Моделирование системы дистанционного обслуживания физических лиц в организации : на примере банковских учреждений

• Автор: Мирошников, Дмитрий Сергеевич
• Шифр специальности: 05.13.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2006
• Место защиты: Санкт-Петербург
• Количество страниц: 137 с. : ил.

ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. АНАЛИЗ СОВРЕМЕННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В ОБЛАСТИ ДИСТАНЦИОННОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

1.1. Интернетбанкинг.

1.2. Мобильный банкинг

1.3. Прочие зиды дистанционного обслуживания

1.4. РОЛЬ СИСТЕМ дистанционного банковского обслуживания для решения стратегических

ЗАДАЧ БАНКА .

ГЛАВА 2. ОЦЕНКА ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ЭФФЕКТИВНОСТИ СИСТЕМ ДИСТАНЦИОННОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ.

2.1. Обзор методов расчета эффективности систем дистанционного обслуживания

2.2. Оценка эффективности текущей работы.

2.2.1. Расчет расходов на систему дистанционного банковского обслуживания

2.2.2. Расчет расходов для классического обслуживания клиентов.
2.2.3. Метод сравнения совокупной стоимости владения.
2.2.4. Метод сравнения текущих затрат на подразделение.
2.3. Метод сравнения затрат по отдельным операциям.
2.4. Оценка внедрения системы дистанционного банковского обслуживания как
инвестиционного проекта.
2.5. Определение количества приобретаемых лицензий.
ГЛАВА 3. ВЫБОР СИСТЕМЫ ДИСТАНЦИОННОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ НА ОСНОВЕ ПРОДУКТОВОЙ СТРАТЕГИИ БАНКА.
3.1. Виды банков и их особенности.
3.1.1. Клиентские розничные банки.
3.1.2. Розничные кредиторы
3.1.3. Универсальные банки
3.1.4. Банки, работающие с физическими лицами в рамках зарплатных проектов
3.2. Выбор системы на основе метода экспертных оценок
3.2.1. Построение методики выбора системы дистанционного банковского обслуживания.
3.2.2. Проведение расчетов
3.3. ВЫБОР системы на основе метода попарных сравнений.
ГЛАВА 4. ПРАКТИЧЕСКАЯ ТЕХНОЛОГИЯ ВЫБОРА СИСТЕМЫ ДИСТАНЦИОННОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ.
4.1. алгоритм построения решения о внедрении конкретной системы дистанционного
банковского обслуживания методом расчета экономической эффективности
4.2. АЛГОРИТМ ПОСТРОЕНИЯ РЕШЕНИЯ О ВЫБОРЕ СИСТЕМЫ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО
ОБСЛУЖИВАНИЯ ИЗ СИСТЕМ ОТ НЕСКОЛЬКИХ ПОСТАВЩИКОВ МЕТОДОМ РАСЧЕТА СРАВНИТЕЛЬНОЙ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ЭФФЕКТИВНОСТИ.
4.3. АЛГОРИТМ ПОСТРОЕНИЯ РЕШЕНИЯ О ВНЕДРЕНИИ СИСТЕМЫ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО
ОБСЛУЖИВАНИЯ МЕТОДОМ РАСЧЕТА ГРАНИЧНЫХ УСЛОВИЙ
ЗАКЛЮЧЕНИЕ .
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ


Привлекательность розничных онлайновых банковских услуг очевидна -можно управлять своим счетом, делать необходимые платежи, покупать и продавать валюту, размещать деньги на депозите в любое время суток, семь дней в неделю, из любой точки мира. Клиенту нет необходимости приобретать и устанавливать какое-либо специализированное программное обеспечение, можно использовать стандартный браузер. Например, находясь в другом городе или за границей, можно пополнить пластиковую карту со своего счета в банке, зайдя в интернет-кафе, а затем снять средства в любом банкомате. Можно срочно пополнить счет сотового оператора или интернет-провайдера, можно осуществлять коммунальные платежи. Сокращение издержек на обслуживание клиентов и на административные расходы. Международные исследования показали [], что одна операция (транзакция) в филиале банка стоит 1,2 доллара США, через банкомат - цента, через телефон - центов, а через Интернет - всего центов (т. Развитие виртуального представительства взамен реальной филиальной сети, введение круглосуточного обслуживания. Банки стремятся создать и эффективно управлять системой отношений с клиентами, объединяющей как вполне традиционную инфраструктуру (отделения, торгово-сервисные компании-акцептанты банковских карточек, банкоматы, интерактивные киоски), так и электронные каналы доставки услуг (интернет, мобильная коммерция, интерактивное телевидение). Широкий набор этих каналов связи с потребителями способен обеспечить банкам устойчивость бизнеса и стабильность клиентской базы. Конечная цель практически всех финансовых компаний — создание универсальной среды управления финансами, которой клиенты смогут пользоваться всегда и везде []. Постоянное совершенствование онлайновых сервисов, систем защиты счетов ведет к ежегодному росту пользователей Иитерпет банкингом. При этом автоматизация процесса удаленного обслуживания позволяет снять часть нагрузки с реальных отделений банка, снижая себестоимость оказания услуг. Расчеты в интернет-банкинге для клиентов банка как правило выгоднее, чем в банковском офисе. Как правило, дистанционные информационные услуги клиентам предоставляются бесплатно, а платежные услуги - по сниженным тарифам. Обыкновенно, при обслуживании физических лиц плата за подключение и абонентская плата не взимается банками. Комиссия за проведение операции включает процент от суммы платежа. Такой процент устанавливается на более низком уровне по сравнению с аналогичным процентом при обслуживании в отделении банка (от % и до нескольких раз) []. Отдельно заслуживает упоминание наличие в банках специальных видов вкладов, доступных для открытия только в интернет-банке, процентная ставка по которым выше, чем для клиентов отделений. Предпосылкой создания и распространения интернет-банкинга стал удаленный или домашний банкинг (home banking), который существует в мире уже более пятнадцати лет []. Начинался он в -х гг. В общем смысле, как это и следует из названия, home banking - это предоставление банковских услуг не в офисе, при непосредственном контакте клиента и служащего, а на дому или в офисе компании, и так далее - везде, где удобно клиенту. Затем появились услуги удаленного обслуживания с использованием персонального компьютера и прямого подключения к банковским серверам (PC-banking). А в году появились первые банки, которые предложили клиентам возможности Интернета - internet banking. Первым интернет-банком был Security First Network Bank в США, дебютировавший в октябре года. В Европе первым виртуальным банком был Advance Bank, дочерняя структура Дрезденской банковской группы (Германия). Подразделение появилось в году. В Америке, где достаточно высок уровень миграции населения, Интернет стал недостающим инструментом в стремлении банков удержать своих клиентов, постоянно меняющих места жительства, и привлечь новых за счет экспансии в соседние регионы. Меняя место жительства, клиент был вынужден отказываться от услуг своего банка, в случае, если тот не имел регионального представительства в новом городе пребывания, что вело к неудобству для самого клиента и потерям для банка.