Проблемы становления залогового кредитования в России

• Автор: Каноков, Арсен Баширович
• Шифр специальности: 05.13.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 1998
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 158 с.

Содержание
Введение.

Глава 1. Принципы организации и кредитования залоговых отношений

1.1. Основные понятия и определения

1.2. Виды залога.

1.3. Этапы развития залогового кредитования в России.

Глава 2. Государственное управление залоговыми отношениями

2.1. Принципы государственного регулирования залогового

кредитования.

2.2. Организация залогового кредитования для финансирования социально значимых общественных объектов.

Глава 3. Организация ипотечного бизнеса.

3.1. Современная роль ипотечного бизнеса.
3.2. Правовое обеспечение ипотеки
3.3. особенности заключения и регистрации договора об ипотеке
3.4. Ипотечное кредитование и его обслуживание
3.5. Возможные действия по снижению кредитного риска
Заключение.
Приложение.
Литература


В диссертации довольно подробно рассмотрены схемы кредитования Ипотечного Стандартбанка, Мосбизнесбанка, схема "Жилищные сертификаты" (Серии А и Б). Делается предложение об унификации и стандартизации этих схем под эгидой Федерального агентства по ипотечному жилищному кредитованию РФ. Одним из важнейших условий развития ипотечного кредитования является правильный учет, эффективное сокращение и равномерное распределение рисков. Для ипотечного бизнеса решающее значение имеют три вида риска: риск процентной ставки, кредитный риск и риск ликвидности. В первом случае речь идет о том, что стоимость используемых кредитором заемных средств поднимается выше процентной ставки по неоплаченным кредитам. На конкретном примере в диссертации доказывается мысль о том, что в условиях высокой инфляции банки тяготеют к установлению таких процентных ставок по кредитам, которые близки к величине годового уровня инфляции. Между тем. В схематической форме автором представлено соотношение между эффективной процентной ставкой и межбанковской процентной ставкой в России в - гг. Тем самым доказывается идея о том. России неприбыльным делом. Причем с ростом инфляции прибыльность данного кредитования может даже возрастать. Приведены возможные действия по смягчению риска процентной ставки. Кредитный риск - это риск невозврата кредита заемщиком. Среди мер, направленных на снижение данного риска, на первом месте в работе отмечено совершенствование системы оценки платежеспособности заемщика. Далее указывается на необходимость принятия законодательства, позволяющего кредитору пользоваться правом изъятия заложенного имущества при неуплате кредита и выселения из жилища. Автор считает также необходимым создать судебную систему для оперативного рассмотрения дел, связанных с невыплатой жилищного кредита, равно как и судебного прецедента по рассмотрению нескольких первых дел, возбужденных в связи с невыплатой жилищного кредита. Наконец, риск ликвидности означает, что приток наличных средств в банк может оказаться недостаточным по сравнению с величиной платежей по требованиям вкладчиков (включая платежи по процентам). Подвержены этому риску банки, применяющие различные схемы с отложенными платежами по кредитам. Для его снижения обычно банкам рекомендуется держать только небольшую часть своих активов в форме индексируемых кредитов в первые годы после начала погашения ссуд. Позднее проблема ликвидности решается за счет поступления крупных взносов по выданным ранее ссудам. В диссертации высказывается также мысль о том, что государство могло бы также оказать помощь банкам в решении проблемы риска ликвидности, например, путем стимулирования Пенсионного и других внебюджетных фондов на приобретение ценных бумаг, обеспеченных залоговым кредитом. В перспективе же должка быть создана целая институциональная система, реализующая ценные бумаги, обеспеченные ипотечными кредитами. В заключении диссертации сформулированы основные выводы, полученные в ходе исследования, и практические рекомендации. Научная новизна работы состоит в комплексной постановке и исследовании проблемы становления залоговых отношений в России в переходный период с позиций необходимости оказания им правовой, экономической и организационно-управленческой поддержки на общегосударственном и региональном уровнях. Основные научные результаты, полученные лично автором, видятся в следующем. Исследован процесс формирования залоговых отношений в России, определены общие со странами развитой рыночной экономики принципы и отличительные от них российские особенности, систематизированы понятия, критерии и виды залога, свойственные нашей экономике, выделены и проанализированы основные этапы становления российского залогового рынка с позиций правовой базы, организационной структуры и институциональной системы. Выявлены основные принципы государственного регулирования залоговых отношений в современных условиях России. Особо выделены и детально проанализированы как наиболее перспективные два из них: поручительство государственных органов при получении залогового кредита и формирование государственного залогового фонда.