Моделирование процессов ипотечного кредитования

• Автор: Семенов, Кирилл Игоревич
• Шифр специальности: 08.00.13, 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2009
• Место защиты: Санкт-Петербург
• Количество страниц: 170 с. : ил.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА 1. ОСОБЕННОСТИ МОДЕЛИРОВАНИЯ ПРОЦЕССОВ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВА1ТИЯ.

1.1. Основы моделирования процесса ипотечного кредитования понятия и определения, классификация существующих ипотечных продуктов

1.2. Субъектнообъектная структура отношений ипотечного кредитования

1. 3. Классификация процессов ипотечного кредитования.

1.4. Классификация существующих ипотечных продуктов.

1.5. Механизмы привлечения банками ресурсов для ипотечного кредитования Выводы по первой главе
ГЛАВА 2. ЭКОНОМИКОМАТЕМАТИЧЕСКОЕ МОДЕЛИРОВАНИЕ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ОЦЕНКИ СТОИМОСТИ ИПОТЕЧНЫХ ПРОДУКТОВ

2.1. Ипотечное кредитование в России история, проблемы и перспективы

2.2. Зарубежный опыт ипотечного кредитования

2.3. Моделирование структуры формирования затрат заемщика при покупке жилья с привлечением ипотечного кредита.
2.4. Модели определения стоимости ипотечного продукта
Выводы по второй главе
ГЛАВА 3. МОДЕЛИ ОЦЕНКИ ПРОЦЕССА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ДЛЯ РАЗЛИЧНЫХ ИПОТЕЧНЫХ ПРОДУКТОВ
3.1. Экономическая оценка рисковой составляющей стоимости ипотечного жилья
3.2. Модели минимизации потерь при исполнении графика ипотечных платежей.
3.3. Моделирование показателя сравнительной эффективности ипотечных продуктов
3.4. Практические рекомендации по использованию результатов моделирования
процессов ипотечного кредитования
Выводы по третьей главе
Заключение.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ


Существуют как независимые ипотечные брокеры, так и отделы по ипотечному кредитованию в составе риэлторских агентств, ипотечных банков, сотрудники которых так же называются ипотечными брокерами. Основное преимущество любого ипотечного брокера наличие практических знаний о процедуре ипотечного кредитования и личных контактов в банках, предоставляющих ипотечный кредит. Основной недостаток это платность услуг, которая может составить либо фиксированную сумму от до 0 рублей, либо некоторый процент от суммы кредита от 1 до 5 , . Правда, в некоторых агентствах недвижимости и ипотечных банках услуги ипотечного брокера можно получить бесплатно, при условии, что заемщик будет искать и приобретать объект недвижимости с помощью этого агентства. Согласно законодательству об ипотеке 2, 3, оценка жилья это обязательное мероприятие при оформлении ипотеки. Заинтересованы в оценке, прежде всего, банкикредиторы им необходима уверенность в том, что предмет залога жилье может быть продан за ту сумму, которая была выдана в качестве ипотечного кредита на ее приобретение. Обычно банк имеет своих партнеровоцснщиков и заемщики ипотечного кредита должны пользоваться именно их услугами. В отчете оценщика определяется рыночная стоимость жилья. По этой цене предмет ипотеки может быть продан в разумные сроки в случае, если заемщик не сможет погашать ипотечный кредит. Исходя из стоимости, определенной оценщиком, банк выдает заемщику ипотечный кредит. Если продавец объекта недвижимости запрашивает большую цену, чем та, которую определил оценщик, то заемщику придется изыскивать дополнительные средства для покрытия разницы между суммой, которую просит продавец, и сумой, которую обеспечивает ипотечный кредит. В среднем услуги оценщиков стоят руб. В результате реализации приведенной схемы выигрывают все участники рынка строительные компании имеют возможность повысить ликвидность продаж готового жилья, банки получают доступ к денежным средствам населения, а заемщики имеют возможность приобрести недвижимость по обоснованной стоимости. Кроме того, многие банки рассматривают запрос о выдаче кредита только после того, как лицом, желающим его получить, уже выбрано конкретное жилье. И в данном случае правильно подобранный ипотечный продукт или программа поможет банку конкурировать на рынке ипотечного кредитования, а заемщику сэкономить существенные денежные средства уже на одних только процентах. Поскольку, ипотечное кредитование это особый род взаимоотношений между получателем кредита и лицом, предоставляющим кредит, целесообразно рассмотреть субъектнообъектную структуру этих отношений. Согласно проведенным исследованиям и анализу литературы 8,,, для адекватного представления взаимодействий на модельном уровне при моделировании процессов ипотечного кредитования автором предлагается в качестве объектов ипотечного кредитования выделить основные, представленные на рис. Следует отметить, что перечисленные выше субъекты ипотечного кредитования преследуют различные цели. Основной целью заемщика является максимизация объема привлечения дешевых финансовых ресурсов для организации или реконструкции действующего производства товаров. Офисные помещения. Рис. Задача банка, то есть кредитора, заключается в максимизации прибыли и дивидендов своих акционеров. Таким образом, целями банка при ипотечном кредитовании являются максимизация доходности активных операций, ограничение рисков и обеспечение возвратности ссудного капитала. Инвестор также стремится получить наибольшую прибыль, вкладывая свои средства в закладные или ценные бумаги, обеспеченные закладными. Таким образом, целью инвестора при использовании механизма залогового кредитования, является максимизация прибыли капитала, вкладываемого в закладные или ценные бумаги. Одним из субъектов кредитования является правительство. В организации и развитии ипотечного кредита роль правительства заключается в создании условий, позволяющих банкам эффективно заниматься ипотечным кредитованием без неоправданных рисков. Сравнение целей основных субъектов рынка ипотечного кредита позволяет сделать вывод об их разнонаправленности.