Финансовые инновации российских банков с государственным участием

• Автор: Попова, Татьяна Юрьевна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2011
• Место защиты: Волгоград
• Количество страниц: 177 с. : ил.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. Теоретический анализ создания финансовых инноваций банками с государственным участием в Российской Федерации
1.1. Понятие и содержание финансовых инноваций как фактора развития банковской системы страны
1.2. Организационно-финансовое обеспечение инновационной деятельности банков с государственным участием
1.3. Возможности использования в России банками с государственным участием зарубежного опыта финансовых инноваций
ГЛАВА 2. Приоритеты и условия повышения эффективности деятельности банков с государственным участием в инновационной 62 экономике Российской Федерации
2.1. Анализ попыток создания инновационных финансовокредитных продуктов в банках с государственным участием
2.2. Система принципов осуществления финансовых инноваций
в банковском секторе
2.3. Оценка эффективности финансовых инноваций, реализуемых банками с государственным участием
ГЛАВА 3. Финансовое обеспечение и развитие инновационной 116 деятельности российских банков с государственным участием
3.1. Долгосрочное кредитование и проектное финансирование 116 банками с государственным участием НИОКР финансовых инноваций
3.2. Применение инновационных банковских Интернет- 133 продуктов государственными организациями и учреждениями
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. Отечественная экономика, основанная преимущественно на интенсивном экспорте сырьевых ресурсов, в 21 веке должна быть глубоко реформирована. С целью успешной интеграции российского хозяйства в мировую финансово-экономическую систему в условиях глобализации необходима интенсификация производства высокотехнологичной продукции и услуг во всех отраслях.
В модернизационном развитии нашей страны банки с государственным участием играют важную роль, будучи мощным источником финансовых ресурсов для предприятий реального сектора экономики. Общий объём чистой прибыли пяти крупнейших банков с государственным участием (ОАО Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк, Банк Москвы, Россельхозбанк) по итогам 2011 года составил 445,6 млрд. руб., что в 4 раза превышает финансовые результаты за данный период таких крупных коммерческих банков, не имеющих государственного участия, как Альфа-Банк, ЮниКредитБанк, Росбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк
В условиях усиливающейся конкуренции банки вынуждены активно внедрять новые финансовые продукты, сочетающие в себе последние достижения науки и техники. Вследствие этого финансовые инновации становятся обязательным условием, способствующим обеспечению рентабельности, ликвидности и устойчивости современного банка. Финансовые инновации способствуют повышению качества банковских услуг для клиентов различных категорий и позитивно влияют на деятельность банковского сектора в целом.
Разработка и внедрение банковских финансовых инноваций представляют собой сложный, многоэтапный процесс, сопряжённый с крупными финансовыми вложениями. В настоящее время участие в большинстве отечественных инновационных проектов доступно только крупнейшим и широко известным российским банкам с государственным участием.

Актуальность темы настоящей диссертационной работы обусловлена необходимостью продолжения научных исследований проблематики банковских финансовых инноваций, определения приоритетов и условий повышения эффективности деятельности банков с государственным участием в инновационной экономике России, а также выработки рекомендаций в сфере финансового обеспечения инновационной деятельности, осуществляемой этими банками.
Степень теоретической разработанности проблемы. Теоретическим вопросам сущности финансовых инноваций посвящены фундаментальные исследования отечественных учёных, в этом ряду: И.Т. Балабанов, В.М. Иванченко, А.Г. Куликов, О.И. Лаврушин, P.A. Фатхутдинов и другие, а также зарубежных экономистов, в числе которых следует упомянуть таких как Йозеф А. Шумпетер, Боер Ф. Питер, Маршал В. Мейер, К. Морс, Р. Страйк и других.
Проблемам развития инновационной деятельности при участии банков в российских условиях с учётом накопленного международного опыта посвятили научные работы следующие авторы: Д.Н. Ананьев, А.Б. Волчков, А.Е. Дворецкая, В.В. Дубовик, Н.И. Иванов, В.А. Ивлев, А.М. Карминский, A.C. Кизимов, Н.И. Комков, Ю.И. Коробов, Л.Н. Красавина, A.A. Кудрявцев, М.А. Куроеодова, М.С. Мамарыгин, A.A. Мицелль, Т.С. Новашина, А.И. Полищук, С.В. Сажнева, А.З. Селезнев, Д.Е. Сорокин, М.Х. Темишев, A.C. Часовская, Ю.Г. Швецов, Н.П. Шмелев и другие.
Современным исследованиям оценки инновационных проектов и совершенствованию инновационного механизма как обязательного условия развития российской финансово-экономической сферы посвятили свои научные труды: В.М. Аныпина, А.М. Бабашкина, К.Н. Гусев, А.И. Дергунов,
Г.К. Джурабаев, А.М. Ерошкин, Т.В. Завгородняя, В.В. Иванов, И.Д. Иванов, М.И. Гуревич, В.П. Клавдиенко, Е.Б. Кузнецов, Ю.И. Любимцев, A.B. Муры-чев, A.C. Обаева, В.В. Песков, A.A. Суэтин, Т.С. Юрина и другие.

нормативных правовых актов. Однако с учётом факторов, влияющих на состояние финансового рынка, необходима систематическая корректировка действующей нормативной базы. Эта мера позволит более эффективно координировать инновационную деятельность не только в банках с государственным участием, но и в банковском секторе в целом.
В успешной реализации инновационных проектов банкам с государственным участием оказывают финансовую и политическую поддержку различные уровни государственной власти. Участие государства в данном вопросе имеет ключевое значение, так как его стратегической целью является перевод экономики страны на новый, современный уровень. Поэтому регулирование инновационных процессов в государственном масштабе является его первостепенной задачей.
Следует отметить, что финансовое обеспечение инновационной деятельности в банках с государственным участием имеет огромное значение, поскольку его можно считать одной из стратегических государственных задач, нацеленной на усиление положительного влияния банковского сектора на экономику страны. Прежде всего, финансирование затрагивает такие крупнейшие государственные банки, как ОАО Сбербанк России, ОАО Банк ВТБ, ОАО Газпромбанк, ОАО АКБ Банк Москвы, ОАО Россельхозбанк.
Структура организации государственного регулирования инновационной деятельности в Российской Федерации отражена на рис.2.
Из этой схемы видно, что Правительство России выступает в качестве главного координирующего органа в вопросах инновационной деятельности. В данном направлении оно руководствуется Положениями, которые исходят от Президента РФ, Государственной Думы и Совета Федерации. Для банков с государственным участием в этой структуре регулирования инновационной деятельности важную роль играют: Министерство образования и науки РФ, Министерство экономического развития РФ, Министерство финансов РФ.