Оценка кредитного качества клиента коммерческого банка

• Автор: Олоян, Карен Ашотович
• Шифр специальности: 08.00.12
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2008
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 175 с. : ил.

Содержание
ВВЕДЕНИЕ.

I. ПОНЯТИЕ КРЕДИТНОГО КАЧЕСТВА ОРГАНИЗАЦИИ

1.1 Кредитоспособность и кредитное качество организации

1.2 История возникновения кредитного реГтинга организации. Основы оценки кредитного качества

1.3 Зарубежная практика определения кредитного качества организации

1.4 Степень изученности и реализации методики определении кредитного качества организации в России
1.5 Информационное обеспечение расчета кредитного рейтинга организации И. АНАЛИЗ ФАКТОРОВ КРЕДИТНОГО КАЧЕСТВА ОРГАНИЗАЦИИ ПРИЗНАКИ, РЕЙТИНГОВАЯ ШКАЛА, ИСТОЧНИКИ ИНФОРМАЦИИ.

2.1 Анализ конъюнктуры рынка и рыночных позиций

2.2 Качество корпоративного управления в организации.

2.3 Экономический потенциал и результативность деятельности предприятия

2.4 Интегральный показатель кредитного качества организации.
III. ПРАКТИЧЕСКОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ КРЕДИТНОГО КАЧЕСТВА
ЗАКЛЮЧЕНИЕ.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ


Приведем несколько определений термина кредитоспособность. Авторы трехтомника Банковский портфель под кредитоспособностью понимают совокупность условий, позволяющих оценить способность заемщика возвратить кредит, которая оценивается по множеству факторов. Это определение дается в году практиками в банковской сфере, из чего можно сделать вывод о том, что уже в то время оценивалось большое количество факторов, однако решение принималось экспертным путем, без свода всех факторов в единый показатель. В Финансовокредитном энциклопедическом словаре под редакцией А. Г. Грязновой дано более полное и широкое определение понятия кредитоспособность, а именно способность заемщика получить кредит, а также своевременно и полностью рассчитаться по долгам. Далее приводятся критерии оценки кредитоспособности. Основная задача оценки кредитоспособности предупреждение потерь кредитных ресурсов изза неэффективной работы потенциального заемщика При анализе кредитоспособности изучают такие экономические показатели, как уровень рентабельности, оборачиваемость оборотных средств, темпы роста реализации, отношение темпов роста объема продукции и темпов роста кредитов банка и др. Таким образом, когда речь идет о кредитоспособности, то подразумевается, что, вопервых, операция носит кредитный характер, а вовторых, заемщик привлекает средства далеко не первый раз за всю историю своей деятельности и имеет определенную историю взаимоотношений с кредитной организацией. Другое, не менее широкое определение термина кредитоспособность приводит О. И. Лаврушин кредитоспособность клиента коммерческого банка способность заемщика полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам основному долгу и процентам. Банковский портфель2 Книга банковского менеджера. Книга банковского финансиста. Книга банковского юриста отв. Коробов Ю. И., Рубин Ю. Б., Солдатки В. И. М. СОМИНТГЖ, . Финансовокредитный энциклопедический словарь. Под общей редакцией заслуженного деятеля науки РФ, доктора экономических наук, профессора А. Г.Грязновой. М. Финансы и статистика, . В зарубежной литературе такое определение дастся термину сгесИуогШтеББ. О.И. Лаврушин отмечает, что кредитоспособность заемщика в отличие от его платежеспособности не фиксирует неплатежи за истекший период или на какуюто дату, а прогнозирует способность к погашению долга на ближайшую перспективу. Степень неплатежеспособности в прошлом является одним из формализованных показателей, на которые опираются при оценке кредитоспособности клиента. Если заемщик имеет просроченную задолженность, а баланс ликвиден и размер собственного капитала достаточен, то разовая задержка платежей банку в прошлом не является основанием для заключения о некредитоспособности клиента1. Из приведенных разъяснений следует, что термин кредитоспособность подразумевает оценку возможности заемщика своевременно отвечать по будущим, а не текущим, обязательствам. Автор исследования готов частично согласиться со всеми вышеприведенными критериями. Банковское дело учебник О. И. Лаврушин, И. Д. Мамонова, Н. И. Валенцева и др. РФ, дра экономических наук, проф. О.И. Лаврушнна 3е изд. М. КНОРУС, . Кредитор должен в первую очередь изучить все характеристики клиента и принимать решение о доверии к заемщику без оглядки на характер обеспечения и тем более условия кредитной сделки. По мнению автора, как обеспечение, так и дальнейшие условия сделки должны оговариваться только после оценки характеристик потенциального заемщика. Необходимо отметить, что оценка деятельности клиента без учета обеспечения позволит кредитным организациям иметь конкурентное преимущество, т. В свою очередь С. В.Л. Степановым в монографии, посвященной жизненному пути Н. Х. Бунге присущее заемщику умение, т. По мнению С. А. Потехиной, достоинством такого определения является соединение двух сторон понятия кредитоспособности вопервых, оно отвечает на вопрос, способен ли заемщик исполнить свои обязательства в срок, вовторых, готов ли он их исполнить. Н.С.