Квалификация преступлений, совершаемых в сфере выпуска и обращения банковских карт

• Автор: Потапенко, Николай Сергеевич
• Шифр специальности: 12.00.08
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2006
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 152 с.

Глава 1. Преступления в сфере выпуска и обращения банковских карт: экономико-правовой и криминологический аспект
§ 1.1. Экономико-правовая характеристика банковской карты и платежной системы
§ 1.2. Статистико-криминологическая характеристика преступлений, совершаемых в сфере выпуска и обращения банковских карт
§ 1.3. Основные виды преступлений, совершаемых в сфере выпуска и обращения банковских карт
Глава 2. Квалификация изготовления и сбыта поддельных банковских карт
§ 2.1. Разрешение спорных вопросов уяснения смысла некоторых понятий, включенных в диспозицию ч. 1 ст. 187 УК РФ
§ 2.2. Объективные признаки изготовления и сбыта поддельных банковских карт
§ 2.3. Субъективные признаки изготовления и сбыта поддельных банковских карт
Глава 3. Квалификация хищений, совершаемых с использованием банковских карт и их реквизитов
§ 3.1. Безналичные деньга как предмет хищений, совершаемых с использованием банковских карт
§ 3.2. Признаки хищения в использовании поддельной банковской карты
§ 3.3. Особенности квалификации хищений в сфере обращения банковских карт
§ 3.4. Отдельные вопросы конкуренции уголовно-правовых норм при квалификации хищений, совершаемых с использованием банковских карт
Заключение
Библиография
Актуальность исследования обуславливается тем, что с развитием в России рынка банковских услуг широкое распространение получили пластиковые платежные средства, зарекомендовавшие себя в качестве удобного инструмента для осуществления безналичных платежей. В стране уже длительное время функционируют различные платежные системы, все больше предприятий и организаций переходят на использование пластиковых карт для выдачи заработной платы сотрудникам, что ведет к значительному росту числа владельцев кредитных и расчетных карт и других участников системы карточных расчетов.
Исследование рынка банковских карт Москвы показало, что на конец 2005 года количество эмитированных кредитных и расчетных карт составило
1.8 млн. единиц, а к 2008 году прогнозируется рост их количества до 15-20 млн. единиц. Этот сегмент демонстрирует высокие темпы роста - прирост за год составил 80%, карточное кредитование становится приоритетным направлением для российских банков и вытесняет потребительские кредиты
Согласно статистике, опубликованной международной платежной системой Visa, если в 1994 году в России насчитывалось всего около 30 тыс. карт этой системы, то на конец июня 2004 года в обращении находилось уже
11.8 млн. карт Visa, обороты по которым достигли порядка 19 миллиардов долларов США, что почти на 100% выше показателей соответствующего периода прошлого года
Однако ситуация в сфере выпуска и обращения банковских карт характеризуется и рядом негативных признаков. Наряду с развитием системы карточных расчетов наблюдается возрастание интереса к сфере обращения банковских карт со стороны криминальных кругов. По мере увеличения в обращении количества карт эти платежные средства становятся предметом
1 По материалам комплексного исследования рынка банковских карт Москвы «Кредитные карты: банки и потребители» // «Има-консалтинг», 2005 г.
2 По материалам Интернет-сайта
разного рода преступлений, выступая как в качестве предмета преступления в уголовно-правовом значении, так и в качестве средства совершения преступлений против собственности. Анализ криминогенной ситуации в кредитно-финансовой сфере показывает, что преступность в этой области растет параллельно с развитием банковских систем.1 Количество преступлений, совершенных в сфере выпуска и обращения банковских карт, включающее в себя преступления, квалифицированные по ст. 187 УК РФ, предусматривающей уголовную ответственность за изготовление и сбыт поддельных банковских карт, а также преступления, квалифицированные по ст. 159 УК РФ как мошенничество, совершенное с применением банковских карт, составило: в 1997 году - 147, в 1998 - 159, в 1999 - 283, в 2000 - 410, в 2001 - 1141, в 2002 - 677, в 2003 - 2297 и в 2004 - 1378. Анализ динамики указанных видов преступлений, совершенных в 1997 — 2004 г.г. позволяет сделать вывод об устойчивой тенденции к их росту, который превышает рост всей экономической преступности. Согласно статистическим данным в России с каждым годом наблюдается значительное увеличение материального ущерба от изготовления и сбыта поддельных банковских карт и мошенничества, совершенного с использованием банковских карт. Так, в 1997 году установленная сумма причиненного материального ущерба по выявленным преступлениям составила 36,5 млн. рублей (неденоминированных), 1998 - 88 546 тыс. руб., в 1999 - 5 273 тыс. руб., в 2000 - 25 744 тыс. руб., в 2001 - 8 356 тыс. руб., в 2002 - 68 737 тыс. руб. и в 2003 - 48 540 тыс. руб
На практике привлечение к уголовной ответственности за преступления в указанной сфере вызывает определенные затруднения, которые связаны как с высоким уровнем их латентности, так и с многочисленными проблемами, возникающими при квалификации действий
1 См.: Практические рекомендации по результатам обобщения материалов о хищениях денежных средств с использованием компьютерной техники, кредитных карточек и подложных платежных документов / Научно-исследовательская лаборатория Центра № 2 ВНИИ МВД России. Москва, 2002.
2 ГИЦ МВД России. Ф. 050 КН. 01-CB. «Сведения о состоянии преступности и результатах борьбы с ней в кредитно-финансовой системе», 1997 - 2003 г.г., лист 24.
Рис. 3 Способы получения поддельной банковской карты
Наиболее распространены такие преступления при покупке товаров в Интернет-магазинах, где для оплаты заказанных товаров требуется лишь ввести идентификационные данные банковской карты и адрес ее владельца.1 Таким образом, преступнику для совершения хищения необходимо получить лишь информацию о номере, сроке действия, а также имени и фамилии владельца банковской карты, при этом знание ПИН-кода не требуется.
Необходимая при этом информация добывается в основном путем незаконного проникновения в базы данных процессинговых и авторизационных центров, осуществляющих обработку данных, вводимых владельцами банковских карт при осуществлении расчетов в Интернет-магазинах. Так в конце 1999 года из базы данных покупателей крупного американского виртуального торгового центра CD Universe были несанкционированно скопированы реквизиты 300 тысяч банковских карт
2 См.: Ходорыч А. Карты военных действий И Коммерсант Деньги. 2003. № 19.