Механизм обеспечения стабильности функционирования коммерческих банков

• Автор: Гармаш, Игорь Александрович
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2012
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 209 с. : ил.

СОДЕРЖАНИЕ:
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ СТАБИЛЬНОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
1.1. Финансовая безопасность коммерческих банков в системе национальной безопасности государства
1.2. Внутренние и внешние факторы, представляющие угрозы стабильности функционирования коммерческих банков
1.3. Мировой опыт и подходы к обеспечению стабильности функционирования коммерческих банков в странах с развитой
рыночной экономикой
ГЛАВА 2. МЕХАНИЗМ ОБЕСПЕЧЕНИЯ СТАБИЛЬНОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
2.1. Государственное регулирование механизма обеспечения стабильности функционирования коммерческих банков в Российской Федерации
2.2. Создание условий обеспечения стабильности функционирования коммерческих банков
2.3. Российская практика обеспечения стабильности
функционирования коммерческих банков
ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МЕХАНИЗМА ОБЕСПЕЧЕНИЯ СТАБИЛЬНОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
3.1. Мероприятия по выявлению риск-клиентов и операций
коммерческих банков, подлежащих обязательному контролю
3.2. Стратегия обеспечения стабильности функционирования коммерческих банков
3.3. Обоснование системы финансовой безопасности коммерческих
банков
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
ПРИЛОЖЕНИЯ

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. Банковская система Российской Федерации, несмотря на позитивные сдвиги в ее функционировании, все еще не является стабильной и устойчивой. Данное утверждение находит свое проявление в мировом финансовом кризисе, поразившем экономику России вслед за другими странами, показавшем, что обеспечение реализации национальных интересов не может осуществиться без устойчивого функционирования коммерческих банков. Сложность проблем развития банковского сектора в условиях национальной экономики заключается, в том числе, и в нарушении финансовой безопасности, при поддержании которой основные ошибки прослеживаются в выборе приоритетов, отсутствии четкого представления об общей стратегии и управлении рисками коммерческих банков.
На новый уровень понимания проблем управления рисками в целях обеспечения стабильности функционирования коммерческих банков выводят происходящие в современной российской экономике преобразования, призванные обеспечить создание благоприятных условий для выхода из кризиса. На этом фоне становится очевидным, что назрела необходимость в переосмыслении существующих и предложении новых подходов к обеспечению стабильности функционирования коммерческих банков, основанных на управлении банковскими рисками, которые учитывали бы положительный опыт развитых стран и давали четкие ориентиры выстраивания современной парадигмы развития банковского сектора.
Анализ системы обеспечения стабильности функционирования банковского сектора РФ позволил определить значительную роль операционных рисков в системе управления банковскими рисками. Таким образом, проблема управления операционными рисками коммерческих банков диктует необходимость реформирования процесса обеспечения финансовой безопасности в рамках единой модернизации банковской системы, направленной на укрепление внутренней стабильности банковской

индустрии, формирование нового типа банков, более устойчивого к кризисным потрясениям.
В работах последних лет исследованы проблемы финансовой безопасности коммерческих банков в рамках системы мер противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма. Открытыми остаются вопросы обеспечения финансовой безопасности, связанной с системой кредитных, операционных и других видов банковских рисков. Для их решения необходимо определить оптимальные методы управления банковскими рисками и исследовать условия возникновения угроз финансовой безопасности банковской деятельности в целом.
В этой связи совершенствование и разработка новых подходов к обеспечению стабильности функционирования коммерческих банков, адаптированных к современным условиям развития банковского сектора представляется актуальным направлением научного исследования.
Степень разработанности проблемы. Существующие концепции обеспечения стабильности функционирования банков и управления рисками тщательно исследованы российскими и зарубежными учеными и экономистами. Значительный вклад в теорию экономической и финансовой безопасности и управления банковскими рисками внесли работы таких авторов как Л.И. Абалкин, Б.В. Архипов, В.В. Бабкин, A.C. Барышников, В.А. Богомолов, В.Э. Бойков, Р. Брейли, Дж. Бэйли, A.B. Возжеников, В.А. Гамза, 0.10. Егорова, С.В. Зиновьев, Д.Н. Иконников, О.Ю. Казакевич, А.М. Коган, Д. Колдвел, И.А. Крестовский, О.И. Лаврушин, В.Д. Ларичев, С.Г. Лобанов, Д.С. Львов, В. Мильнер, Е.С. Морозов, Э. Рид, В.К. Сенчагов, Дж. Сигел, K.P. Тагирбеков, В.П. Тихомиров, Г.А. Тосунян, С. Хыос, И.С. Цыпин, Дж. Шим, Е.Ф. Шувалов, С. Якоби и др.
Современные подходы к сохранению внутренней устойчивости коммерческих банков, при наличии неблагоприятной внешней среды, обеспечению ликвидности и платежеспособности представлены в работах
В.В. Бабкина, A.C. Барышникова, М.А. Бухтина, P.A. Гриценко, С.В.

(использование скрытых камер наблюдения, скрытых методов защиты имущества и информации и т.д.).
К сожалению, в современной экономической ситуации участие в конкурентной борьбе принимают не только субъекты рыночной экономики, но и организации промышленного шпионажа, коррумпированные чиновники, мафиозные организации, что особенно опасно для цивилизованного предпринимательства, независимо от масштабов бизнеса.
По мнению экспертов, весьма значительная часть российских коммерческих банков сформировала уставной капитал с нарушением законодательства путем временного изъятия средств из государственных специализированных банков. Другая часть такого рода банков создана организованной преступностью для легализации теневых капиталов. Этими обстоятельствами и объясняется во многом цепочка покушений и убийств банковских работников («отстрел банкиров») особенно в марте 1994 г. и сегодня в условиях кризиса.
Организованная преступность занимается «отмыванием» капитала через банковскую систему, полученного незаконным, преступным путем, осуществляя полулегальную, а иногда и легальную предпринимательскую деятельность в сферах, обеспечивающих наиболее высокий доход. Опасность криминальных финансов в сфере обналичивания обусловлена не только хищениями денежных средств, выводом их из-под государственного контроля и налогообложения в особо крупных размерах, наносящих прямой ущерб национальной экономике, но и тем, что поступающая в неконтролируемый оборот наличность в дальнейшем используется для укрепления позиций преступной среды и теневой экономики, поддержания коррупционных связей [83]. По оценкам экспертов, российские криминальные структуры контролируют до 40 % ВНП России. По другим данным, организованная преступность контролирует в той или иной мере в настоящее время в России до 70% коммерческих структур, в том числе и банки, свыше 40 тыс. хозяйственных объектов и т.д. Поэтому особенно