Развитие межбанковских расчетов в условиях финансовой глобализации

• Автор: Козлова, Ирина Викторовна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2012
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 178 с. : ил.

Оглавление
Введение
Глава 1. Теоретические основы осуществления межбанковских расчетов
1.1. Содержание и экономическая природа межбанковских расчетов
1.2. Методические и практические аспекты осуществления межбанковских расчетов в России
1.3. Влияние финансовой глобализации и практики банков развитых зарубежных стран на эволюцию межбанковских расчетов в России
Глава 2. Анализ современного развития системы межбанковских расчетов Российской Федерации
2.1. Современное состояние платежной системы России, структура и динамика изменения объемов межбанковских расчетов в России
2.2. Анализ эффективности осуществления межбанковских платежей
2.3. Управление рисками при осуществлении межбанковских платежей
Глава 3. Построение эффективной системы межбанковских расчетов коммерческого банка
3.1. Инновации в банковском секторе как основа развития платежной системы России
3.2. Внедрение системы расчетов в режиме реального времени как эффективный путь развития системы межбанковских расчетов
3.3. Направления совершенствования способов осуществления межбанковских платежей и оценка их эффективности
Заключение
Список литературы
Приложения

Введение
Актуальность темы. Современные мировые глобализационные процессы, которые характеризуются углубленным развитием кооперации, усилением международной конкуренции и торговли, определили потребность в организации такой деятельности платежных систем России, которая основывается на общепринятых мировых стандартах. Глобализация, провоцирующая финансовую глобализацию, финансовое дерегулирование и либерализацию, способствует объединению в финансовом секторе, значительно стирая границы между банковской и прочими видами финансовой деятельности, приводит к росту трансграничных финансовых потоков и вызывает повышение спроса на международные расчеты со стороны финансовых организаций и корпораций. Указанные факторы влияют на такие тенденции развития национальных платежных систем, как спрос и предложение, на платежные инструменты и услуги платежной инфраструктуры; профиль рисков, сопутствующих их функционированию; изменение функций ключевых участников (провайдеров, потребителей платежных услуг, контролеров и регуляторов).
В условиях финансовой глобализации межбанковские расчетноплатежные системы являются основным элементом мировой финансовой системы, обеспечивающим проведение расчетов на национальном и межгосударственном уровне. Переход к рыночной экономике обусловил необходимость качественных изменений в межбанковской расчетноплатежной системе России и в способах организации межбанковских расчетов страны. Интеграция российских банков в глобальную финансоводенежную систему невозможна без применения в процессе проведения межбанковских расчетов мировых стандартов, что и предопределило тему диссертации.
Существующие в настоящее время в России системы межбанковских расчетов еще не в достаточной мере обеспечивают быстрый перевод и

получение платежей. В этом заключается одна из основных проблем российских межбанковских расчетно-платежных систем.
Исходя из этого, в системе межбанковских расчетов возникла ситуация несвоевременности платежей, что подчеркивает необходимость решения проблемы в теории современной платежной системы, критического анализа практики прежних и новых платежных технологий как российских, так и зарубежных банков, а также в поиске путей объединения существующих и новых форм организации платежного оборота. Это обуславливает актуальность темы исследования.
В развитии национальной системы межбанковских расчетов в условиях глобализации обнаружились негативные тенденции, связанные с дополнительными внешними рисками, поэтому возникла необходимость нахождения баланса между целями экономической эффективности отдельных расчетно-платежных комплексов и общей безопасности национальной платежной системы.
Исследование «Развитие межбанковских расчетов в условиях финансовой глобализации» актуально также и в аспекте рассмотрения возможности использования в России опыта функционирования зарубежных платежных систем и создания единой платежной системы ряда стран.
Несмотря на стабильный рост объемов платежей, который сопутствует общему развитию российской экономики, сохраняется целый ряд частных и общих нерешенных проблем в обеспечении платежной дисциплины и рациональной организации технологии расчетов. Валовые расчеты в режиме реального времени до сих пор находятся на стадии эксперимента. Таким образом, экономическая проблема создания общенациональной платежной системы России, основанной на принципах экономической эффективности и безопасности, становится наиболее актуальной в свете необходимости усиления ее конкурентных преимуществ.
Степень разработанности проблемы. Теория и практика развития современных систем межбанковских расчетов является недостаточно

оперативно отслеживать поступление или списание средств для соблюдения условий контракта.
С другой стороны, наличие специального счета может быть обусловлено необходимостью открытия корреспондентского счета с условиями, отличными от применяющихся по основному счету, например, установление повышенной процентной ставки на кредитовые остатки. Подобные условия являются эффективной альтернативой банковским депозитам, так как практически не ограничивают владельца счета в сумме и сроках размещения.
Собственно сам расчет включает три основных процесса:
1) Инициирование платежа - процесс, при помощи которого один из участников расчетной операции (клиент), поручает обслуживающему его расчетному институту, произвести платежи между участниками расчетов. Инициирование платежа осуществляется при помощи платежных инструментов - платежной инструкции в конкретной платежной системе. Это распоряжение или послание о переводе денежных средств (в форме денежного требования к стороне) в пользу бенефициара. Распоряжение может касаться либо кредитового, либо дебетового перевода.
Различают кредитовый перевод - подтвержденное плательщиком электронное или бумажное платежное распоряжение, инструктирующее ведущего счет плательщика расчетный институт, перевести средства со счета плательщика на счет названного бенефициара в этом или другом банке; и дебетовый перевод - электронное или бумажное платежное распоряжение, выданное или подтвержденное плательщиком, которое переправляется из банка бенефициара в банк плательщика и приводит к дебетованию счета последнего.
2) Процесс обмена платежными инструментами между участниками платежной системы. Состоит в передаче платежных документов, которые являются основаниями для зачисления или списания средств.