Договор в сфере отношений ипотечного жилищного кредитования

• Автор: Хисамов, Азат Хамзович
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2007
• Место защиты: Казань
• Количество страниц: 183 с.

Глава 1. ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
§ 1. Понятие ипотечного жилищного кредитования и его особенности в
современных теоретических исследованиях
§ 2. История становления механизма правового регулирования ипотечного
жилищного кредитования: анализ отечественного и зарубежного опыта
§ 3. Договор в механизме правового регулирования отношений ипотечного
жилищного кредитования
Глава 2. СОДЕРЖАНИЕ ДОГОВОРА ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
§ 1. Общая характеристика субъектного состава договора ипотечного
жилищного кредитования и условий его заключения
§ 2. Права и обязанности сторон договора ипотечного жилищного
кредитования
§ 3. Основания ответственности субъектов договора ипотечного жилищного
кредитования
ГЛАВА 3. ДОГОВОР В ПРОЦЕДУРАХ ОБРАЩЕНИЯ ВЗЫСКАНИЯ НА ЖИЛЫЕ ПОМЕЩЕНИЯ И ИХ РЕАЛИЗАЦИИ
§ 1. Общие условия правового регулирования обращения взыскания на жилые
помещения
§ 2. Правовое регулирование соглашения о внесудебном порядке обращения
взыскания на жилые помещения
§ 3. Особенности договорного регулирования процесса реализации заложенных
жилых помещений
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ В ИССЛЕДОВАНИИ НОРМАТИВНЫХ ПРАВОВЫХ АКТОВ, СУДЕБНОЙ ПРАКТИКИ И СПЕЦИАЛЬНОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Актуальность темы исследования. В настоящее время в России развитие ипотечного жилищного кредитования является одним из приоритетных национальных проектов1, реализация которого направлена на выработку как эффективных мер государственной социальной политики, так и новых направлений правоприменительной деятельности.
Длительное время сфера жилищного строительства и отношения по
обеспечению граждан жилыми помещениями представляли собой широкий

пласт правоотношении, правовое регулирование которых осуществлялось на фоне доминирующего государственного бюджетного финансирования преимущественно средствами нормативно-правового характера. В указанных условиях вопросы о роли и значении договора в механизме правового регулирования отношений по реализации прав граждан на жилище играли вспомогательную роль, и поэтому должным образом не исследовались.
Произошедшее кардинальное изменение функциональной роли государства в вопросах обеспечения граждан жильем в нашей стране привело к необходимости поиска и разработки новых схем и средств удовлетворения потребности россиян в доступном жилье. Мировая практика решения указанной проблемы свидетельствует о том, что наиболее эффективным механизмом в рассматриваемой сфере выступает ипотечное жилищное кредитование.
В то же время анализ существующих научных исследований, действующего законодательства, а также практики его применения свидетельствует о недостаточной разработанности вопроса о роли и значении договора в механизме правового регулирования отношений ипотечного жилищного кредитования. Имеющиеся работы по проблематике одноименных правоотношений преимущественно посвящены особенностям договорного регулирования залоговых правоотношений, а именно, условиям и порядку
'О бюджетной политике в 2007 году: Послание Президента Федеральному Собранию РФ от 30 мая 2006 г.
Пенсия. - 2006. - № 6.
заключения договора ипотеки, вопросам его государственной регистрации и субъектного состава, а также затрагивают общие направления защиты прав и законных интересов субъектов ипотечных правоотношений.
Анализ содержания проведенных научных исследований в рассматриваемой сфере не позволяет утверждать о достаточном уровне разработанности вопросов правового регулирования правоотношений ипотечного жилищного кредитования, которое не ограничивается регулированием залоговых правоотношений, а представлено комплексом правовых средств, воздействующих на систему кредитных и залоговых правоотношений, тесно переплетенных с правоотношениями оценки, страхования, обращения взыскания и реализации жилых помещений, особое место в котором принадлежит договору.
Необходимость комплексного исследования договорных конструкций, которые оформляют практически весь комплекс отношений ипотечного жилищного кредитования, предопределяется в современных условиях потребностями правоприменительной практики, нацеленной на эффективное развитие отношений ипотечного жилищного кредитования и обеспечение их максимальной доступности для основной массы населения.
Обращение к исследованию вопросов теории договорного права применительно к сфере отношений ипотечного жилищного кредитования обусловлено необходимостью выработки мер гражданско-правового регулирования отношений в рассматриваемой сфере и требует использования существующего исторического опыта нашей страны, а также применения четкой теоретической основы и тщательного анализа тенденций, имеющихся в юридической науке и практике. При этом наиболее значимым на современном этапе является определение оптимальных границ вмешательства государства в сферу отношений ипотечного жилищного кредитования, а именно, установление значения публично-правовых начал в различных договорных

Концепция определила основные цели и принципы формирования системы ипотечного жилищного кредитования, направления совершенствования нормативной правовой базы на федеральном уровне, а также на уровне субъектов РФ и муниципальных образований.
Анализ Концепции позволяет утверждать, что в ней была закреплена принципиально иная роль государства в обеспечении прав граждан на жилище. Рассмотренные выше нормативные акты провозглашали при реализации жилищных программ неотъемлемую поддержку государством граждан в решении жилищных проблем, которая выражалась в том числе посредством бюджетного финансирования приобретения гражданами жилых помещений. В Концепции же было закреплено, что жилищная политика государства будет направлена на формирование саморазвивающейся и самодостаточной системы ипотечного жилищного кредитования, не требующей дополнительно значительного государственного финансирования.
Государству отводится регулирующая роль посредством создания правовой основы, обеспечивающей эффективное взаимодействие всех участников процесса жилищного кредитования, а также при необходимости -оказание воздействия на привлечение дополнительных частных инвестиций в жилищную сферу и содействие различным категориям граждан в приобретении жилья. Таким образом роль российского государства, как и в большинстве стран, должна заключаться в определении общей стратегии развития системы ипотечного кредитования, выполнении функций надзора и контроля за деятельностью субъектов ипотечного рынка, а также использовании ипотечного жилищного кредитования в качестве проводника государственной социальной политики1. Это объясняется тем, что исправно работающая система ипотечного кредитования не способна существовать без соответствующей правовой инфраструктуры и четких правил в части выдачи кредитов на
1 См.: Сборник научных трудов Северо-Кавказского государственного технического университета // Серия «Экономика». - 2005. - № 2
2 См.: Скайнер Л. «Проведение жилищной реформы: совершенствование законодательной базы» / Л. Скайнер // Конституционное право: восточноевропейское обозрение. - 2004. - № 2. - С. 42.