Правовое регулирование применения банковской гарантии в предпринимательской деятельности

• Автор: Отарова, Карина Григорьевна
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2005
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 193 с. : ил.

Глава I. БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ И ЕЕ ПРИМЕНЕНИЕ В
ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
§1. Теоретические аспекты правового регулирования банковской гарантии
§2. Типы и виды банковской гарантии
Глава II. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ ОСНОВА ПРИМЕНЕНИЯ БАНКОВСКОЙ
ГАРАНТИИ В ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
§ 1. Становление и развитие нормативно-правовой базы применения банковской
гарантии в международном праве и законодательстве РФ
§2. Законодательное регулирование банковской гарантии как способа обеспечения
исполнения обязательств на современном этапе
Глава III. ПОРЯДОК ПРИМЕНЕНИЯ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ В
ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
§ 1. Соглашение между принципалом и гарантом о выдаче гарантии
§2. Вступление банковской гарантии в силу
§3. Предъявление требования по банковской гарантии и его исполнение
§4. Ответственность гаранта за неисполнение или ненадлежащее исполнение
своего обязательства по банковской гарантии
§5. Реализация регрессных требований по банковской гарантии
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
ИСТОЧНИКИ И ЛИТЕРАТУРА

Актуальность темы исследования.
В Российской Федерации гарантируются единство экономического пространства, свободное перемещение товаров, услуг и финансовых средств, поддержка конкуренции, свобода экономической деятельности (чЛ ст. 8 Конституции РФ). Обязывая государство обеспечивать свободу экономической деятельности и поддерживать конкуренцию, Основной закон тем самым обосновывает необходимость создания на всей территории страны адекватного этим задачам правового режима, способствующего развитию предпринимательства как одной из основных форм социально организованной деятельности человека, позволяющей каждому реализовать свое конституционное право на свободное использование своих способностей и имущества (ст. 34 Конституции РФ).
Важной составной частью экономической деятельности, понимаемой как процесс воспроизводства материальных и духовных богатств, включающий производство, распределение, обмен и потребление, является предпринимательская деятельность. Главным активно действующим субъектом предпринимательской деятельности является предприниматель. И хотя в ходе осуществления предпринимательской деятельности решаются многие важные социальные задачи, тем не менее, движущим мотивом деловой активности предпринимателя служит его собственный экономический интерес, получение прибыли.
Предпринимательская деятельность, особенно когда она связана новаторством, внедрением новых подходов к управлению, нередко осуществляется в условиях высокой степени неопределенности, поэтому одной из ее особенностей является предпринимательский риск1. Каждый предприниматель заинтересован, с одной стороны, в повышении экономической эффективности свой деятельности, что требует использования новаторских методов и технологий, принятия решений,
1 Предпринимательское право Российской Федерации. Учебник / под ред. Е.П. Губина, П.Г. Лахно - М.: ЮРИСТЪ, 2003. - С. 22.

сопряженных с риском, с другой стороны - в снижении экономического риска. Этим и обусловлена необходимость таких организационно-правовых форм и механизмов осуществления предпринимательской деятельности, которые оптимально сочетают в себе возможность достижения высокого экономического эффекта с минимальным риском экономических потерь. К числу таких организационно-правовых форм и механизмов предпринимательской деятельности относится институт обеспечения исполнения обязательств.
Как показал международный и зарубежный опыт в области обеспечения исполнения обязательств, одним из наиболее удобных и универсальных способов обеспечения исполнения обязательств является банковская гарантия. Преимущества этого способа состоят в надежной защите интереса кредитора при неисполнении основного обязательства, быстрой реализации им своего права в обеспечительном обязательстве. Субъекты, выступающие гарантами (в том числе банки и иные кредитные организации) в полной мере отвечают необходимому для гаранта качеству - «финансовой состоятельности». Во всех цивилизованных странах для обеспечения финансовой устойчивости указанных субъектов рынка существующий правопорядок включает целый комплекс законодательных норм, регулирующих порядок создания и деятельности этих коммерческих организаций2, поэтому риск неполучения удовлетворения своих интересов бенефициаром по причине временного отсутствия денежных средств или банкротства гаранта минимален по сравнению с другими способами обеспечения исполнения обязательств. Наряду с этим использование банковской гарантии представляет ряд ценных преимуществ и для принципала (должника по основному обязательству) как субъекта предпринимательской деятельности. Главные из этих преимуществ - возможность расширения «портфеля заказов» за счет новых клиентов, ранее с ним не работавших; льготные условия (отсрочки и льготные проценты) по регрессным требованиям со
2 См.: Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: генезис, природа, основные категории и механизмы регулирования операций банков. Автореф. Дне. ... докт. юрид. наук. 12.00.03.-М., 2004.-С. б.

продавца, подающего предложение па торги и призвана подтвердить оферту, то есть служить для покупателя подтверждением того, что в случае его согласия на сделку контракт будет подписан. Обычно гарантийная сумма по такой гарантии составляет примерно 2% - 5% от суммы предполагаемого контракта. Сопровождение предложения банковской гарантией призвано демонстрировать потенциальному покупателю, что продавец имеет достаточное финансовое обеспечение, чтобы вступить в дело.
К договорным гарантиям относится и используемая в практике международной торговли нередко гарантия коносамента, гарантирующая исполнение обязательств перевозчика груза в случае передачи ему товара без коносамента, обеспечивающего передачу прав на груз.
Важное место в практике предпринимательской деятельности занимают взаимодействия субъектов этой деятельности с государственными органами: таможенными, налоговыми, судебными и др. Обязательства, возникающие у субъектов предпринимательской деятельности перед этими органами, в большинстве случаев имеют публично-правовую природу. Независимо от этого, такие обязательства, включая как денежные, так и натуральные, могут обеспечиваться банковской гарантией. Особенно широко используются таможенные гарантии, то есть гарантии, по которым Банк обязуется произвести платеж в пользу таможни (выступающей в роли бенефициара) в случае невыполнения клиентом (принципалом) своих обязательств перед таможенными органами. Такая гарантия может быть необходимым условием получения лицензии таможенного склада, таможенного брокера.
В большинстве случаев таможенная гарантия выполняет роль гарантии оплаты, так как гарант платит по ней в случае неуплаты принципалом таможенных сборов. Однако наряду с платежными гарантиями к числу таможенных гарантий относится, например, гарантия использования акцизных марок, посредством которой банк гарантирует перед таможенным органом, который выступает в качестве бенефициара, надлежащее исполнение принципалом своего обязательства импортера о ввозе товаров и использовании акцизных марок.