Моделирование и оценка рисков банковских операций с пластиковыми картами

• Автор: Гайсина, Диляра Валерьевна
• Шифр специальности: 08.00.13
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2003
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 128 с. : ил

1.1. Современное состояние российского рынка банковских пластиковых карт

1.2 Разработанность проблематики банковских пластиковых карт в современной научной литературе.

1.3 Риски операций с использованием банковских карт.

Глава 2. Теоретические аспекты моделирования операций с банковскими пластиковыми картами
2.1. Идентификация рисков, сопровождающих операции с банковскими пластиковыми картами.

2.2 Разработка методов оценки рисков операций с банковскими пластиковыми картами.

2.2.1. Методы оценки кредитного риска.

2.2.2 Риски мошенничества с банковскими пластиковыми картами

2.2.3. Методы проработки информации для проведения превентивных мер управления рисками мошенничества с банковскими пластиковыми картами .

2.3 Особенности разработки мер управления рисками для банковских пластиковых карт.

Глава 3. Управление рисками банковских операций с пластиковыми картами.

3.1. Информационная база исследования.
3.2 Апробация методов оценки рисков.
3.3. Некоторые аспекты практической реализации управления рисками банковских операций с пластиковыми картами
Заключение.
Список литерату


Отдельные положения и рекомендации, сформулированные в работе, используются в деятельности ЗАО Международный Промышленный Банк, АКБ ЛантаБанк. Часть подходов, разработанных в исследовании, составили основу организации контроля банковских операций с пластиковыми картами в ООО ТааттаБанк. Основные положения диссертационного исследования докладывались на постоянно действующем научнометодическом семинаре кафедры математического моделирования экономических процессов Финансовой академии при Правительстве Российской Федерации. Автором сделаны сообщения на учебноконсультационной конференции Академии Народного Хозяйства при Правительстве РФ Маркетинг пластиковых карточек мая г. Структура и содержание работы обусловлены логикой, целью и задачами поведенного исследования. Работа включает введение, три главы, заключение, библиографию, состоящую из наименований, и приложения. Глава 1. Проблемы моделирования банковских операций с пластиковыми картами
1. Совершенствование экономического механизма банковской деятельности предъявляет все более высокие требования к функционированию системы денежного обращения, организации расчетнокассового и кредитного обслуживания частных лиц. Рост платежного оборота и обусловленный им рост издержек обращения настоятельно диктуют необходимость создания принципиально нового механизма денежного обращения, обеспечивающего быстро растущие по требности в платежах и ускорение оборачиваемости денежных средств при одновременном снижении издержек обращения и сокращении трудовых затрат. Гигантские масштабы межбанковского платежного оборота при сохранении традиционных бумажных технологий перевода средств неминуемо при вели бы к коллапсу банковской системы. В последние десятилетия XX века за рубежом произошел качественный информационнокоммуникационный скачок, способствующий возникновению и развитию электронной коммерции, главной составной частью которой являются электронные расчеты. Основные цели электронных расчетов экономия издержек денежного обращения, повышения качества и числа видов банковскоф го обслуживания всецело отвечают задачам реформирования в России. Нормативноправовое определение банковской карты, как и классификация ее видов долгое время отсутствовали. Поэтому на российском рынке все виды платежных карточек именовались кредитными, что у многих до настоящего момента вызывает путаницу понятий некоторые говорят о кредитных карточках, другие называют их банковскими, третьи пластиковыми. В действительности же, говоря о пластиковых картах, мы подразумеваем лишь материал, из которого они изготовлены, о кредитных картах схему расчетов между держателем карты и ее эмитентом. Понятие же банковской карты уточняет ее эмитента. В связи с этим для целей настоящего исследования рассматриваются операции именно с банковскими картами, возникающие в отношениях держателя карты и банка, ее выпускающего. Впервые Центральный Банк Российской Федерации дал определение банковской карточки в Положении о порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием П от 9 апреля г. Положение. Согласно Положению, под такой карточкой понимается средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента 6. Проект Федерального Закона предлагает следующую формулировку понятия банковская карта платежная карта, удостоверяющая право ее держателя на распоряжение денежными суммами банковского счета счетов и обеспечивающая ему возможность неоднократного проведения операций по банковскому счету, в том числе проведения безналичных расчетов и получения соответствующих денежных сумм со счета . Таким образом, банковская карта является частным случаем платежной карты, под которой понимается идентификационный инструмент, предназначенный для неоднократного проведения расчетов его держателем. Далее в работе будем использовать термин банковская карта именно в понимании ее как средства для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.