Правовые механизмы предупреждения несостоятельности (банкротства) кредитных организаций

• Автор: Зайцев, Алексей Валентинович
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2009
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 211 с.

Содержание
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ПРАВОВАЯ ПРИРОДА ИНСТИТУТА НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ
(БАНКРОТСТВА) КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
1Л. История института несостоятельности (банкротства) кредитных организаций в России: этапы, опыт правового регулирования
1.2. Понятие и сущность института несостоятельности (банкротства) кредитной организации
1.3. Признаки несостоятельности (банкротства) кредитной организации
ГЛАВА 2. ПРОЦЕДУРЫ ПРЕДУПРЕЖДЕНИЯ НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВА) КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
2.1. Финансовое оздоровление как мера по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитной организаций
2.2. Временная администрация как специальный орган управления кредитной организацией
2.3 Реорганизация кредитных организаций как мера предупреждения
несостоятельности (банкротства) кредитной организаций
ГЛАВА 3. ГОСУДАРСТВЕННАЯ КОРПОРАЦИЯ «АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ» КАК КОРПОРАТИВНЫЙ КОНКУРСНЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ ПРИ НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВЕ) КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИЙ
3.1. Правовой статус и функции ГК «Агентство по страхованию вкладов»
3.2. Удовлетворение требований кредиторов в конкурсном процессе при несостоятельности (банкротстве) кредитной организаций
3.3 Проблема привлечения руководителей при несостоятельности
(банкротстве) кредитных организаций к субсидиарной ответственности
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы диссертационного исследования обусловлена глубокими преобразованиями социально-экономических отношений, происходящими в современной России. Отличительной особенностью этих преобразований является сопряженность с кризисными явлениями глобального характера. Так, Россия оказалась подвержена негативному воздействию текущего мирового финансово-экономического кризиса. Он особенно болезненно отразился на состоянии банковской сферы.
Кредитным организациям в современной российской экономике отводится особая роль, так как они являются составной частью банковской системы страны, которая оказывает огромное разностороннее воздействие на жизнедеятельность общества в целом, представляя собой важнейший элемент экономики любого государства. Система кредитных организаций обеспечивает не только аккумуляцию свободных денежных средств и их вовлечение в экономический оборот, но и механизм межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала, а также является ключевым элементом расчетного и платежного механизмов хозяйственной системы страны.
Согласно данным Центрального банка РФ, если по состоянию на 01.01.2007 было зарегистрировано 1 189 кредитных организаций, то по со-стаянию на 01.01.2008 уже только 1 136, то есть у 53 банков были отозваны лицензии. Динамика сокращения численности кредитных учреждений за 2008 год меньше: в статистической информации на 01.01.09 Банк России указывает 1 108 кредитных организаций, то есть отзыв лицензии за 2008 год коснулся 28 банков. Однако важно, что за период 01.10.2008 по 01.01.2009 лицензии были отозваны у 18 банков, то есть стремительное сокращение (64%) пришлось на 4 квартал 2008 года. По состоянию на 01.06.2009 лицензия была отозвана у 44 банков, в отношении 33 из них уже проводятся ликвидационные процедуры.
Банк России в своем отчете на 01.05.09 среди действующих кредитных организаций называет только 1094. Выросло и число организаций, в отношении которых применяются меры по предотвращению банкротства: по данным на 01.11.08 - это 7 организаций (0,6% от всего количества банковских организаций), на 01.12.08 - 16 (1,4%), на 01.01.09 - 20 (1,8%), на 01.04.09 - 18 (1,6%), на 01.05.09 - 19 (1,8%). Таким образом, статистика 2009 года значительно превышает показатели 2007-2008 гг.
С принятием в октябре 2008 г. Федерального закона «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года»1 (далее - Закон о дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы) значительно усилена роль Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее АСВ), что позволяет ей активно участвовать в предотвращении банкротств банков и, соответственно, минимизировать ущерб, наносимый экономике и населению их несостоятельностью.
Однако происходящие в конце 2008 и в 2009 году в финансово-экономической сфере процессы требуют дальнейшего осмысления и совершенствования правовых норм в области несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, защиты прав как должников, так и кредиторов в соответствии с требованиями времени.
Практика применения Федерального закона от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (далее -Закон о банкротстве кредитных организаций), а также Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) выявила необходимость совершенствования правового регулирования процедур предупреждения несостоятельности (банкротст-
1 Федеральный закон Российской Федерации от 27 октября 2008 г. № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» // Российская газета. - 28.10.2008.

Так, законодателем была закреплена единственная возможная процедура, применяемая в отношении кредитной организации-должника, — конкурсное производство. Упразднены наблюдение, а также исключена возможность заключения мирового соглашения между должником и кредиторами.
Среди лиц, участвующих в деле о банкротстве кредитной организации, указан Банк России как орган банковского регулирования и банковского надзора, в то время как в предыдущих редакциях Закона Банк России признавался лицом, участвующим в деле лишь в случае возбуждения производства по делу о банкротстве кредитной организации по заявлению самого Банка России.
Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» с изменениями, вступившими в законную силу 26 ноября 2004 г., существенно расширил полномочия конкурсного управляющего.
Так, требования кредиторов теперь не устанавливаются арбитражным судом с вынесением судебного акта, на основании которого они подлежат включению в реестр требований кредиторов кредитной организации, а включаются конкурсным управляющим как по письменному заявлению кредиторов на основании представленных в их обоснование документов, так и на основании сведений, имеющихся в кредитной организации. Арбитражный суд в судебном заседании рассматривает лишь возражения на требования, поступившие в установленном порядке и сроки. Это чрезвычайно важная новелла нового закона, «разгрузившая» судей, которые даже в случае их бесспорных оснований рассматривали и устанавливали требования многочисленных кредиторов кредитной организации в судебном заседании. Восстановлены функции арбитражного суда в его непосредственной роли арбитра в случаях возникновения спора по требованиям кредиторов.
В отличие от общего Закона о несостоятельности (банкротстве) при законодательном регулировании процедур банкротства кредитных организаций приоритет отдан мерам по предотвращению банкротства, имеющим досудеб-