Моделирование процессов функционирования платежных карточных систем в коммерческих банках России

• Автор: Подольский, Дмитрий Владимирович
• Шифр специальности: 08.00.13
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 1999
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 177 с.

Содержание
Введение
Глава 1.Анализ создания и развития системы безналичных финансовых платежей на базе платежных карт

1.1.Исследование особенностей организации карточных платежных систем

1.1.1 .Банковская карта как главная часть платежных систем

1.1.2.Основные международные платежные системы и принципы их функционирования

1.1.3 .Анализ российских платежных систем

1.2.Стратегия коммерческого банка по развитию программ платежных карт

1.2.1 .Основные факторы, определяющие выбор программы

1.2.2.Обоснование вариантов выбора программного обеспечения карточной платежной системы

Выводы по главе 1

Глава 2.Моделирование системы безналичных платежей на основе внутрибанковского процессингового центра.
2.1.Формализованный подход к анализу платежных систем на основе банковских карт
2.2.Моделирование и оценка эффективности инвестиций в банковскую платежную систему
2.3.Информационнотехнологическая модель бухгалтерского учета операций с банковскими картами
Выводы по главе 2
Глава З.Основные направления реализации системы безналичных платежей с использованием платежных карт и внутрибанковского процессингового центра
3.1.Базовые решения по организационному обеспечению системы и применению комплекса моделей на различных этапах ее создания и функционирования
3.2.Использование комплекса моделей при разработке информационнотехнологической платформы системы
3.3. Применение информационнотехнологической платформы при создании карточной платежной системы в коммерческом банке
Выводы по главе 3
Заключение
Список литературы


Приведены состав и структура организационного, технологического, технического, программного и информационного обеспечения разработанной и внедренной внутрибанковской карточной платежной системы. В заключении подведены итоги проведенного и намечены пути дальнейшего исследования. Публикации. Основные положения диссертационной работы изложены в четырех печатных работах общим объемом 1,6 п. Глава 1. История появления карточек для использования в качестве средств платежа относится к м годам и берет свое начало в США. Первые карты изготовлялись из картона или металла и использовались рядом фирм по торговле нефтепродуктами. Однако такие карты еще не были в полной мере финансовым платежным средством. Первая банковская карточка была выпущена в г. I. Это явилось началом развития нового перспективного направления в банковской и финансовой сфере Ю, . Наибольшее распространение получила технология изготовления таких карт из пластика, что повлияло на возникновение устойчивого термина пластиковая карта. Однако этот термин не всегда соответствует действительному материалу, из которого изготовлена карта, поэтому целесообразно пользоваться определением, введенным в проекте Федерального закона Об использовании платежных карт в Российской Федерации . В нем под платежной картой понимается идентификационный документ, предназначенный для неоднократного проведения расчетов его держателем. Уточнение понятия банковская карта происходит в положении Банка России О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием . Здесь под банковской картой понимается средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента. В этом понимании и будем употреблять далее в работе термины платежная и банковская карта. Для систематизации определений и основных понятий в области платежных карт целесообразно провести их классификацию по видам и типам. Как известно , , , карточки бывают нескольких видов идентификационные, магнитные, карты памяти, карты оптической памяти, смарткарты, суперсмарткарты. В банковских системах наиболее целесообразно использовать магнитные и смарткарты, которые в дальнейшем можно обозначить как банковские карты. В свою очередь банковские карточки делятся на типы. Типы определяются в зависимости от владельца картсчета, держателя карты, порядка расчетов, эмиссии и иных факторов. К базовым типам можно отнести личные и корпоративные банковские карты, основные и дополнительные прилинкованные, дебетовые расчетные и кредитные, системные и собственные, совмещенные , программные объединенные одной программой iii. Основная карта дает возможность держателю использовать средства со своего счета, а дополнительная карта дает возможность использовать средства со счета основной карты. Например, открывается карточка одному из родителей основная карточка и открывается дополнительная карточка ребенку, который может использовать средства со счетов родителей, однако владельцем счета и фактически денежных средств на нем является держатель основной карты. Каждый тип карты имеет свою финансовою схему, которая реализуется при участии клиента далее держатель карточки, финансового института эмитент карточки и места использования карточки торговосервисная точка. Держатель банковской карты определен в положении ЦБ РФ как физическое лицо, использующее банковскую карту на основании договора с эмитентом или физическое лицо уполномоченный представитель клиента. Для большей конкретизации имеет смысл различать держателя карт физическое лицо и держателя карт юридическое лицо, что и предлагается в проекте Федерального закона . Эмиссия банковских карт в соответствии с упомянутым выше положением связана с деятельностью по выпуску банковских карт, открытию счетов и расчетнокассовому обслуживанию клиентов при совершении операций с использованием банковских карт. При этом, конечно, надо учитывать, что конкретный коммерческий банк может, а для получения больших преимуществ должен, эмитировать карты различных платежных систем.