Формирование новых кредитных продуктов на основе информационной базы кредитного брокериджа

• Автор: Федоров, Андрей Юрьевич
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2012
• Место защиты: Орел
• Количество страниц: 200 с. : ил.

Содержание работы
Введение
Глава 1. Теоретические основы сущности и роли кредитного брокериджа на современном этапе развития банковской системы
1.1 Современное состояние банковской системы России и расширение рынка кредитных продуктов
1.2 Значение розничных кредитных продуктов в условиях отечественной конкуренции банковского сектора
1.3 Кредитный брокеридж как основа совершенствования спектра кредитных продуктов и услуг
Глава 2. Научно-методические основы формирования кредитных продуктов на основе информационной клиентской базы кредитных брокеров
2.1 Организационно-методическое и информационное обеспечение кредитного брокериджа в современном банковском законодательстве
2.2 Общий набор ключевых характеристик информационной клиентской базы кредитного брокериджа
2.3 Разработка этапов формирования розничных кредитных продуктов для расширения структуры информационной клиентской базы коммерческого банка с участием кредитных брокеров
Глава 3. Механизм расширения спектра банковских продуктов с участием кредитных брокеров
3.1 Основные тенденции развития розничных кредитных продуктов с участием кредитных брокеров
3.2 Основные направления совершенствования нормативно-правового регулирования деятельности кредитных брокеров и коммерческих банков
3.3 Стратегия увеличения спроса на розничные кредитные продукты с участием кредитных брокеров
Заключение
Список использованных источников
Приложения

Введение
Актуальность темы исследования Бурное развитие российского банковского сектора в последнее время проявляется в росте активов, объемов привлеченных вкладов и капитализации банковской системы. Вместе с тем, в основные задачи банковской системы входит не только увеличение кредитного портфеля и рост прибыли, но и выполнении важной социально-экономической задачи - кредитования населения на основе предоставления ему ипотечных продуктов, авто кредитов и прочих ссуд на различные нужды. При этом риски, которым подвержены коммерческие банки, а также расходы, связанные с оценкой качества заемщика и залога, ложатся непосредственно на банки.
Институт кредитного брокериджа, выполняя роль посредника между банком и заемщиком, применяет собственные наработанные технологии для оценки кредитных рисков. Себестоимость розничных кредитных продуктов и услуг, как известно, достаточно высока, и эти издержки банки вынуждены «закладывать» в стоимость кредитного продукта, формируя процентные ставки по кредиту и комиссионное вознаграждение банка. В настоящее время растет число обращений банков к кредитным брокерам, которые получают возможность не только создать собственную информационную базу, но и формировать принципиально иные технологии по оценке качества ссуд, включая скоринговые модели. Взаимовыгодное сотрудничество банков и кредитных брокеров позволяет минимизировать кредитные риски и способствует развитию розничного бизнеса.
Решение указанных выше проблем обусловило тему и актуальность диссертационного исследования, а также предопределило необходимость разработки качественно нового научно-методического инструментария для формирования технологии создания новых кредитных продуктов на основе информационной базы кредитного брокериджа.
Степень разработанности проблемы. Диссертационное исследование

основано на экономических законах, опирается на труды отечественных и зарубежных ученых. Деятельность банков в контексте розничного кредитования и технологий формирования кредитных продуктов и услуг освещена в работах большого круга зарубежных специалистов, из которого стоит выделить исследования: Бергер А., Блэкуэлл Д., Ван-Хуз Д., Дерёг X., Джозлин Р., Долан Э., Дэвидсон Э., Кидуэлл Д., Лебковски М., Миллер Р., Морсман Э. ,Петерсон РПолфреман Д., Прает П., Роуз П., Сандрэ Э., Фрэдман С., Фулленкамп С.,Эллен X. и др.
Проблемам организации розничного банковского кредитования и диверсификации банковских услуг в современных условиях рыночной экономики России посвящены фундаментальные труды таких экономистов, как: Бабичева Ю.А., Балабанов И.Т., Белоглазова Г.Н., Букато В.И., Дробозина Л.А., Жуков Е.Ф., Захаров B.C., Коробов Г.Г., Колесникова Е.И., Кроливецкая Л.П., Лаврушин О.И., Липсиц И.В., Меркулов В.В., Миркин Я.М., Овчинникова О.П., Пещанская И.В., Поляк Г.Б., Романовский М.В., Русанов Ю.Ю., Ширинская Е.Б. и др. Значительный вклад в исследования теоретико-методических основ кредитных отношений и оптимизации кредитного инструментария на микроуровне внесли следующие отечественные авторы: Астапов К.Л., Борисова Н.К., Валитов Ш.М., Васьков В.О., Владимиров В.А., Гамза В.А., Гараган С.А., Головин Ю.В., Гусева А.Л., Гусельников A.C., Дарагян A.B., Кирин Е.А., Едронова В.Н., Зарипов И.А., Ильин И.Е., Инюшин С.В., Крупнов Ю.С., Ли В.О., Моргоев Б.С., Мурычев
А.В., Непомнящий А.В., Новиков К.Б., Паит И.Я., Панова Е.Б., Перехожев В.А., Помарина Ю.П., Рогожина Н.Н., Рыбакова С.В., Саркисянц А.А., Сарнаков И.В., Сергеенкова А. А., Симановский А.Ю., Смирнов Е.Е., Сухов А. Ф., Тосунян А.Г. и др. Однако среди отечественных и зарубежных исследований, отсутствуют работы адаптированные к отечественной практике кредитного брокериджа на мезо- и макроуровнях, что предопределило выбор темы, цель и задачи исследования.
Целью диссертационного исследования является разработка

является неприемлемой для рядового гражданина с уровнем дохода в 15 тыс. рублей. Поэтому в этой ситуации необходимо находить компромисс, между страхованием риска «не возврата» кредита и уровнем покупательской способности населения [91,с.50].
В последние годы наблюдается углубление взаимодействия российского и международного банковского сообщества. Практически сняты все ограничения на деятельность иностранных банков на территории Российской Федерации. В свою очередь, российские банки все активнее выходят на международные финансовые рынки. С одной стороны, усиление межбанковской конкуренции содействует повышению эффективности финансового посредничества. С другой стороны, в этих процессах не всегда обеспечиваются равные условия конкуренции. Это выражается, в частности, в дискриминации ряда российских банков при создании дочерних банков и открытии филиалов на территории зарубежных государств [92,с.40].
Сложившиеся к настоящему времени условия и порядок доступа нерезидентов в банковскую систему России во многих отношениях мягче, чем в большинстве других стран. По существу в нашей стране действовал и продолжает действовать умеренно либеральный подход к регистрации и лицензированию кредитных организаций с участием иностранного капитала.
К настоящему времени нерешенным остается только один принципиально важный вопрос, который касается предусмотренной Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» [2] возможности открытия филиалов иностранных банков на территории Российской Федерации, минуя создание дочернего банка. В настоящее время Банк России не дает разрешения на открытие прямых филиалов иностранных банков на территории Российской Федерации.
Однако как полагают некоторые респонденты [67,с.18] с вступлением России в ВТО может создаться ситуация, при которой многие иностранные банки, опираясь на возможность, установленную указанным Федеральным законом, могут потребовать от Банка России снятия установленного им