Трансформация структуры банковской системы РФ с учетом институциональных ролей кредитных организаций

• Автор: Зорина, Татьяна Николаевна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2012
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 140 с. : ил.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА I. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФОРМИРОВАНИЯ ИНСТИТУЦИОНАЛЬНОЙ СТРУКТУРЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
1.1 Теоретические подходы к исследованию понятия «институциональная структура банковской системы»
1.2 Национальные модели институциональных структур банковских систем
1.3 Существующие подходы к трансформации институциональной структуры банковской системы Российской Федерации
ГЛАВА II. ОЦЕНКА ИНСТИТУЦИОНАЛЬНОЙ СТРУКТУРЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
2.1 Условия и особенности институционального развития банковской системы Российской Федерации
2.2 Институциональные характеристики региональной банковской системы
2.3 Оценка институциональных ролей кредитных организаций в банковской системе Российской Федерации
ГЛАВА III. НАПРАВЛЕНИЯ ТРАНСФОРМАЦИИ ИНСТИТИТУЦИОНАЛЬНОЙ СТРУКТУРЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
3.1 Концепция трансформации институциональной структуры банковской системы Российской Федерации с учетом институциональных ролей кредитных организаций
3.2 Дифференцированное регулирование деятельности банковских институтов с учетом их институциональных ролей
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЯ

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность диссертационного исследования. В настоящее время нет единого мнения о том, какой должна быть институциональная структура банковской системы России. Однако, по мнению многих авторов, двухуровневая структура банковской системы России свидетельствует о незавершенности ее институционального развития. В тоже время способность банковской системы эффективно выполнять свои базовые функции в соответствии с потребностями экономики в значительной степени определяется ее институциональной структурой.
Актуальность диссертационного исследования обусловливается, во-первых, тем, что двухуровневый характер банковской системы не соответствует степени развития и масштабам экономики страны. Во-вторых, уже существующие институты, такие как ВЭБ, АСВ, АИЖК не вписываются в двухуровневый формат банковской системы России. В-третьих, в банковской системе Российской Федерации уже сформировались условия для построения трехуровневой банковской системы. В-четвертых, происходит изменение вектора развития институциональной структуры банковской системы РФ с ориентацией на консолидацию банковского сектора, укрупнение, а также выделение узкоспециализированных кредитных организаций.
Анализ современного состояния банковской системы РФ показывает, что в различных сегментах банковского бизнеса формируются так называемые «банковские институты», которые оказывают существенное влияние на банковскую среду. Однако, вместе с тем, институциональное формирование банковской системы рыночного типа не завершено. Это, обусловливается, в первую очередь, тем, что в настоящее время в РФ действует большое количество малых банков, не соответствующих масштабам и условиям макроэкономического развития страны.

Все вышесказанное определяет актуальность темы представленного диссертационного исследования.
Степень разработанности проблемы диссертационного исследования. Современная экономическая теория больше не подвергает сомнению значимость институтов для экономического развития. Вопросам исследования теорий институтов и их влияния на социально-экономическое состояние национальной экономики посвящено значительное количество работ. Наиболее известными можно назвать работы таких отечественных ученых, как: Дашкеева В.В., Капелюшникова С., Кирдиной С.Г
Муфтяхетдиновой М.Р., Нуреева P.M., Сорвиной Г.Н., Фрейнкман Л.М. и др. Среди зарубежных ученых, внесших существенный вклад в исследование теорий институционализма, следует отметить работы А. Берли, Г. Веблена, Дж. Гэлбрейта, Р. Коуза, У. Митчелла, Г. Минза, Н. Ноува, Д. Норта, Д. Ходжсона и др.
В тоже время, институциональным аспектам развития банковской системы внимание уделяется в меньшей степени. Теоретические и практические вопросы, связанные с формированием и развитием институциональной структуры банковской системы РФ, отражены в работах многих российских ученых: Аксакова А.Г. Андрюшина С.А., Антосенкова Е.Г., Бурлачкова В.К, Буяновой М.Э., Ведева А., Гриценко H.H., Давтяна М.А., Жукова А.Л., Ермакова С.Л., Крыловой Л.В., Лаврушина О.И., Малкиной Ю.М., Масленникова H., Моисеева С.Р., Попова Ю.Н., Рыковой И.Н., Тосуняна Г.А., Хандруева A.A.
Однако, до настоящего времени остается открытым вопрос о направлениях трансформации институциональной структуры банковской системы РФ с учетом институциональных ролей кредитных организаций. Поэтому, несмотря на высокий профессиональный уровень исследований по проблематике диссертационного исследования, содержащиеся в них выводы требуют дополнений, особенно в современных экономических условиях.

модернизации ветхого жилья, параллельно выдают кредиты землям, городам и общественным организациям. Свою ресурсную базу банки формируют в основном за счет дополнительной эмиссии коммунальных и ипотечных облигаций, составляющих до 60% общей суммы всех обязательств ипотечных банков. В настоящее время на их долю приходится более 7% всех активов банковской системы страны.
Основное назначение 23 сберегательных банков Германии состоит в приеме вкладов и выдаче ссуд гражданам на жилищное строительство. Помимо этого им разрешено проводить все банковские операции, за исключением покупки акций за свой счет, операций с валютой и драгоценными металлами. В настоящее время, имея консолидированный баланс 197 280 млрд. евро, они принимают почти 14% всех вкладов и предоставляют более 9% всех кредитов.
Строительно-сберегательные ассоциации (ССА) представляют собой общественные и частные учреждения, хранящие на льготных условиях жилищные сертификаты с определенным минимальным сроком вклада и предоставляющие кредиты на гораздо более льготных условиях с начисляемой премией при приобретении жилищного сертификата. С приходом универсальных коммерческих банков на рынок жилья число ССА, стало сокращаться (в 2000 г. их насчитывалось 32)
Региональные общества кредитной кооперации (2) и кредитные кооперативы (1 128) являются самыми массовыми кредитными
учреждениями Германии. На эти учреждения, организованные как в форме ссудо-сберегательных товариществ Шульце-Делича25, так и в форме
24 Андрюшин С.А. Национальные банковские системы: Учебное пособие. - М.: ТЕИС, 2009
25 Шульце-Делич — немецкий экономист и политический деятель (1808—83). В 1849 г. он основал в Деличе первую кассу для ссуд на случай болезни и смерти. Симпатии Ш.-Делича всего более принадлежали ремесленникам и мелкой буржуазии вообще, но своей пропагандой он стремился увлечь также рабочий класс, более обеспеченные слои которого действительно шли за ним. Ш.-Делич исходил из мысли, что рабочие и ремесленники могут помочь себе только сами, путем разумной экономии, бережливости и взаимопомощи; самые небогатые люди могут делать взносы в кассы, благодаря соединению которых могут составиться крупные капиталы, и эти капиталы могут явиться могущественной силой в руках тех групп населения, которые сплотятся в союзы и товарищества по его плану. Он был безусловный противник всякой