконное получение кредитов с целью их обращения в свою пользу является одним из основных источников формирования экономической основы организованной преступности. Данные преступные посягательства имеют
предоставленного кредита без учёта процентов за пользование средствами, комиссионных платежей, неустоек, а также иных платежей в пользу кредитной организации, вытекающих из кредитного договора).
III категория качества (сомнительные ссуды) характеризуется значительным кредитным риском (вероятность финансовых потерь вследствие неисполнения либо ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по ссуде обусловливает её обесценение в размере от 21 до 50%). Размер резерва на возможные потери должен составлять от 21 до 50% суммы основного долга.
IV категория качества (проблемные ссуды) - высокий кредитный риск (вероятность финансовых потерь вследствие неисполнения либо ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по ссуде обусловливает её обесценение в размере от 51 до 100%). Размер резерва должен составлять от 51 до 100% суммы основного долга.
V (низшая) категория качества (безнадёжные ссуды) - отсутствует вероятность возврата ссуды в силу неспособности или отказа заёмщика выполнять обязательства по ссуде, что обусловливает полное (на 100%) обесценение ссуды. Банк обязан создать резерв в размере 100% суммы основного долга, как только станут известными обстоятельства, обусловливающие необходимость отнесения конкретной ссуды к категории безнадёжных.
На каждый выдаваемый кредит банк заводит кредитное досье, в которое помещаются документы, отражающие все действия кредитора и заёмщика по выдаче денег, исполнению иных обязанностей, изменениям условий договора, возврату задолженности и выплате процентов.
Вариантом договора банковского кредитования является договор об открытии банком так называемой «кредитной линии». По такому договору банк обязуется в течение более или менее продолжительного промежутка времени периодически предоставлять заёмщику определённые суммы денег на оговорённых условиях.