Гражданско-правовая ответственность за нарушения в сфере банковской деятельности

• Автор: Шамис, Максим Ильич
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2006
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 182 с.

ОГЛАВЛЕНИЕ:
Глава 1. Правовая природа банковской деятельности и юридической ответственности за нарушения в данной сфере правового регулирования
§ 1. Банковская деятельность, как один из видов
предпринимательской деятельности
§ 2. Общая характеристика юридической ответственности
за нарушения в сфере банковской деятельности
Глава 2. Понятие и основания гражданско-правовой ответственности за нарушения в сфере
банковской деятельности
§ 1. Понятие гражданско-правовой ответственности
за нарушения в сфере банковской деятельности
§ 2. Основания гражданско-правовой ответственности
за нарушения в сфере банковской деятельности
Глава 3. Виды и особенности форм гражданско-правовой ответственности за нарушения в сфере
банковской деятельности
§ 1. Виды гражданско-правовой ответственности за нарушения
в сфере банковской деятельности
§ 2. Особенности отдельных форм гражданско-правовой
ответственности в сфере банковской деятельности
Заключение
Библиографический список
Актуальность темы исследования обусловлена ролью банковской системы в сфере предпринимательской деятельности, недостаточной защищенностью ее субъектов от произвольного вторжения в область их интересов и возникновением различного рода проблем в связи с наличием определенных пробелов в действующем законодательстве, выявляемых при рассмотрении субинститута гражданско-правовой ответственности за нарушения в сфере банковской деятельности.
Банки, играя ключевую роль в экономике, осуществляют аккумуляцию и хранение сбережений граждан, обеспечивают проведение расчетов между сторонами гражданских правоотношений, предоставляют денежные средства для финансирования и развития предпринимательства и торговли. Для надежного и эффективного выполнения данных функций банки должны располагать доверием общества и контрагентов.
В целях поддержания стабильности и надежности функционирования банковской системы необходимо наличие нормативных правовых актов, закрепляющих правовое положение субъектов банковской деятельности, определяющих их права и обязанности и создающих преграды для чрезмерного вторжения государственных органов и их должностных лиц в деятельность кредитных организаций. Помимо этого, действующим законодательством должны быть закреплены необходимые меры защиты от нарушений интересов сторон, восстановления нарушенных прав и привлечения виновных лиц к ответственности. Осознание возможной ответственности за несоблюдение правовых норм и договорных обязательств позволит участникам правоотношений банковской сферы избежать неблагоприятных последствий и даст возможность пользоваться свободой в предпринимательской деятельности в полной мере, не нарушая при этом чьи-то права.
Действующее законодательство имеет ряд достаточно серьезных пробелов и существенных противоречий правовых норм при регулировании правоотношений, складывающихся в сфере банковской деятельности. Важным моментом является неурегулированность режима банковской тайны, механизма компенсации морального вреда за нарушения в сфере банковской деятельности. Эти обстоятельства, а также большое количество исков в судебные инстанции в связи с нарушениями участниками правоотношений обязательств в сфере банковской деятельности свидетельствуют о необходимости проведения научных исследований по проблемам, возникающим при привлечении сторон к гражданско-правовой ответственности.
Субинститут гражданско-правовой ответственности за нарушения в сфере банковской деятельности, являясь важной составной частью института гражданско-правовой ответственности, в силу специфики складывающихся правоотношений, в области которых он применяется, обладает определенными выделяющими его особенностями. Экономическое положение банков как субъектов гражданских правоотношений, масштабы проводимых через них платежей вызывают объективную потребность обязательного регулирования ответственности за убытки, понесенные клиентами по вине банков.
В настоящее время в связи с изданием ряда новых нормативных правовых актов1 виток в развитии получают отношения, основанные на договорах ипотеки, лизинга, различных видов кредитования, которые пользуются все большим интересом со стороны населения. Диспозитивные нормы действующего законодательства позволяют определить в договоре практически любые условия, которые во многих случаях сводят к минимуму возможную ответственность банков перед клиентами.
В то же время и банки не защищены от нарушения своих интересов. Высокая степень загруженности судебных инстанций, отсутствие достаточно
1 См.: Жилищный кодекс Российской Федерации от 29.12.2004г. № 188-ФЗ / СЗ РФ, 2005. - N 1 (ч. 1) - ст. 14; Федеральный закон «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» от 30.12.2004г. № 214-ФЗ / Российская газета, 31.12.2004 - № 292. и др.
одно возможное правонарушение - это несообщение банком налоговому органу сведений об открытии или закрытии счета организацией или индивидуальным предпринимателем. Штрафы, предусмотренные НК РФ за данные правонарушения, более существенны.
В процессе ведения счета банк может быть подвергнут финансовой ответственности за неисполнение поручения органа государственного внебюджетного фонда о зачислении во вклады граждан сумм государственных пенсий и (или) других выплат (ст. 15.10 КоАП РФ), непредставление по мотивированному запросу налогового органа справок по операциям и счетам организаций или граждан - клиентов банка (ст. 135.1 НК РФ)57. Помимо этого, банком может быть нарушен срок исполнения поручения о перечислении налога или сбора (ст. 15.8 КоАП РФ).58 Помимо КоАП РФ ответственность за данное правонарушение предусматривается и налоговыми нормами (п. 4 ст. 60 НК РФ). Виды нарушений банком обязанностей, предусмотренных законодательством о налогах и сборах, и ответственность за их совершение содержатся в главе 18 НК РФ.
При изучении административной ответственности в сфере банковской деятельности отдельно следует учитывать изданную Банком России Инструкцию от 31.03.1997г. № 59 «О применении к кредитным организациям мер воздействия», основной задачей которой является регулирование деятельности кредитных организаций в целях ее приведения в соответствие с нормами и требованиями федеральных законов и Банка России59.
В качестве основного нормативного правового акта, регулирующего материальную и дисциплинарную ответственность сторон, выступает Трудовой кодекс РФ от 30.12.2001г. № 197-ФЗ (далее - ТК РФ).
Согласно ст. 419 ТК РФ лица, виновные в нарушении трудового законодательства и иных нормативных правовых актов, содержащих нормы трудо57 См. подробнее: Эриашвшш, Н.Д. Финансовое право.- М.: изд. «ЮНИТИ-ДАНА», 2000,- С. 483.
58 См. подробнее: Гусева Т.А., Дракина М.Н. Административная ответственность банков за нарушение обязанностей, предусмотренных законодательством о налогах и сборах // Банковское право, 2003. - №3 - С. 27.
59 См. подробнее: Приказ ЦБ РФ от 31.03.97г. №02-139 «О введении в действие инструкции «О применение к кредитным организациям мер воздействия» // СПС «КонсультантПлюс: Законодательство».